¿Qué es una cuenta bloqueada?

¿Qué es una cuenta bloqueada?

Una cuenta bloqueada generalmente se refiere a una cuenta financiera que tiene algunas limitaciones o restricciones, temporales o permanentes, que pueden ocurrir por varias razones y motivos.

Conclusiones clave

  • Las cuentas bloqueadas restringen a los propietarios de cuentas el uso ilimitado y sin restricciones de sus fondos en esa cuenta.
  • Las cuentas pueden bloquearse o limitarse por una variedad de razones, incluidas las políticas bancarias internas, las regulaciones externas o mediante una orden judicial o una decisión legal.
  • Una cuenta que se ha bloqueado por completo se denomina cuenta congelada.

Comprender las cuentas bloqueadas

En términos muy generales, una cuenta bloqueada se refiere a una cuenta que no permite retiros ilimitados o indiscriminados u otro acceso, sino que tiene ciertas restricciones o limitaciones sobre cuándo, cuánto y quién puede retirar capital. Las cuentas pueden bloquearse de esta manera por varias razones, que pueden ser impuestas por las propias reglas del banco o por decisiones legales externas, como en el caso de dividir los bienes conyugales durante un divorcio o en el caso de una bancarrota personal.

Por ejemplo, un banco puede limitar los retiros de efectivo por póliza a $2,000 por semana para sus clientes básicos, o un juez puede dictaminar que ninguna de las partes de un divorcio gaste más de $500 de cuentas bancarias por semana para gastos personales.

Si una cuenta se bloquea por completo, se dice que está «congelada». Los congelamientos de cuentas son normalmente el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, pueden ser realizados por el propio banco. Esto suele ocurrir cuando el titular de la cuenta tiene deudas impagas con los acreedores o el gobierno, o cuando se detecta actividad sospechosa a través de la cuenta.

Controles de cambio de divisas

Una cuenta bloqueada puede ser una cuenta que está sujeta a controles de cambio de divisas en un país que restringe la cantidad de su moneda que puede transferirse a otros países o cambiarse a otras monedas.

En Alemania, las cuentas bloqueadas funcionan de esta manera, para estudiantes extranjeros que no son de los estados miembros de la UE. Como estudiante extranjero, debe proporcionar pruebas de que tiene los medios financieros para pagar su curso de estudios y para mantenerse durante sus estudios. Y, para probar los medios adecuados, a menudo se requiere una cuenta bloqueada. Esta cuenta no es de libre acceso para el titular de la cuenta. Los estudiantes tienen que pagar un mínimo de 720 euros por cada mes que planeen estar en Alemania, y no podrán retirar fondos hasta que lleguen al país, ni podrán retirar más de 720 euros al mes, a menos que hayan pagado más del mínimo. Monto.

Controles de cuentas de depósito

Una cuenta bloqueada a veces puede referirse a un Acuerdo de control de cuenta de depósito (DACA), que es un acuerdo entre un prestatario (o deudor), el prestamista garantizado y un banco que mantiene una cuenta de depósito. El control bajo DACA se establece cuando el banco acepta cumplir con las directivas del prestamista garantizado, sin necesidad del consentimiento expreso del prestatario.

Activos Congelados

También puede referirse a cuentas que están congeladas, ya sea por el gobierno de EE. UU. por razones políticas o por otras razones (como la muerte del titular de la cuenta). Una cuenta bloqueada suele ser más grave que una cuenta congelada, y la implicación de el término es que es a largo plazo en la naturaleza. Una vez que una cuenta en los EE. UU. está bloqueada por mandato del gobierno (como durante un tiempo de guerra o angustia), no se puede acceder a los fondos de la cuenta sin una liberación específica del Tesoro de los EE. UU.

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