¿Qué es la suscripción automática?
La suscripción automatizada es un proceso de suscripción impulsado por la tecnología que proporciona una decisión de préstamo generada por computadora. La industria crediticia está migrando ampliamente hacia el uso de nuevas plataformas de suscripción de préstamos impulsadas por tecnología para mejorar el tiempo de procesamiento de todo tipo de préstamos.
Conclusiones clave
- La suscripción es el proceso de evaluar el riesgo involucrado con una transacción financiera, como una emisión de bonos, un préstamo bancario o una póliza de seguro.
- La suscripción automatizada utiliza algoritmos en lugar de seres humanos para tomar decisiones de suscripción que son más rápidas y menos propensas a errores.
- Los críticos, sin embargo, argumentan que el uso de software para suscribir puede exacerbar las desigualdades en el mercado de préstamos.
Explicación de la suscripción automatizada
La suscripción automatizada se utiliza en diversas capacidades en todo el mercado de préstamos. Es un factor que está aumentando la competencia y específicamente la competencia entre los prestamistas en línea emergentes y los bancos tradicionales. Al mismo tiempo, también está creando mayores oportunidades para las asociaciones de fintech que implican revolucionar los servicios automatizados de suscripción y préstamo.
La suscripción automática se puede utilizar en todo tipo de préstamos. Se utiliza principalmente con préstamos convencionales que incluyen un procedimiento de suscripción estándar y un calendario de amortización básico para pagos a plazos. Muchas aplicaciones de suscripción automatizadas están disponibles para préstamos personales a través de prestamistas en línea como LendingClub y Prosper; sin embargo, los grandes bancos también están integrando plataformas de suscripción automatizadas. En general, los prestamistas pueden ofrecer solicitudes de préstamos automatizadas para tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles e hipotecas.
Aplicaciones de suscripción automatizada
Históricamente, se ha confiado en la suscripción automatizada para la suscripción de tarjetas de crédito, sin embargo, se está volviendo más popular entre los préstamos convencionales. Las solicitudes de préstamo se pueden estructurar para tomar información básica de la solicitud, incluidas direcciones, números de seguro social y detalles de ingresos. Al asociarse con proveedores de información, las plataformas de suscripción automatizadas utilizan la información básica de la solicitud de préstamo para recuperar datos relevantes, como el historial crediticio de un prestatario. Desde allí, la plataforma automatizada puede procesar la información de un prestatario a través de un proceso de suscripción programado que llega instantáneamente a una decisión de préstamo.
La suscripción automatizada hace que la primera fase del proceso de suscripción sea mucho más eficiente. Tiene la capacidad de proporcionar resultados instantáneos que, por lo general, pueden tardar hasta 60 días en completarse con el procesamiento manual. También tiene la capacidad de marcar y remitir solicitudes a suscripción manual, para ciertas verificaciones en las fases finales del proceso de préstamo. Con los préstamos convencionales, normalmente se requiere la interacción humana para verificar algunos datos, como los ingresos y los activos, a fin de cerrar el trato.
Sistemas operativos de préstamos
Los sistemas operativos de préstamos en el mercado de préstamos también están evolucionando rápidamente para atender todos los aspectos del proceso de préstamos. Además de la suscripción automatizada, se pueden construir sistemas operativos de préstamos para generar programas de amortización y pagos a plazos, proporcionar un portal automatizado para pagos en línea y proporcionar notificaciones de servicio al prestamista sobre morosidad en los pagos.
Existen numerosas plataformas de sistemas operativos de préstamos de una variedad de proveedores de tecnología financiera. Freddie Mac mantiene y comercializa un gran motor de suscripción automatizado conocido como Loan Prospector y Fannie Mae tiene un motor de suscripción automatizado conocido como Desktop Underwriter. En general, los sistemas operativos de préstamo se pueden construir a través de una variedad de interfaces de programación de aplicaciones que permiten complementos de numerosas tecnologías para crear un sistema personalizado.
