¿Puedo obtener un préstamo contra mi pensión?

Si tiene un activo, probablemente pueda obtener un préstamo contra él. Su cheque de pago, su declaración de impuestos, su hogar, su 401(k) y, sí, incluso su pensión si es una de las relativamente pocas personas que aún tiene una.

Si nunca has oído hablar de un anticipo de pensión, considérate afortunado. También se denominan ventas, préstamos o adquisiciones de pensiones. Cualquiera que sea el nombre, los expertos en finanzas personales y las agencias gubernamentales aconsejan evitar estos productos.

Conclusiones clave

  • Los préstamos de pensión no están regulados en los Estados Unidos.
  • Los préstamos de suma global como anticipo de su pensión pueden resultar en planes de pago injustos.
  • La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) advierte a los clientes que no tomen préstamos contra sus pensiones.
  • La mayoría de los planes de pensiones están protegidos si se ve obligado a declararse en quiebra.
  • Si necesita dinero, busque soluciones alternativas en lugar de pedir prestado contra su pensión.

Cómo funcionan los préstamos de pensión

Un escenario hipotético podría ser algo como esto: eres un empleado del gobierno jubilado de 65 años. Recibe un pago mensual de su pensión, pero recientemente ha atravesado tiempos difíciles. Necesita más dinero del que pagan sus beneficios de jubilación cada mes para pagar facturas únicas. La suma que necesita es sustancial, por lo que comienza a buscar formas de recaudar efectivo. Se encuentra con un anuncio en línea que ofrece un adelanto de suma global en sus pagos de pensión.

Después de completar el papeleo, se entera de que ha cedido cinco a 10 años, o la totalidad, de sus pagos de pensión a la empresa.Luego se entera de que la tasa de interés del préstamo es superior al 100% después de todos los cargos. También se encuentra en una categoría impositiva más alta para el año porque el pago se realizó como una suma global. El escenario anterior puede ser hipotético, pero es muy real en la vida de muchos jubilados. Los grupos de defensa del consumidor aconsejan encontrar otras opciones si necesita dinero rápido.

Si recibe una pensión militar, definitivamente manténgase alejado: es ilegal que cualquier compañía de préstamos tome una pensión militar o beneficios para veteranos.

Alternativas a los préstamos contra su pensión

Si se encuentra en un aprieto financiero, no obtenga un préstamo de anticipo de pensión. Prueba todo lo demás primero. Pregúntele a su banco o cooperativa de crédito si es elegible para un préstamo a corto plazo. Consulte con su compañía de tarjeta de crédito acerca de un adelanto en efectivo. La tasa de porcentaje anual (APR) de un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito es alta, pero desde cualquier punto de vista, es mejor que los términos de un préstamo de adelanto de pensión.

Si es dueño de su casa, considere un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa. Si no es elegible para ningún otro tipo de préstamo, comuníquese con sus acreedores y dígales que no puede pagar y que le gustaría negociar un plan de pago. Este es un buen momento para ponerse en contacto con una agencia de asesoría de crédito.

Como último recurso, puede considerar la bancarrota. En la mayoría de los casos, su pensión está segura si se declara en bancarrota.Incluso si está en pánico debido al aumento de las facturas, no firme la fuente de ingresos que necesitará para vivir en el futuro. Casi todas las demás opciones financieras son mejores que un préstamo de anticipo de pensión. Hay razones por las que la Comisión Federal de Comercio (FTC), la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y los expertos en finanzas personales aconsejan mantenerse alejado de estos préstamos.

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