saldo de tarjeta de crédito

¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito?

El saldo de una tarjeta de crédito es la cantidad total de dinero que le debe a la compañía de su tarjeta de crédito. El saldo cambia según cuándo y cómo se usa la tarjeta.

Cuando usa su tarjeta de crédito para realizar una compra, el saldo aumenta. Cuando realiza un pago, el saldo disminuye. Cualquier saldo que quede al final del ciclo de facturación se transfiere a la factura del mes siguiente.

Los saldos de las tarjetas de crédito son factores importantes para calcular el puntaje crediticio de una persona. Los futuros acreedores revisan sus saldos para determinar el riesgo (y el costo) de otorgarle crédito adicional.

Conclusiones clave

  • El saldo de una tarjeta de crédito es la cantidad total de dinero que debe en su tarjeta de crédito.
  • El saldo aumenta en una tarjeta de crédito cuando se realizan compras y disminuye cuando se realizan pagos.
  • Los saldos de las tarjetas de crédito pueden aumentar su índice de utilización de crédito, lo que puede disminuir su puntaje crediticio.

Comprensión de los saldos de las tarjetas de crédito

El saldo de una tarjeta de crédito es la cantidad total de dinero que le debe a la compañía de la tarjeta de crédito. Los factores de equilibrio en:

  • Compras
  • Transferencias de saldo
  • Divisas
  • Cargos como cargos por pago atrasado, cargos por pago devuelto y cargos por transferencia de saldo y forex
  • Tarifas anuales y tarifas de anticipo de efectivo
  • Pagos

Los saldos cambian de un mes a otro según la actividad de la tarjeta. Si realiza solo el pago mínimo, el saldo restante se transfiere al siguiente ciclo de facturación. Incurre en intereses sobre ese saldo restante, que se refleja en su próximo estado de cuenta.

El saldo de la nueva tarjeta de crédito generalmente demora entre 24 y 72 horas en actualizarse una vez que se procesa el pago. El período de tiempo depende de la compañía de la tarjeta de crédito y de cómo se realizó el pago.

Saldo de la tarjeta de crédito frente al saldo del extracto

El saldo de su tarjeta de crédito, también llamado saldo actual, es el total que adeuda hoy. Esto es diferente del saldo de su estado de cuenta. El saldo del estado de cuenta es lo que se refleja en el estado de cuenta. Esta cifra se calcula al final del ciclo de facturación mensual (hasta la fecha de cierre) y se imprime en su factura. Verá esto anotado como el nuevo saldo en el estado de cuenta.

Para mantener su tarjeta de crédito al día, puede pagar esta cantidad o el pago mínimo que se indica en el estado de cuenta. Si cancela el saldo del estado de cuenta cada mes, evitará pagar intereses por sus compras. (Tenga en cuenta que los intereses sobre los adelantos en efectivo se tratan de manera diferente: comienzan a acumularse el día de la transacción). El saldo del estado de cuenta no incluye ningún cargo incurrido ni pagos realizados con la tarjeta de crédito después de la fecha de cierre del estado de cuenta.

Consideraciones Especiales

Pagar el saldo de su tarjeta de crédito

Hacer que el saldo de su tarjeta de crédito vuelva a cero cada mes es el mejor enfoque para administrar el crédito de manera efectiva. Un saldo cero ayuda a evitar los altos cargos por intereses asociados con el mantenimiento de un saldo positivo. Si hay un saldo positivo, pagar más que el pago mensual mínimo lo paga más rápidamente, lo que resulta en menos intereses adeudados a la compañía de la tarjeta de crédito.

Pero a veces, simplemente no es tan simple. Es posible que se encuentre en una situación en la que solo pueda realizar el pago mínimo. Si lo hace, le llevará tiempo liquidar el saldo, pero le ayudará a mantener intacta su puntuación crediticia.

La clave para pagar el saldo de una tarjeta de crédito es determinar la fecha del informe, la fecha en la que se informa una cuenta a la agencia de informes crediticios. Para mejorar su puntaje crediticio, pague la factura antes de la fecha del informe o la fecha de cierre del estado de cuenta. Si tiene problemas para liquidar completamente el saldo de su tarjeta de crédito cada mes, entonces puede valer la pena cambiar a una de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo para asegurar una tasa de interés más baja.

Saldos de tarjetas de crédito y puntajes de crédito

Tener el saldo de una tarjeta de crédito generalmente no es una buena idea. Eso es porque puede afectar su puntaje crediticio. Tener un saldo en su tarjeta influye en su índice de utilización de crédito, que comprende el 30% de su puntaje crediticio. Idealmente, su utilización debería ser del 20% o menos del crédito disponible.

Para mejorar su puntaje de crédito, considere hablar con la compañía de su tarjeta de crédito para aumentar su límite de crédito, ya que esto disminuirá su índice de utilización de crédito.

Si tiene un límite de crédito de $ 5,000 y mantiene un saldo de $ 4,000 en su tarjeta de crédito, entonces la utilización de su crédito es del 80%, lo cual es extremadamente alto. Esto les dice a los acreedores y prestamistas que usted no es responsable con el crédito, y ellos juzgarán que usted tiene un alto riesgo de incumplir con el pago de un préstamo o tarjeta de crédito en el futuro. La baja utilización del crédito demuestra a los acreedores y prestamistas que el titular de una tarjeta puede administrar el crédito de manera responsable.

Los saldos de las tarjetas de crédito pueden afectar su puntaje crediticio de otra manera. Si los saldos crecientes hacen que sea difícil pagar sus facturas a tiempo cada mes, los pagos atrasados ​​dañarán su puntaje, ya que el historial de pagos representa el 35% del cálculo de su puntaje crediticio.

Mantener un saldo alto en la tarjeta de crédito también puede hacerlo vulnerable financieramente de otras maneras. Si surge una emergencia inesperada, un saldo alto reduce su capacidad para usar una tarjeta de crédito para ayudarlo. También aumenta la posibilidad de que acumule una carga de deuda demasiado grande y tenga que pagar cargos por mora o recurrir a productos financieros riesgosos, como préstamos de día de pago.