Imagínese que está preocupado por la economía y, como resultado, desea mover los fondos de su cuenta de jubilación individual (IRA) de acciones a bonos a efectivo. ¿Pagarás impuestos por hacer eso?
La respuesta corta es, si mueve dinero de las acciones a activos más seguros, como un fondo del mercado monetario, en su IRA, no pagará impuestos de inmediato sobre las ganancias, ya que contará como una reasignación o reasignación. equilibrar su cartera.PrendaSin embargo, puede estar sujeto a impuestos sobre el retiro cuando esté jubilado como ingreso imponible.PrendaPrenda
Conclusiones clave
- Puede cambiar las tenencias de su cuenta de jubilación individual (IRA) de acciones y bonos a efectivo, y viceversa, sin pagar impuestos ni penalizaciones.
- El acto de cambiar activos se denomina reequilibrio de cartera.
- Puede haber tarifas y costos relacionados con el reequilibrio de la cartera, incluidas las tarifas de transacción.
- Sin embargo, los fondos de IRA pueden estar sujetos a impuestos si realiza retiros anticipados.
Consideraciones iniciales
Incurrirá en impuestos solo si toma el dinero de su IRA a través de retiros o distribuciones.PrendaPuede haber tarifas de transacción u otros costos relacionados al realizar cambios en la asignación. Estos costos diferirán de un custodio de IRA a otro.
Si tiene la intención de vender y comprar acciones con frecuencia, hacerlo dentro de una IRA ofrece ventajas fiscales. Una gran ganancia en una acción que ha tenido por poco tiempo se grava a la tasa de ganancias de capital a corto plazo, pero si está dentro de una IRA, está libre. En cambio, podrá evitar pagar impuestos sobre las ganancias hasta que sea mayor. La desventaja es que no puede tomar una deducción de impuestos por malas elecciones, sin importar cuán grandes sean sus pérdidas.PrendaPrenda
Reequilibrio de la cartera IRA
Reequilibrar su IRA es el acto de cambiar activos o valores que posee (es decir, pasar de acciones a efectivo y viceversa). El reequilibrio no está sujeto a impuestos cuando las inversiones se mantienen en una cuenta IRA, pero están sujetas a impuestos cuando se mantienen en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
Las cuentas IRA son una excelente manera de ahorrar en impuestos.PrendaLas cuentas IRA tradicionales permiten deducciones de impuestos por adelantado, lo que le permite diferir los impuestos hasta que realice retiros durante la jubilación. Las cuentas IRA Roth permiten a los inversores contribuir con dólares después de impuestos a cambio de distribuciones libres de impuestos durante la jubilación.PrendaPrenda
Impuestos IRA
Aunque no debe incurrir en ningún impuesto hasta que realice distribuciones o retiros, existen varios cargos en los que podría incurrir. Para empezar, puede recibir una multa si aporta más de los límites.PrendaAdemás, si su IRA gana más de $1,000 en ingresos imponibles comerciales no relacionados (UBTI), entonces debe pagar impuestos sobre esos ingresos.PrendaPrenda
Mientras tanto, también puede pagar impuestos sobre las inversiones realizadas a través de cuentas IRA autodirigidas. Estas cuentas IRA prohíben las inversiones en artículos de colección. La inversión en estos activos se considerará una distribución y estará sujeta a una sanción.PrendaPrenda
Si compra o vende valores en una cuenta IRA Roth, nunca estará sujeto a impuestos ya que una cuenta Roth ya ha sido financiada con dólares después de impuestos y crece exenta de impuestos.PrendaPrenda
Retiros de cuentas IRA
Los retiros anticipados de su IRA, antes de los 59 años y medio, no solo están sujetos a impuestos a las tasas de ingresos ordinarios, sino que también enfrentarán una multa del 10%. Puede realizar retiros anticipados y aún pagar las tasas impositivas ordinarias, pero evitar la multa si el dinero se usa para ciertos propósitos. Los ejemplos incluyen usar el dinero para compras de vivienda por primera vez y pagar gastos médicos no reembolsados.PrendaPrenda
Mientras tanto, existen distribuciones mínimas requeridas (RMD). Las distribuciones de una IRA tradicional y otras IRA determinadas deben comenzar a los 72 años. Si un inversionista no toma las RMD, se le cobrará un impuesto especial del 50% sobre la cantidad que debe tomar.PrendaPrenda
