¿Qué es la preparación para la jubilación?
El término preparación para la jubilación se refiere al estado y grado de preparación para la jubilación. La preparación para la jubilación requiere estar preparado financieramente para la jubilación. Las personas necesitan disciplina, metas claramente definidas y un plan para estar preparados para la jubilación. Algunas personas pueden consultar a un profesional financiero para que las ayude a lograr sus objetivos. Las personas que están listas para la jubilación generalmente están encaminadas a alcanzar sus metas de ingresos futuros para poder mantener y disfrutar del mismo nivel de vida que tienen mientras trabajan.
Conclusiones clave
- La preparación para la jubilación es el estado y el grado de preparación para la jubilación.
- La preparación requiere disciplina, metas y planes claramente definidos.
- Las personas pueden buscar la ayuda de un profesional financiero para que les ayude a lograr sus objetivos.
- Estar listo para la jubilación significa que, por lo general, está en camino de alcanzar sus metas de ingresos para mantener el mismo nivel de vida que tiene mientras trabaja.
- Comenzar un plan temprano puede ayudarlo a estar listo para la jubilación sin una sensación de urgencia o riesgo.
Comprensión de la preparación para la jubilación
Como se señaló anteriormente, la preparación para la jubilación es el estado de estar preparado y listo para la jubilación. Las personas que están listas para la jubilación tienen un plan claro y se establecen metas a las que se adhieren para mantener la misma forma de vida que tienen mientras están en la fuerza laboral.
La planificación de la jubilación es un elemento clave de la preparación para la jubilación. Este es el proceso mediante el cual una persona establece sus ingresos y objetivos personales, así como los pasos que debe seguir para alcanzarlos. Esto implica una planificación financiera mediante la elección de vehículos de inversión y ahorro adecuados para la jubilación, como:
Las personas también pueden considerar establecer fondos de emergencia y pólizas de seguro de vida. Las personas también deben tener cuidado de planificar cualquier deuda que puedan tener y asegurarse de que sus activos se administren adecuadamente. Muchas personas a menudo buscan la ayuda de un profesional, como un asesor financiero o de inversiones, para que las guíe hasta el punto en que estén listas para la jubilación.
Aunque la preparación para la jubilación depende de la situación financiera de cada persona, muchos expertos financieros creen que los jubilados necesitan entre el 80% y el 90% de sus ingresos previos a la jubilación para poder mantener su estilo de vida y, lo que es más importante, mantenerse al día con sus gastos de subsistencia. Esto significa ahorrar hasta 12 veces su salario previo a la jubilación.
La disponibilidad financiera es solo una parte de la preparación para la jubilación. También es importante estar preparado mental, social, emocional y físicamente. Muchos expertos recomiendan participar en actividades que satisfagan estos aspectos de su vida. Saber dónde vivirá cuando se jubile y si volverá al trabajo oa la escuela son aspectos importantes de la preparación financiera.
Casi un tercio de las personas están listas para la jubilación.
Consideraciones Especiales
La preparación para la jubilación no siempre es fácil. De hecho, se necesita mucha planificación, trabajo duro y disciplina. Las personas que no gozan de buena salud financiera pueden no estar adecuadamente preparadas para la jubilación. No tener un plan y estar abrumado por las deudas también puede impedirle alcanzar sus metas de jubilación.
Hay algunos factores que debe considerar si desea estar listo para la jubilación. A continuación, enumeramos solo algunos de los más comunes.
Metas y planes de jubilación
Antes de comenzar a planificar y ahorrar, es posible que desee anotar algunos de sus objetivos y planes. Por ejemplo:
- ¿A qué edad piensa jubilarse?
- ¿Dónde vivirás?
- ¿Cuánto necesitarás para vivir cada mes?
- ¿Tiene la intención de trabajar o ser voluntario durante la jubilación?
- ¿Viajar es una parte importante de su plan de jubilación?
- ¿Tendrá dependientes que cuidar después de que deje de trabajar?
- ¿Cómo contabilizará los gastos de emergencia?
Las respuestas a algunas de estas preguntas básicas pueden ayudarlo a dar forma a su plan y mostrar qué tan listo estará cuando llegue el momento de jubilarse. Por supuesto, sus prioridades pueden cambiar con el tiempo, pero es probable que algunas de estas preguntas permanezcan, como dónde vivirá.
Puede utilizar las respuestas a estas preguntas como ayuda para planificar un presupuesto mensual y anual que puede cumplir y utilizar como guía a medida que se acerca a su edad ideal de jubilación.
La edad
La edad a la que comienza a planificar su jubilación es muy importante, sin mencionar la edad a la que tiene la intención de jubilarse. Los expertos financieros coinciden en que cuanto antes empiece a planificar (y ahorrar), mejor.
Cuando eres más joven, tienes una mayor tolerancia al riesgo y solo necesitas invertir una cantidad menor de dinero para alcanzar tus metas. Si comienza a planificar cuando es más joven, tiene un horizonte de tiempo más largo para invertir su dinero y hacer sus planes y trazar sus metas.
Si comienza a planificar y ahorrar cuando sea mayor, tendrá menos tiempo para que sus ahorros crezcan, por lo que es imperativo que comience lo antes posible. Esto no significa que no pueda lograr sus objetivos. Simplemente significa que tienes que ahorrar más dinero y frenar tu riesgo.
Ingreso
Una de las principales preguntas que debe hacerse al planificar es cómo piensa mantenerse durante la jubilación. La mayoría de las personas obtendrán el Seguro Social, pero es posible que el programa no lo ayude a lograr todas sus metas. El programa aumentó la edad en la que se activan los beneficios completos de 65 a 67, dependiendo de cuándo nació. Esto se conoce como su plena edad de jubilación (FRA). Sin embargo, puede optar por aplazar sus beneficios aún más, hasta los 70 años, lo que aumentará el beneficio que recibe.
La mayoría de los empleadores ofrecen a sus trabajadores planes de jubilación como 401 (s) y ESOP. Las empresas deducen dinero de su cheque de pago todos los meses antes de que se graven sus ingresos y los fondos se pongan en una inversión que crece con el tiempo. Algunos empleadores incluso igualan las contribuciones de sus empleados, lo que endulza la situación.
También puede optar por invertir su propio dinero a través de cuentas IRA, certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro.
Ejemplo de preparación para la jubilación
Los estudios del Transamerica Center for Retirement realizan encuestas anuales a trabajadores y empleadores estadounidenses sobre sus puntos de vista sobre los beneficios y la seguridad de la jubilación. La encuesta de 2020 de la empresa encontró que la preparación para la jubilación sigue siendo una gran preocupación para la mayoría de las personas. Hasta el 52% de los encuestados dijeron que se jubilarían después de los 65 o que no planean jubilarse en absoluto.
Hasta el 70% de las personas encuestadas dijeron que tienen un plan para la jubilación. Sin embargo, solo el 27% de estas personas tienen un plan escrito. Hasta el 30% de los que respondieron dijeron que no tenían un plan de jubilación en vigor.
Los cambios económicos en 2020 y 2021 provocaron un cambio en las prioridades financieras para la mayoría de las personas. De hecho, alrededor del 33% de los estadounidenses tuvo que echar mano de sus ahorros para la jubilación. Pero más de la mitad dijo que sigue confiando en que puede jubilarse con confianza incluso con contratiempos financieros.
