Takaful

¿Qué es Takaful?

Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los miembros aportan dinero a un sistema de fondo común para garantizarse mutuamente contra pérdidas o daños. El seguro de la marca Takaful se basa en la sharia o ley religiosa islámica, que explica cómo las personas son responsables de cooperar y protegerse mutuamente. Las pólizas de Takaful cubren las necesidades de seguros generales, de vida y de salud.

Las compañías de seguros Takaful se introdujeron como una alternativa a las de la industria de seguros comerciales, que se cree que van en contra de las restricciones islámicas sobre la riba (interés), al-maisir (juegos de azar), y al-gharar (incertidumbre) principios, todos los cuales están prohibidos en la sharia.

Conclusiones clave

  • Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los miembros aportan dinero a un sistema de grupo para garantizarse mutuamente.
  • El seguro de la marca Takaful se basa en la sharia o ley religiosa islámica y cubre las necesidades de salud, vida y seguros generales.
  • Todas las reclamaciones realizadas por los participantes se pagan con cargo al fondo takaful.

Entendiendo Takaful

Todas las partes o titulares de pólizas en un acuerdo de takaful acuerdan garantizarse entre sí y hacer contribuciones a un fondo común o mutuo en lugar de pagar primas. El conjunto de contribuciones recaudadas crea el fondo takaful. La contribución de cada participante se basa en el tipo de cobertura que requiere y sus circunstancias personales. Un contrato takaful especifica la naturaleza del riesgo y la duración de la cobertura, similar a la de una póliza de seguro convencional.

El fondo takaful es gestionado y administrado en nombre de los participantes por un operador takaful, que cobra una tarifa acordada para cubrir los costos. Al igual que una compañía de seguros convencional, los costos incluyen ventas y marketing, suscripción y gestión de reclamaciones.

Todas las reclamaciones realizadas por los participantes se pagan con cargo al fondo takaful y cualquier superávit remanente, después de hacer provisiones para el costo probable de futuras reclamaciones y otras reservas, pertenece a los participantes en el fondo, no al operador takaful. Esos fondos podrán ser distribuidos a los participantes como dividendos o distribuciones en efectivo, o mediante una reducción en las contribuciones futuras.

Una compañía de seguros islámica que opera un fondo takaful debe operar bajo los siguientes principios:

  • Debe operar de acuerdo con los principios cooperativos islámicos.
  • Una comisión de reaseguro solo se puede recibir o pagar a las compañías de seguros y reaseguros islámicas.
  • La compañía de seguros debe mantener dos fondos separados: un fondo de participantes y titulares de pólizas, y un fondo de accionistas.

Consideraciones Especiales

Según Allied Market Research, el mercado global de seguros takaful se valoró en 24 850 millones de dólares en 2020 y se prevé que alcance los 97 170 millones de dólares en 2030, con un crecimiento compuesto anual del 14,6 % entre 2021 y 2030.

Dado que el 60 % de la población musulmana mundial está compuesta por musulmanes jóvenes (menores de 25 años), este grupo demográfico puede representar una base de clientes considerable a medida que su riqueza crece con el tiempo.

Se creía que algunos de los nombres más importantes en el mercado de takaful, según un informe de Research and Markets, eran los siguientes:

  • Compañía de seguros islámica
  • jama punji
  • UN HOMBRE
  • Salamá
  • Charter estándar
  • Takaful Brunéi Darussalam Sdn Bhd
  • Allianz
  • Prudential BSN Takaful Berhad
  • Zúrich Malasia
  • Takaful Malasia
  • Compañía de seguros islámica de Qatar.

Takaful vs Seguro Convencional

La mayoría de los juristas islámicos concluyen que el seguro convencional es inaceptable en el Islam porque no se ajusta a la sharia por las siguientes razones:

  • El seguro convencional incluye un elemento de al-gharar o incertidumbre.
  • El seguro convencional se basa en el concepto y la práctica del cobro de intereses. El seguro islámico, por otro lado, se basa en tabarrú, donde una parte de las contribuciones realizadas por los participantes se trata como una donación. Esta es la razón por la cual los asegurados en takaful generalmente se denominan participantes.
  • El seguro convencional se considera una forma de juego.

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