Es importante que todos restablezcan sus finanzas personales y sus metas para el Año Nuevo.
¿Hizo alguna resolución con respecto a sus finanzas personales en enero pasado? Si es así, ¿cómo te fue? ¿Conseguiste tus objetivos o erraste la marca? Si bien los días previos a la víspera de Año Nuevo a menudo se dedican a reflexionar sobre el año pasado, los días siguientes deben dedicarse a reflexionar sobre el Año Nuevo, revisar su tarjeta de puntuación financiera del año pasado y luego buscar formas de mejorar.
La buena noticia acerca de las resoluciones de Año Nuevo es que cada año se les da una nueva oportunidad. A continuación, presentamos algunos cambios financieros que debería decidir hacer en el próximo año.
Conclusiones clave
- Las resoluciones de Año Nuevo a menudo se rompen, pero trate de mantener las económicas.
- Hágase un chequeo financiero para comenzar el año.
- Pagar deudas, contribuir a su plan de jubilación y hacer un presupuesto que pueda mantener puede ayudarlo a recibir el Año Nuevo con una mejor salud financiera.
Calcule su patrimonio neto
Si aún no lo ha hecho, el Año Nuevo es un momento tan bueno como cualquier otro para determinar cuánto vale económicamente. Calcular su patrimonio neto es un paso clave para evaluar su salud financiera y alcanzar sus metas financieras.
Las resoluciones que necesita hacer se volverán más obvias después de hacer este cálculo. Mirar de cerca todos sus activos y pasivos ayuda a crear una imagen clara de dónde está priorizando sus gastos y ahorros actuales y dónde necesita hacer cambios en esos hábitos.
Es una buena idea volver a calcular su patrimonio neto cada año. Hacerlo puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su progreso hacia sus metas financieras y corregir cualquier error que esté cometiendo antes de que generen deudas abrumadoras.
Restablezca sus ahorros para la jubilación
Si tiene la oportunidad de ahorrar para su jubilación a través de un plan 401 (k), 403 (b) o 457 patrocinado por su empleador, considere hacer un presupuesto para poder contribuir con una cantidad fija cada mes para sus ahorros de jubilación. A la mayoría de las personas les resulta más fácil maximizar sus contribuciones de jubilación de esa manera.
Planes de empleador
Si tiene acceso a un plan 401 (k), 403 (b) o 457 en el trabajo, considere instruir a su empleador para que retenga lo suficiente mediante aplazamientos salariales para asegurarse de alcanzar el límite máximo cada año. Si tendrá 50 años o más para el 31 de diciembre, aumente esa cantidad para tener en cuenta las contribuciones de recuperación adicionales que puede hacer. Si se le paga con alguna otra frecuencia, como semanalmente o quincenalmente, simplemente divida el límite de contribución por la cantidad de períodos de pago del año.
¿Eres trabajador independiente? Si es así, dependiendo de sus ingresos, puede contribuir a una cuenta de jubilación individual SEP (SEP IRA), plan de participación en las ganancias o plan 401 (k) independiente. Y si tendrá 50 años o más para el 31 de diciembre, el límite de contribución aumentará para los 401 (k) independientes, lo que lo ayudará a ahorrar aún más.
Cuentas IRA
Incluso si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, usted y su cónyuge pueden contribuir cada uno a una IRA tradicional o una IRA Roth, siempre que sus salarios sujetos a impuestos combinados y sus ingresos netos por cuenta propia no sean inferiores a la cantidad total aportada. Cualquier persona de 50 años o más puede contribuir con $ 1,000 adicionales, aumentando la contribución total permitida a $ 7,000, o $ 583.33 por mes.
Sin embargo, tenga en cuenta que para el año fiscal 2021, un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de $ 125,000 a $ 140,000 para contribuyentes solteros (aumentando a un rango de $ 129,000 a $ 144,000 en 2022) y de $ 198,000 a $ 208,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. (aumentando a un rango de $ 204,000 a $ 214,000 en 2022), lo coloca en el rango de eliminación gradual para poder contribuir a una cuenta IRA Roth. También puede haber límites sobre la cantidad de su IRA tradicional que puede deducir.
Debe ahorrar solo las cantidades que pueda pagar de manera realista, ya que contribuir más que eso puede resultar en incurrir en deudas para cubrir los gastos diarios. Para determinar cuánto puede ahorrar en cada período, incorpore sus ahorros para la jubilación en su presupuesto regular.
Actualice sus metas
Crear un acceso fácil a sus fondos puede ser bastante tentador, aunque existe el riesgo de que, si es como la mayoría de las personas, gaste dinero al que puede acceder fácilmente. Para ayudarlo a alcanzar sus metas, asegúrese de transferir los montos destinados a los ahorros de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o de inversión separada designada, o mejor aún, haga que un monto fijo de su cheque de pago se deposite automáticamente en los ahorros. Eso hará que sea menos tentador gastar el dinero que ha logrado apartar.
Haga un plan para pagar sus deudas
Tómese unos minutos ahora para establecer nuevas metas de ahorro para el Año Nuevo, incluida la cantidad que le gustaría agregar a sus ahorros para la jubilación, al fondo de educación de sus hijos o al pago inicial de una casa. También debe restablecer cuánto planea pagar en sus préstamos personales, deudas y cuentas hipotecarias.
Considere pagar un capital adicional para el pago de su hipoteca cada mes. Al hacerlo, obtendrá un rendimiento sin riesgo de ese dinero equivalente a la tasa de interés de su hipoteca y reducirá la cantidad de años que le llevará liquidar su hipoteca. Sin embargo, si debe elegir entre agregar a sus ahorros de jubilación y pagar más en su hipoteca, hable con su asesor financiero para determinar qué opción es más adecuada para usted.
Reequilibre su cartera
El año anterior no fue diferente de cualquier otro año: algunos sectores obtuvieron un rendimiento superior y algunos sectores obtuvieron un rendimiento inferior. Lo más probable es que los sectores que lo hicieron mejor el año pasado no disfruten de un desempeño repetido este año. Al reequilibrar su cartera a su asignación de activos original o actualizada, toma medidas para asegurar las ganancias de los sectores con los mejores rendimientos y compra acciones en los sectores que se han quedado rezagados con respecto a los líderes del año pasado.
Pague sus tarjetas de crédito
Si debe dinero en sus tarjetas de crédito, determine cuánto puede pagar de manera realista durante el año. Para obtener los mejores resultados, intente no cobrar compras adicionales en esas tarjetas mientras intenta pagar lo que debe. Si tiene saldos de tarjetas de crédito con altos intereses, considere si sería más beneficioso pagar esas deudas con altos intereses o agregarlas a sus ahorros.
Revise su informe crediticio
Asegúrese de revisar su informe crediticio con regularidad y de tomar las medidas necesarias para reparar cualquier aspecto negativo. Ahora que tiene derecho a tres informes crediticios gratuitos cada año, no hay excusa para no revisar cuál es uno de sus informes financieros más importantes, especialmente porque los errores en estos informes no son infrecuentes.
Es fácil controlar su informe de crédito, ya sea obteniendo una copia gratuita al año de las tres agencias de informes o revisando su historial a través de cualquier número de sitios gratuitos de monitoreo de crédito.
Un informe crediticio deficiente podría afectar negativamente la cantidad que puede ahorrar, ya que podría resultar en que pague tasas de interés más altas en los préstamos, reduciendo así su ingreso disponible.
Revisar las necesidades de seguro de vida y seguro por discapacidad
A medida que avanza en su carrera, sus necesidades de seguro de vida y seguro por discapacidad seguirán cambiando. Piense un poco en cuánta protección necesita y compárela con la cobertura que tiene actualmente a través del paquete de beneficios de su empleador.
Considere si necesita más o menos seguro de vida y si sus necesidades quedarían mejor satisfechas con un seguro de vida permanente o a término. Además, revise su cobertura de seguro por discapacidad para determinar si la cantidad que tiene es adecuada.
¿Cómo se mantienen las resoluciones financieras?
La clave es establecer objetivos realistas y recordarse a sí mismo por qué tomó la resolución cuando está tentado a renunciar a ella. Transferir dinero de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o inversión separada designada a la que no se puede acceder fácilmente o que parte de su cheque de pago se deposite automáticamente en una cuenta de ahorros también puede ayudar a eliminar cualquier tentación.
¿Cuánto dinero puedo ahorrar cada mes?
Eso depende de sus circunstancias individuales. Una vez que calcule cuánto ingresa y revise sus hábitos de gasto y sus deudas, debería quedar más claro cuánto puede apartar razonablemente.
Algunos gastos, como la hipoteca y los servicios públicos, no permiten margen de maniobra, pero puede haber espacio para reducir otros y asignar ese dinero a otra parte. En términos generales, los expertos financieros recomiendan ahorrar al menos el 20% de sus ingresos cada mes.
¿Qué es la regla de presupuesto 50-20-30?
La regla del presupuesto 50-20-30 es una plantilla simple diseñada para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras. La senadora Elizabeth Warren (D-Mass.) Popularizó la regla del presupuesto 50-20-30 en su libro «Todo tu valor: el plan monetario definitivo para toda la vida. » De acuerdo con esta regla, el 50% de sus ingresos debe gastarse en lo esencial, el 20% debe ahorrarse y el 30% restante debe asignarse a compras discrecionales, no esenciales o «deseos».
La línea de fondo
Aproveche esta oportunidad para reafirmar sus propósitos financieros de manera simple y clara para el Año Nuevo. Tenga cuidado al establecer demasiadas metas financieras o que no sean realistas. De lo contrario, es posible que no pueda lograr ninguno de ellos.
Puede ser una buena idea mantener una lista de verificación para realizar un seguimiento de su desempeño durante todo el año, de modo que pueda hacer las modificaciones necesarias. Si tiene un asesor financiero, considere reunirse con él para revisar las metas y los objetivos que ha establecido.
