¿Qué es un seguro?
El seguro es un contrato, representado por una póliza, en el que una persona o entidad recibe protección financiera o reembolso contra pérdidas de una compañía de seguros. La empresa agrupa los riesgos de los clientes para que los pagos sean más asequibles para el asegurado.
Las pólizas de seguro se utilizan para protegerse contra el riesgo de pérdidas económicas, tanto grandes como pequeñas, que pueden resultar de daños al asegurado o de su propiedad, o de la responsabilidad por daños o lesiones causadas a un tercero.
Cómo funciona el seguro
Existe una multitud de diferentes tipos de pólizas de seguro disponibles, y prácticamente cualquier individuo o empresa puede encontrar una compañía de seguros dispuesta a asegurarlas, por un precio. Los tipos más comunes de pólizas de seguros personales son las de automóvil, salud, propietarios de vivienda y vida. La mayoría de las personas en los Estados Unidos tienen al menos uno de estos tipos de seguro, y la ley exige un seguro de automóvil.
Conclusiones clave
- El seguro es un contrato (póliza) en el que un asegurador indemniza a otro contra pérdidas por contingencias o peligros específicos.
- Hay muchos tipos de pólizas de seguro. Los seguros de vida, de salud, de vivienda y de automóvil son las formas más comunes de seguro.
- Los componentes básicos que componen la mayoría de las pólizas de seguro son el deducible, el límite de la póliza y la prima.
Las empresas requieren tipos especiales de pólizas de seguro que aseguren contra tipos específicos de riesgos que enfrenta una empresa en particular. Por ejemplo, un restaurante de comida rápida necesita una póliza que cubra los daños o lesiones que ocurren como resultado de cocinar con una freidora. Un concesionario de automóviles no está sujeto a este tipo de riesgo, pero requiere cobertura por daños o lesiones que pudieran ocurrir durante las pruebas de manejo.
Para seleccionar la mejor póliza para usted o su familia, es importante prestar atención a los tres componentes críticos de la mayoría de las pólizas de seguro: el deducible, la prima y el límite de la póliza.
También hay pólizas de seguro disponibles para necesidades muy específicas, como secuestro y rescate (K&R), negligencia médica y seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones.
Componentes de la póliza de seguro
Al elegir una póliza, es importante comprender cómo funciona el seguro.
Una comprensión firme de estos conceptos es de gran ayuda para elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, el seguro de vida completo puede ser o no el tipo de seguro de vida adecuado para usted. Hay tres componentes de cualquier tipo de seguro (prima, límite de póliza y deducible) que son cruciales.
Prima
La prima de una póliza es su precio, generalmente expresado como un costo mensual. La prima la determina la aseguradora en función de su perfil de riesgo o el de su empresa, que puede incluir la solvencia.
Por ejemplo, si posee varios automóviles caros y tiene un historial de conducción imprudente, probablemente pagará más por una póliza de automóvil que alguien con un solo sedán de rango medio y un historial de manejo perfecto. Sin embargo, diferentes aseguradoras pueden cobrar diferentes primas por pólizas similares. Por lo tanto, encontrar el precio adecuado para usted requiere un poco de trabajo preliminar.
Límite de política
El límite de la póliza es la cantidad máxima que una aseguradora pagará en virtud de una póliza por una pérdida cubierta. Los máximos se pueden establecer por período (p. Ej., Período anual o de la póliza), por pérdida o lesión, o durante la vigencia de la póliza, también conocido como el máximo de por vida.
Normalmente, los límites más altos conllevan primas más altas. Para una póliza de seguro de vida general, la cantidad máxima que pagará la aseguradora se denomina valor nominal, que es la cantidad que se paga a un beneficiario tras la muerte del asegurado.
Deducible
El deducible es una cantidad específica que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora pague un reclamo. Los deducibles sirven para disuadir a grandes volúmenes de reclamos pequeños e insignificantes.
Los deducibles se pueden aplicar por póliza o por reclamo según la aseguradora y el tipo de póliza. Las pólizas con deducibles muy altos suelen ser menos costosas porque los altos gastos de bolsillo generalmente resultan en menos reclamos menores.
Consideraciones Especiales
Con respecto al seguro médico, las personas que tienen problemas de salud crónicos o necesitan atención médica regular deben buscar pólizas con deducibles más bajos.
Aunque la prima anual es más alta que la de una póliza comparable con un deducible más alto, el acceso menos costoso a la atención médica durante todo el año puede valer la pena.
