programa de retiro sistemático

¿Qué es un calendario de retiro sistemático?

Un programa de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidad que especifica el monto y la frecuencia de los pagos que se realizarán al beneficiario. A los pensionistas no se les garantizan pagos de por vida como ocurre con el método de anualización estándar, pero brindan un flujo de ingresos a los jubilados.

Con el programa de retiro sistemático, uno opta por retirar fondos de una cuenta hasta que se vacíe, con el riesgo de que los fondos se agoten antes de morir.

Conclusiones clave

  • Muchas personas compran un producto de anualidad para proporcionar un flujo de ingresos constante y confiable durante la jubilación.
  • Un programa de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidades.
  • El método de anualización estándar proporciona pagos garantizados de por vida, a diferencia de un programa de retiro sistemático.
  • Debes pagar impuestos sobre los pagos de anualidades, ya que son una forma de ingresos, aunque crecen en una cuenta con impuestos diferidos.

Comprensión del cronograma de retiro sistemático

Los retiros sistemáticos a menudo se aplican a fondos mutuos, anualidades y, ocasionalmente, a cuentas de corretaje. Los programas de retiros sistemáticos permiten liquidar acciones de inversiones para proporcionar el número establecido de retiros en el plan.

Consideraciones Especiales

Las alternativas a los programas de retiro sistemático incluyen la implementación de un enfoque de segmentación basado en el tiempo, es decir, una estrategia de cubeta; comprar una anualidad inmediata de una compañía de seguros y vivir del beneficio mensual que paga la compañía. Otros métodos de retiro pueden incluir invertir los ahorros y gastar solo los intereses y dividendos y colocar los retiros de un año en un fondo del mercado monetario para retiros mensuales. En este último método, los fondos se repondrían al final de cada año mediante la venta de las inversiones con mayor rendimiento. Los tres planes pueden proporcionar algunos ingresos a un jubilado.

Se puede configurar un programa de retiro sistemático para que se pague cada mes, trimestral, semestral o anualmente.

Ventajas y desventajas de un programa de retiro sistemático

Una ventaja de un programa de retiro sistemático es que puede agilizar la estrategia de administración de patrimonio de una persona, particularmente durante la jubilación. También puede ayudar cuando llegue el momento de los impuestos.

El inversor que elija este método de retiro, en lugar del método de anualización, no estaría limitado a una cantidad fija de dinero cada mes y, de hecho, podría retirar los fondos de la cuenta con relativa rapidez si fuera necesario. La capacidad de acceder a fondos podría ser útil en caso de una emergencia.

La desventaja es que no garantiza un flujo de ingresos de por vida para el beneficiario, lo que coloca el riesgo de una vida útil más larga de lo esperado sobre los hombros del beneficiario en lugar de sobre la compañía de seguros que ofrece la anualidad. Si se agota la anualidad, el jubilado necesitaría otras fuentes de ingresos para financiar su jubilación.

Ejemplo de un programa de retiro sistemático

Considere, por ejemplo, un pensionado que posee cuatro fondos mutuos. El Fondo A posee el 35% de todos los fondos, el Fondo B posee el 30%, el Fondo C posee el 20% y el Fondo D posee el 15%. Si el beneficiario establece un retiro mensual de $ 2,000, $ 700 (35%) del monto del retiro provendrán del Fondo A, $ 600 (30%) provendrán del Fondo B, $ 400 (20%) provendrán del Fondo C y $ 300 ( 15%) provendría del Fondo D.