Los acreedores que permiten que las compras se realicen mediante financiamiento a menudo requieren que la propiedad se pignore contra una cuenta de crédito. Esta propiedad se conoce como garantía. Mediante el uso de garantías, los acreedores establecen un interés prioritario en el activo utilizado para respaldar el préstamo o la línea de crédito. Si no cumple con su obligación de pago, el acreedor puede colocar un gravamen sobre su propiedad. Los gravámenes vienen en varias formas en tres categorías amplias: gravámenes consensuales, legales y judiciales. ¿Pero tener un gravamen afecta su crédito? La respuesta es que depende de los tipos de gravámenes.
Conclusiones clave
- Los gravámenes consensuales se consideran buenos gravámenes y no afectan su crédito. Estos incluyen hipotecas, vehículos y activos comerciales.
- Los gravámenes legales se consideran del tipo malo y pueden permanecer incluidos en su crédito durante siete años. Estos incluyen embargos mecánicos y fiscales.
- Los gravámenes por sentencia son el tipo de gravamen más severo y pueden permanecer incluidos en su crédito hasta por siete años. Estos ocurren cuando un tribunal otorga un interés financiero en sus activos a un acreedor.
Tipos de gravámenes
¿Aparecerá un gravamen en un informe crediticio? En última instancia, esta pregunta se reduce a comprender los principales tipos de gravámenes. En resumen, los gravámenes consensuados no afectan negativamente su crédito siempre que se cumplan los términos de pago. Los gravámenes legales y judiciales tienen un impacto negativo en su puntaje e informe crediticio, y afectan su capacidad para obtener financiamiento en el futuro.
Los gravámenes consensuales (que se reembolsan) no afectan negativamente su crédito, mientras que los gravámenes legales y judiciales tienen un impacto negativo en su puntaje e informe crediticio.
Gravámenes consensuales
Los gravámenes consensuales son aquellos a los que da su consentimiento de forma voluntaria, como la obtención de un préstamo o una línea de crédito. Las hipotecas residenciales, los vehículos y los activos comerciales se incluyen en la categoría de gravámenes consensuales. Siempre que realice los pagos de la financiación de acuerdo con el contrato de crédito, conservará la propiedad y el control de su propiedad. Los gravámenes consensuales son visibles en su informe de crédito, pero no tienen un impacto negativo a menos que el acreedor retire la garantía por falta de pago.
Gravámenes estatutarios
Los gravámenes para mecánicos y los gravámenes fiscales se incluyen en la categoría de gravámenes legales. Un gravamen de mecánico se coloca cuando un contratista o mecánico no recibe pago por el trabajo realizado, y representa un interés financiero en la casa, vehículo o negocio en el que se realizó el trabajo. El gobierno coloca un gravamen fiscal cuando no se pagan los impuestos sobre la renta, el patrimonio o la propiedad. Los gravámenes legales pueden ser perjudiciales para su crédito, ya que permanecen en la lista durante siete años.
Embargos por sentencia
Como el tipo de gravamen más severo, los fallos son el resultado de un tribunal que otorga un interés financiero en su propiedad a un acreedor. Los embargos judiciales son comunes cuando se utilizan bienes personales o comerciales para satisfacer los daños incurridos que no están totalmente cubiertos por el seguro, como un accidente automovilístico o un reclamo de responsabilidad. Los fallos permanecen en su informe crediticio hasta por siete años.
