Robo-firmante

¿Qué es un Robo-Signer?

Un firmante automático se refiere a un empleado de una empresa de servicios hipotecarios que firma documentos como documentos de ejecución hipotecaria de forma robótica sin revisarlos. En lugar de revisar los detalles individuales de cada caso, los firmantes automáticos asumen que el papeleo es correcto y lo firman automáticamente, como robots. En algunos casos, el software se utiliza de hecho para la firma automática.

Conclusiones clave

  • Un firmante automático es alguien que ciegamente sella documentos o solicitudes sin revisarlos adecuadamente.
  • Debido a que los documentos no son inspeccionados, los solicitantes que merecen aprobación son negados o aquellos que deberían ser negados son aprobados. Esto conduce a prácticas injustas y poco éticas.
  • La firma automática se ha identificado como un factor importante que exacerbó la crisis de las hipotecas y las ejecuciones hipotecarias durante la Gran Recesión.

Entendiendo a los Robo-Signers

Los robo-firmantes sellan documentos sin ninguna inspección seria de los materiales o documentos que se aprueban o deniegan, por lo que pueden aprobar o denegar solicitudes que tengan o no mérito. Como resultado, puede dar lugar a prácticas desleales, poco éticas o incluso ilegales. La firma automática ha sido revelada en los últimos años por periodistas y reguladores financieros.

En el tercer y cuarto trimestre de 2010, surgió un escándalo de firma automática en los Estados Unidos que involucró a GMAC Mortgage y varios de los principales bancos estadounidenses. Los bancos tuvieron que detener miles de ejecuciones hipotecarias en numerosos estados cuando se supo que el papeleo era ilegítimo porque los firmantes no lo habían revisado. Mientras que algunos firmantes automáticos eran gerentes intermedios, otros eran trabajadores temporales que prácticamente no entendían el trabajo que estaban haciendo.

Cómo los Robo-Signers afectaron la situación legal de las ejecuciones hipotecarias

El problema recurrente con los firmantes automáticos era su tendencia a simplemente adelantar documentos para ejecución hipotecaria con poco tiempo dedicado a procesar y revisar su contenido. Esto se debió a circunstancias tan problemáticas como las altas cargas de trabajo y las altas expectativas de participación. En algunos casos, tales firmantes admitieron ante el tribunal que pusieron sus firmas en hasta 10.000 documentos de ejecución hipotecaria en un mes.Si bien se supone que dichas firmas incluyen un examen cuidadoso de la documentación, no siempre se siguieron esos procedimientos. En cambio, el firmante podría simplemente buscar información básica, como el monto adeudado de una hipoteca y el nombre del prestatario. Se asumió que el resto era exacto y se firmaron los documentos.

Si bien es posible que se haya ofrecido una capacitación mínima, los firmantes automáticos admitieron con frecuencia que no tenían una comprensión completa de los elementos de los documentos que estaban firmando. Esto incluía no estar al tanto de cómo se podrían utilizar dichos documentos en los procedimientos judiciales. Además, los firmantes a menudo tenían poco personal en relación con la carga de trabajo general que se les asignó para procesar, a veces con pocas o ninguna instrucción sobre cómo manejar los documentos. Además de firmar documentos de ejecución hipotecaria con poco tiempo de revisión, algunos firmantes automáticos también introdujeron nuevos errores, como calcular mal el valor de las viviendas o no informar los efectos que tuvo una tasación en ese valor.

Las prácticas administrativas cuestionables de estos trabajadores llevaron a los abogados de los propietarios de viviendas que enfrentaban ejecuciones hipotecarias a pedir que se desestimaran los casos, alegando que los documentos no tenían mérito legal.

Luego de que se hiciera pública la existencia de los robofirmantes, lo que obligó a reexaminar los documentos de ejecución hipotecaria, los trabajadores que se involucraron en esta práctica pueden haber enfrentado medidas disciplinarias y despidos por parte de las instituciones que los emplearon para realizar esta tarea. Los prestamistas, a pesar de no ver problemas con su trabajo antes de la exposición generalizada, podrían despedir a un firmante automático por no seguir las políticas de la empresa.

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