Puede mantener tanto una IRA tradicional como una Roth IRA, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con ciertos otros requisitos de elegibilidad.
El límite del IRS para 2021 y 2022 es de $ 6,000 para la IRA tradicional y la Roth combinadas. Si tiene 50 años o más, una disposición para ponerse al día le permite aportar $ 1,000 adicionales, para un total combinado de $ 7,000.
Conclusiones clave
- Es posible que pueda contribuir tanto a una IRA Roth como a una IRA tradicional, hasta los límites establecidos por el IRS, que son un total de $ 6,000 entre todas las cuentas IRA en 2021 y 2022.
- Estos dos tipos de IRA también tienen requisitos de elegibilidad que deberá cumplir.
- Antes de contribuir a cualquiera de los dos, asegúrese de maximizar los planes de jubilación que tenga en el trabajo.
Reparto de sus contribuciones
Una persona menor de 50 años podría contribuir con $ 3,000 a una IRA tradicional y otros $ 3,000 a una Roth IRA. Si sus contribuciones IRA tradicionales son deducibles de impuestos y si es elegible para contribuir a una IRA Roth dependerá de sus ingresos y otros factores.
En una IRA tradicional, generalmente pagará impuestos sobre los ingresos que contribuya cuando retire el dinero durante la jubilación.Los ingresos que aporta a una Roth IRA también están sujetos a impuestos, pero normalmente paga este impuesto antes de aportar los fondos, por lo que los retiros de una Roth no están sujetos a impuestos si cumple con ciertas condiciones.
Si puede pagarlo, y si es elegible para ambos, tener ambos tipos de IRA le da la opción de ingresos gravables o libres de impuestos cuando finalmente haga sus retiros.
IRA tradicional o IRA Roth: cómo decidir
Incluso antes de considerar una IRA tradicional o Roth, es posible que desee asegurarse de aprovechar al máximo su plan 401 (k) u otro plan de jubilación basado en el trabajo, si su empleador ofrece uno. Aquí hay un par de razones por las que esto tiene sentido:
- Los planes de jubilación de la empresa generalmente tienen límites de contribución más altos que los de una IRA tradicional o Roth. Los límites de contribución del empleado 401 (k) para 2021 son $ 19,500 ($ 2022 por $ 20,500), mientras que el límite combinado de contribución del empleador y el empleado es de $ 58,000 para 2021 ($ 61,000 para 2022). Para los participantes de 50 años o más, el límite de contribución adicional para «ponerse al día» para 2021 y 2022 es de $ 6,500.
- Muchos empleadores igualarán sus contribuciones, que es esencialmente dinero gratis. Si no está satisfecho con las opciones de inversión en su plan 401 (k), los asesores financieros a menudo sugieren contribuir al menos lo suficiente para obtener el equivalente completo del empleador y luego invertir sus otros ahorros para la jubilación en otra parte, como en una IRA.
Debe tener ingresos del trabajo para contribuir a una cuenta Roth o una IRA tradicional. Los ingresos por inversiones no califican.
Elegibilidad para IRA tradicionales y Roth
No hay límite de ingresos para la elegibilidad para una IRA tradicional. Sin embargo, la medida en que sus contribuciones son deducibles de impuestos depende de sus ingresos y de si usted o su cónyuge, si está casado, tiene acceso a un plan de empleador en el trabajo.
Sin embargo, existen límites de ingresos para las contribuciones Roth. Por ejemplo, si está casado y presenta una declaración conjunta y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es de $ 208,000 o más para 2021 ($ 214,000 para 2022), no es elegible para una IRA Roth.
Ambos tipos de IRA también deben financiarse con ingresos del trabajo en lugar de, por ejemplo, ingresos por inversiones.
