¿Qué es la suscripción?
Lloyd’s of London se acredita como la entidad que ideó el término suscripción. El corredor de seguros inglés, que data del siglo XVII, reunió a personas para emitir coberturas para empresas arriesgadas como los viajes por mar. En el proceso, cada tomador de riesgos literalmente escribió su nombre debajo del texto que describe la empresa y la cantidad total de riesgo que estaban dispuestos a aceptar a cambio de una prima específica. Esto más tarde se conoció como la suscripción del riesgo.
Aunque la mecánica ha cambiado con el tiempo, la suscripción continúa hoy como una función clave en el mundo financiero. Se utiliza en varios sectores, incluidos préstamos, seguros e inversiones. Pero también tiene un lugar importante en el sector inmobiliario. Este artículo explica qué es la suscripción y cómo se relaciona con esta industria.
Conclusiones clave
- La suscripción es el proceso que utilizan los prestamistas para determinar la solvencia de un cliente potencial.
- El suscriptor investiga para asegurarse de que los solicitantes se representen a sí mismos con sinceridad y para tener una idea de las finanzas del solicitante.
- Para las transacciones de bienes raíces, los suscriptores también determinan si el precio de venta de la propiedad cumple con su valor de tasación.
- Los aseguradores también se aseguran de que no haya nadie más en el título y de si existe algún peligro para la propiedad debido a desastres naturales como inundaciones o terremotos.
Cómo funciona la suscripción
La suscripción se refiere al proceso que utilizan los prestamistas para determinar la solvencia de un cliente potencial. Es una parte muy importante del negocio financiero porque ayuda a determinar la cantidad de prima que alguien pagará por su seguro, cómo se establecen las tasas justas de endeudamiento y también establece los precios para el riesgo de inversión.
Además de observar la veracidad de la solicitud de un individuo, los suscriptores investigan qué tan riesgoso será otorgar un préstamo o asegurar a esa persona antes de hacer negocios con ese individuo o empresa. Entonces, en esencia, la suscripción es la verificación de hechos y la debida diligencia por parte del asegurador o prestamista antes de asumir cualquier riesgo.
El papel de los aseguradores
El asegurador realiza una investigación para asegurarse de que los solicitantes se representen a sí mismos con sinceridad y para tener una idea de las finanzas del solicitante. Para las transacciones de bienes raíces, los suscriptores también determinan si el precio de venta de la propiedad cumple con su valor de tasación.
El suscriptor es responsable de determinar la solvencia crediticia del prestatario potencial y asignarle una calificación. Esta calificación, determinada por los puntajes crediticios proporcionados por las tres principales agencias de crédito, representa la capacidad del solicitante para reembolsar el préstamo, la cantidad de fondos que tiene en reserva y su historial laboral.
Suscripción y Bienes Raíces
Cuando un individuo o entidad comercial busca financiamiento para un proyecto o compra de bienes raíces, un asegurador examina la solicitud de préstamo para determinar cuánto riesgo está dispuesto a aceptar el prestamista. Este tipo de suscriptores no deben confundirse con los suscriptores de valores, que determinan el precio de oferta de los instrumentos financieros. Los suscriptores de bienes raíces toman en consideración tanto el terreno como al prestatario.
Los prestatarios deben realizar una tasación de la propiedad. El asegurador ordena la tasación y la utiliza para determinar si los fondos de la venta de la propiedad son suficientes para cubrir el monto prestado. Por ejemplo, si un prestatario quiere comprar una casa por $ 300,000 que una tasación considera que vale $ 200,000, es poco probable que el suscriptor apruebe el préstamo o, al menos, un préstamo por el total de $ 300,000.
Los aseguradores ordenan la tasación y la utilizan para determinar si los fondos de la venta de la propiedad son suficientes para cubrir el monto prestado.
Los aseguradores también se aseguran de que otros factores relacionados con la propiedad estén bajo control. Esto incluye asegurarse de que no haya nadie más en el título y si existe algún peligro para la propiedad debido a desastres naturales como inundaciones o terremotos.
En la mayoría de los préstamos inmobiliarios, la propiedad en sí se utiliza como garantía contra los fondos prestados. Los aseguradores generalmente usan el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) para determinar si la propiedad puede redimir su propio valor. Si es así, el préstamo es una propuesta más segura y la solicitud de préstamo tiene más posibilidades de ser aceptada.
