préstamo sin notificación

¿Qué es un préstamo sin notificación?

El término préstamo sin notificación se refiere a un préstamo con recurso completo que está titulizado por las cuentas por cobrar (AR) de una empresa. En pocas palabras, es un método de financiación en el que una empresa vende su cartera de AR a otra parte. Los préstamos sin notificación son un tipo de factoraje de facturas, que es una forma común para que las corporaciones de empresa a empresa (B2B) obtengan financiamiento. Las facturas pendientes se venden a una empresa de factoraje por un porcentaje de su valor, lo que le da al negocio de préstamo una fuente de efectivo para mantener un flujo de caja eficiente.

Conclusiones clave

  • Un préstamo sin notificación se refiere a un préstamo con recurso completo que está titulizado por las cuentas por cobrar de una empresa.
  • Las facturas pendientes se venden a una empresa de factoring por un porcentaje de su valor.
  • El factoraje le da al negocio de préstamos acceso inmediato a efectivo para mantener un flujo de caja eficiente.
  • Este tipo de financiamiento es común en entornos corporativos de empresa a empresa.
  • Los factores también reciben una tarifa basada en el riesgo de incumplimiento relacionado con el pago de la factura por parte de los clientes del vendedor.

Cómo funcionan los préstamos sin notificación

El factoring es un método utilizado por las empresas para obtener de manera inmediata capital y financiamiento para satisfacer sus necesidades de corto plazo sin necesidad de acudir a un prestamista tradicional, como un banco o institución financiera. La cantidad que reciben se basa completamente en el valor de las cuentas por cobrar de una empresa, que representan la cantidad total de dinero que sus clientes le deben a una empresa.

Los préstamos sin notificación son una forma de factoring. También se les conoce comúnmente como financiamiento de cuentas por cobrar. Estos tipos de préstamos generalmente involucran a tres partes diferentes. Estas entidades incluyen:

  • la empresa prestataria
  • la empresa que compra la cartera (conocido como el factor)
  • los clientes de la empresa original

La empresa prestataria recibe dinero en efectivo por parte del prestamista. A diferencia de otras formas de factoraje, la empresa prestataria conserva la relación con sus clientes. Esto significa que continúa cobrando de sus deudores. El factor, a su vez, recibe una parte del dinero pagado por los clientes del prestatario. El prestamista también recibe una tarifa para compensarlo por cualquier riesgo de incumplimiento que surja cuando los clientes no pagan sus facturas. El monto de la tarifa depende del grado de incumplimiento: cuanto mayor sea el riesgo de incumplimiento, mayor será la tarifa. Una menor probabilidad de incumplimiento da como resultado una tarifa más baja pagada al factor.

Los préstamos sin notificación son más comunes en entornos B2B porque las empresas de factoring solo otorgan préstamos sobre facturas emitidas a clientes corporativos. La mayoría de las empresas de factoraje requieren que los prestatarios demuestren ingresos anuales mínimos, firmen un contrato anual y realicen pagos mínimos mensuales.

Los bancos comerciales y las compañías financieras pueden encontrar atractivos los préstamos sin notificación porque no asumen el riesgo crediticio de las cuentas por cobrar vendidas o asignadas.

Consideraciones Especiales

Los bancos comerciales y las compañías financieras son los principales originadores de préstamos sin notificación. Pero Internet permite a las empresas de factoring modernas ofrecer una gama más amplia de préstamos sin notificación a más empresas, con requisitos de ingresos más bajos y restricciones menos estrictas. Los préstamos sin notificación también se han adaptado a industrias específicas, como la construcción, los bienes raíces, la industria médica y el transporte por carretera.

Historia de los préstamos sin notificación

El derecho consuetudinario inglés sostenía tradicionalmente que los préstamos sin notificación no eran válidos. Esto siguió siendo cierto en los Estados Unidos hasta mediados del siglo XX. Para entonces, el factoring se convirtió en una forma predominante de financiamiento para la industria textil, un negocio de rápido crecimiento cuyas necesidades de financiamiento pueden haber afectado a los bancos más pequeños del sistema bancario estadounidense. En 1949, la mayoría de los estados de EE. UU. legalizaron los préstamos sin notificación.

Los bancos y otras compañías financieras comenzaron a brindar el servicio a clientes comerciales a principios del siglo XX porque la Reserva Federal no compraba notas respaldadas por AR. Los préstamos sin notificación pueden ser atractivos para una compañía financiera porque no asumen ningún riesgo crediticio sobre las cuentas por cobrar vendidas o cedidas.

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