préstamo de libreta

¿Qué es un préstamo de libreta?

Un préstamo con libreta de ahorros es un préstamo personal que el banco custodio otorga al titular de una cuenta de ahorros, que utiliza el saldo de la cuenta de ahorros como garantía. Estos préstamos también pueden denominarse préstamo de garantía comprometida y otra versión se denomina préstamo de garantía certificado.

Conclusiones clave

  • Los préstamos con libreta le permiten usar su cuenta de ahorros como garantía para un préstamo.
    La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito le permiten pedir prestado hasta el 100% del monto en su cuenta.
  • Los préstamos con libreta de ahorros pueden ofrecer tasas de interés más bajas que una tarjeta de crédito o un préstamo personal sin garantía.
  • Si obtiene un préstamo de libreta de ahorros, básicamente pagará intereses sobre sus propios fondos.
  • Un préstamo con libreta puede mejorar su puntaje crediticio si su banco o cooperativa de crédito informa sus pagos a las agencias de crédito.

Cómo funciona un préstamo de libreta

Con un préstamo de libreta de ahorros, el titular de la cuenta de ahorros continúa ganando intereses en la cuenta de ahorros, incluida la cantidad prestada. A medida que se reembolsa el préstamo, el titular de la cuenta obtiene acceso a esos fondos.

Los términos y condiciones varían considerablemente, y algunos prestamistas prestan dispuestos a prestar hasta el 100%, aunque otros solo prestan un porcentaje menor. Por ejemplo, un préstamo de libreta de ahorros con Community Savings Bank permitirá a los clientes pedir prestado hasta el 90% de su saldo disponible.

Los préstamos con libreta de ahorros se consideran transacciones de bajo riesgo para el prestamista debido a la accesibilidad de la garantía. El prestatario debe entregar la libreta al banco hasta que se pague el préstamo. El banco también puede retener los fondos de la cuenta de ahorros hasta el monto del préstamo.

Ventajas y desventajas de un préstamo con libreta

Básicamente, un préstamo de libreta de ahorros es un préstamo que usted obtiene contra usted mismo. Está pidiendo prestado a su banco o cooperativa de crédito utilizando el saldo de su cuenta de ahorros como garantía. Un préstamo de pasaporte puede ayudarlo si necesita establecer un buen historial de pago de sus deudas, también conocido como mejora de su historial crediticio. Proporcionar el banco reporta la información del préstamo a las agencias de crédito.

Un préstamo de libreta utiliza el saldo de una cuenta de ahorros como garantía, lo que lo convierte en un riesgo bajo para un prestamista.

Otra razón para utilizar un préstamo con libreta en lugar de un préstamo personal es que su banco o cooperativa de crédito le ofrecerá una tasa de interés más baja en un préstamo con libreta. ¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo con libreta? Depende de la institución que emite el préstamo, por ejemplo, BankFive en los estados de Massachusetts y Rhode Island en su sitio web, la tasa de interés es del 3% o del 3,5%.

Un préstamo con libreta mantiene su dinero (y los fondos del préstamo) en un solo lugar, lo que puede ser tranquilizador para un prestatario o ahorrador nervioso. Además, su cuenta de ahorros también generará dividendos.

¿Las desventajas? Si el banco no informa su historial de préstamos a las agencias de crédito, no se agregará a su historial de crédito. Si no cumple con el préstamo, pierde sus ahorros, que son la garantía del préstamo, y eso, a su vez, podría dejarlo sin fondos para una emergencia o agotar sus ahorros, que podría haber estado planeando utilizar para el pago inicial. coche nuevo, o unas vacaciones.

Además, esencialmente pagará intereses sobre su propio dinero, y perder un pago a menudo significará cargos por mora. Algunos bancos o cooperativas de crédito pueden requerir un saldo de $ 5 o más en su cuenta de ahorros además del dinero que utilizó como garantía.