¿Qué es Conozca a su cliente (KYC)?
Know Your Client (KYC) es un estándar en la industria de inversiones que garantiza que los asesores puedan verificar la identidad de un cliente y conocer el conocimiento de inversión y el perfil financiero de su cliente.
Tres componentes de KYC incluyen el programa de identificación del cliente (CIP), impuesto bajo la Ley Patriota de EE. UU. en 2001, la debida diligencia del cliente (CDD) y el monitoreo continuo o la debida diligencia mejorada (EDD) de la cuenta de un cliente una vez que se establece.
Conclusiones clave
- Know Your Client (KYC) son estándares utilizados en la industria de servicios financieros y de inversión para verificar a los clientes y conocer sus perfiles financieros y de riesgo.
- Los tres componentes de KYC incluyen el programa de identificación del cliente (CIP), la debida diligencia del cliente (CDD) y la debida diligencia mejorada (EDD).
- La SEC requiere que cada nuevo cliente proporcione información financiera detallada antes de abrir una cuenta bancaria o de inversión.
Comprensión de Conozca a su cliente (KYC)
La regla Know Your Client (KYC) es un requisito ético para aquellos en la industria de valores que tratan con clientes durante la apertura y el mantenimiento continuo de cuentas.
Se implementa al inicio de la relación cliente-corredor para establecer el perfil personal esencial de cada cliente antes de realizar cualquier recomendación financiera. También se informa al cliente de la necesidad de cumplir con todas las leyes, reglamentos y normas de la industria de valores.
Requisitos de KYC
Programa de identificación de clientes
CIP requiere que las empresas financieras obtengan cuatro piezas de información de identificación sobre un cliente, incluido el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de identificación.
Debida diligencia del cliente
CDD es un proceso en el que se recopilan todas las credenciales de un cliente para verificar su identidad y evaluar su perfil de riesgo en busca de actividad sospechosa en la cuenta.
Diligencia debida mejorada
EDD se utiliza para clientes que tienen un mayor riesgo de infiltración, financiamiento del terrorismo o lavado de dinero y, a menudo, es necesaria la recopilación de información adicional.
Cumplimiento de KYC
Dos reglas que rigen KYC incluyen la Regla 2090 (Conozca a su cliente) de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Regla 2111 de FINRA (Adecuación).
La Regla 2090 de FINRA establece que todo corredor de bolsa hace un esfuerzo razonable al abrir y mantener cuentas de clientes y está obligado a conocer y mantener registros sobre el perfil de cada cliente, así como a identificar a cada persona que tiene autoridad para actuar en nombre del cliente.
FINRA Rule 2111 señala que un corredor de bolsa debe tener una creencia razonable de que una recomendación es adecuada para un cliente en función de la situación financiera y las necesidades del cliente. Esta regla asume que el corredor-agente ha completado una revisión de los hechos actuales y el perfil del cliente, incluidos los otros valores e inversiones del cliente antes de realizar cualquier compra, venta o intercambio de un valor en nombre del cliente.
AML y KYC
La Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) requiere que tanto los clientes como las instituciones financieras cumplan con los estándares KYC para prevenir actividades ilegales, específicamente el lavado de dinero. AML, antilavado de dinero, es un término para la variedad de medidas y procesos utilizados para lograr el cumplimiento normativo. KYC es un componente de AML.
FinCEN requiere que las instituciones financieras comprendan el tipo y el propósito de la relación con el cliente y desarrollen un perfil de riesgo del cliente, que se utiliza como referencia para detectar actividades sospechosas de los clientes.
Las instituciones financieras también deben mantener información actualizada y precisa de los clientes y continuar monitoreando las cuentas en busca de actividades sospechosas e ilegales. Cuando se detectan, están obligados a informar de inmediato sus hallazgos.
KYC y Criptomoneda
El mercado de criptomonedas es elogiado por proporcionar un medio de intercambio descentralizado que promueve la confidencialidad. Sin embargo, estos beneficios también presentan desafíos en la prevención del lavado de dinero. Los delincuentes ven las criptomonedas como un vehículo para lavar dinero y, como resultado, los órganos rectores buscan formas de imponer KYC en los mercados de criptomonedas.
Requerir que las plataformas de criptomonedas verifiquen a sus clientes se alinearía con las instituciones financieras y, aunque aún no es obligatorio, muchas plataformas de criptomonedas han implementado prácticas de KYC.
Los intercambios de fiat a cripto facilitan las transacciones que involucran monedas fiduciarias y criptomonedas. Dado que la moneda fiduciaria es la moneda oficial de una nación, la mayoría de estos intercambios emplean una medida de KYC y las instituciones financieras habrían investigado a sus clientes de acuerdo con los requisitos de KYC.
$ 60 millones
La sanción impuesta al mezclador de Bitcoin Larry Dean Harmon por violar las leyes contra el lavado de dinero.
A principios de 2021, FinCEN propuso que los participantes del mercado de criptomonedas y activos digitales envíen, mantengan y verifiquen las identidades de los clientes. Esta propuesta clasificaría ciertas criptomonedas como instrumentos monetarios, sometiéndolas a requisitos KYC.
¿Qué es la verificación KYC?
La verificación Know Your Client (KYC) es un conjunto de estándares y requisitos utilizados en las industrias de inversión y servicios financieros para garantizar que los corredores tengan suficiente información sobre sus clientes, sus perfiles de riesgo y su posición financiera.
¿Qué es KYC en el Sector Bancario?
KYC en el sector bancario requiere que los banqueros y asesores identifiquen a sus clientes, los beneficiarios reales de las empresas y la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes. Los bancos también deben revisar las cuentas de los clientes en busca de actividades sospechosas e ilegales y mantener y garantizar la exactitud de las cuentas de los clientes.
¿Qué son los documentos KYC?
Los propietarios de cuentas generalmente deben proporcionar una identificación emitida por el gobierno como prueba de identidad. Algunas instituciones requieren dos formas de identificación, como licencia de conducir, certificado de nacimiento, tarjeta de seguro social o pasaporte. Además de confirmar la identidad, se debe confirmar la dirección. Esto se puede hacer con una prueba de identificación o con un documento adjunto que confirme la dirección del cliente.
La línea de fondo
Conozca a su cliente (KYC) es un conjunto de estándares y requisitos que las empresas de servicios financieros y de inversión utilizan para verificar la identidad de sus clientes y cualquier riesgo asociado con la relación con el cliente. KYC requiere que los clientes proporcionen un perfil de identificación personal y KYC garantiza que los asesores de inversiones conozcan la tolerancia al riesgo y la posición financiera de sus clientes.
