¿Qué es el Paraplanning?
La paraplanificación se refiere a las funciones administrativas y de oficina de un planificador financiero delegadas y realizadas por miembros subalternos de un grupo de planificación financiera.
De alcance similar al de un asistente legal en un bufete de abogados, la función de un paraplanificador se creó para permitir que los planificadores financieros se centren en trabajar de cerca con los clientes e identificar sus necesidades de inversión. Paraplanning incluye analizar las necesidades de los clientes e investigar y recomendar productos adecuados alineados con esas necesidades.
Conclusiones clave
- La paraplanificación son las funciones administrativas, administrativas y de oficina que los planificadores financieros delegan al personal de nivel junior.
- Estas actividades pueden incluir la preparación de informes financieros y la creación de facturas para clientes que se pueden realizar con personal interno o mediante servicios subcontratados.
- Esto permite que los planificadores financieros y el personal sénior se concentren en las actividades orientadas al cliente, la planificación y el análisis de alto nivel y la prospección de nuevas cuentas.
- Los Paraplanners a menudo tienen títulos universitarios en contabilidad o finanzas y pueden obtener sus credenciales de FINRA como Paraplanners registrados.
- Los paraplanificadores exitosos a menudo serán promovidos al papel de planificadores financieros.
Entendiendo el Paraplanning
El personal de paraplanificación, también llamados paraplanificadores, hace la mayor parte del trabajo duro, como preparar planes e informes para los planificadores financieros. Las empresas más grandes han desarrollado nuevos departamentos para estos roles dentro de sus organizaciones. Pero el costo de contratar a paraplanners es alto y, como resultado, los paraplanners pueden no estar disponibles para algunas empresas más pequeñas.
Los paraplanners suelen tener una interacción mínima con el cliente. En su lugar, preparan y construyen planes descritos por el planificador financiero. Los planes financieros se actualizan regularmente a medida que cambia la situación del cliente, por lo que ayudan a recopilar nueva información y brindan a los planificadores financieros proyecciones actualizadas. Los paraplanners también pueden asistir a las reuniones con los clientes para tomar notas y hacer un seguimiento de las tareas administrativas, como la obtención de extractos bancarios y documentos de identidad. Otras funciones incluyen la gestión del software de planificación financiera de la empresa y la facturación de los clientes.
El rol del paraplanner no es sinónimo de secretario o asistente administrativo. Fue desarrollado para permitir a los planificadores financieros más tiempo para dedicar a sus clientes. Al hacerlo, le da al paraplanner otras funciones que no requieren tiempo cara a cara con los inversionistas.
Muchos paraplanners permanecen en el puesto a largo plazo y podrían, después de acumular años de experiencia, asumir la responsabilidad adicional de capacitar a los nuevos participantes en el campo. También pueden especializarse en un área específica, como la planificación patrimonial o el capital de riesgo. Otros pueden usar el rol como un trampolín para avanzar en la industria financiera y pueden convertirse en asesores financieros o planificadores.
Paraplanning vs Planificación financiera
Paraplanning es funcionalmente diferente de la planificación financiera. La principal diferencia entre los dos tiene que ver con la forma en que interactúan directamente con los clientes.
Mientras que los paraplanners no tienen contacto con los clientes, los planificadores financieros sí. Brindan orientación y asesoramiento a las personas sobre sus objetivos, planes y estrategias de inversión. Los planificadores financieros también tienen credenciales, educación y calificaciones más avanzadas que la mayoría de los paraplanificadores.
Cualificaciones de Paraplanning
Se espera que los paraplanners tengan una licenciatura en contabilidad o finanzas. Muchos graduados universitarios trabajan como asistentes de planificación para ingresar a la industria de la planificación financiera. Como paraplanificadores, obtienen experiencia y habilidades laborales significativas, se relacionan con otros profesionales de planificación financiera y trabajan para convertirse en planificadores financieros.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece una calificación de Profesional Calificado Paraplanner Financiero (FPQP). Para recibir esto, los solicitantes deben completar un curso de 10 módulos y tomar un examen final a libro cerrado. Para aumentar sus perspectivas de empleo, los paraplanners pueden convertirse en Contadores Públicos Certificados (CPA).
Según PayScale.com, el salario anual promedio de un paraplanner es de $46,582 a partir de marzo de 2021.
Tipos de Paraplanners
Los paraplanners se pueden clasificar en dos grupos distintos: paraplanners internos y externos subcontratados. Aquí hay un vistazo rápido a cada uno de estos:
Paraplanning interno
La paraplanificación interna permite que los asesores financieros se familiaricen con las habilidades especializadas de su personal. Por ejemplo, si se necesita un paraplanner conocido por sus habilidades para leer extractos bancarios, el planificador financiero sabe inmediatamente a quién usar.
La contratación de paraplanners internos también reduce el riesgo de que la información confidencial del cliente se filtre a los competidores. Una desventaja de contratar paraplanners internos es que podrían ponerse por encima del resto del personal y de la empresa para recibir un ascenso a un puesto de mayor jerarquía.
Paraplanning tercerizado
Las empresas de planificación financiera pueden decidir subcontratar la paraplanificación a empresas o contratistas independientes que brinden estos servicios a pedido. La subcontratación puede ser beneficiosa para las empresas más pequeñas con presupuestos limitados que necesitan asistencia adicional durante los períodos de mayor actividad. También puede beneficiar a las empresas que tienen la intención de hacer crecer su negocio.
Las empresas de planificación financiera que optan por subcontratar deben considerar que el control puede verse comprometido si delegan el trabajo a contratistas externos. Por ejemplo, es posible que un planificador financiero no esté al tanto de los otros compromisos de trabajo de un contratista, lo que podría dificultar el cumplimiento de plazos ajustados. Establecer objetivos de trabajo medibles garantiza que los contratistas sean responsables.
