Precalificación definida

¿Qué es la precalificación?

El término precalificación se refiere a una estimación de crédito otorgada por un prestamista en base a la información proporcionada por un prestatario. Las calificaciones previas son condicionales e implican que el prestamista revise la solvencia crediticia del prestatario antes de otorgar una aprobación previa. Los prestamistas generalmente usan esto como una táctica de marketing para los acreedores que buscan obtener nuevos clientes, especialmente para cosas como tarjetas de crédito e hipotecas.

Conclusiones clave

  • Una precalificación es una estimación de crédito otorgada por un prestamista basada en la información proporcionada por un prestatario.
  • Las calificaciones previas son condicionales e implican que el prestamista revise la solvencia crediticia del prestatario antes de otorgar una aprobación previa.
  • Los prestamistas generalmente usan precalificaciones como una táctica de marketing para los acreedores que buscan obtener nuevos clientes.
  • Si un prestatario decide solicitar un acuerdo preaprobado, el acreedor aún debe obtener una consulta exhaustiva sobre su informe crediticio.

¿Qué es una referencia de crédito?

Cómo funcionan las precalificaciones

Las precalificaciones son tácticas de marketing populares utilizadas por muchos acreedores para atraer a clientes nuevos y existentes para que soliciten productos crediticios como préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas. En la mayoría de los casos, las precalificaciones son ofertas de crédito no solicitadas. Este proceso les da a estos consumidores cierto acceso preferencial en una solicitud de crédito.

Los prestamistas utilizan la información existente proporcionada por los consumidores. Esto puede deberse a datos proporcionados en una solicitud anterior o porque el consumidor ya es cliente. Los acreedores también tienen múltiples relaciones con las agencias de crédito que les permiten apuntar a ciertos tipos de prestatarios y obtener consultas crediticias blandas para la precalificación. Las consultas blandas no afectan el puntaje de crédito de un individuo. Los acreedores generalmente se enfocan en los prestatarios por su historial crediticio. Las relaciones con las agencias de crédito permiten a los acreedores obtener listas de prestatarios potenciales en su rango de puntaje objetivo y realizar consultas de crédito blandas para determinar las ofertas de precalificación.

Los prestatarios potenciales pueden recibir una llamada telefónica o una carta por correo ofreciéndoles una precalificación por un monto específico para un determinado producto crediticio. Si está interesado, el consumidor puede ponerse en contacto con los acreedores para proceder con la solicitud. Esto puede ayudar a aumentar las posibilidades de aceptación de un prestatario.

Si un prestatario no recibe una oferta de precalificación, hay algunos recursos a los que puede recurrir para saber si puede recibir una preaprobación. Muchos acreedores ofrecen una herramienta de calificación previa que le permite al prestatario obtener una aprobación previa con una consulta suave que no afecta su puntaje de crédito. CreditCards.com es una fuente para obtener estas ofertas. Su herramienta de coincidencia de crédito proporciona precalificaciones gratuitas de múltiples proveedores de crédito, lo que permite al prestatario comparar productos entre emisores. Los sitios de monitoreo de crédito como Credit Karma también ofrecen precalificaciones basadas en los antecedentes crediticios de los consumidores.

Los acreedores utilizan consultas blandas para determinar las calificaciones previas, lo que significa que no afectan el informe de crédito de un consumidor.

Consideraciones Especiales

Dado que las precalificaciones son ofertas condicionales, no necesariamente garantizan que una institución financiera le otorgará a alguien esa cantidad de crédito o cualquier crédito. Las ofertas de precalificación son simplemente estimaciones y documentos de marketing que pueden ayudar a un emisor de crédito a obtener nuevos clientes. Si un prestatario decide solicitar un acuerdo preaprobado, el acreedor aún debe obtener una consulta exhaustiva sobre su informe crediticio. Esto proporciona al prestamista información más completa sobre si el cliente realmente califica y, si es aceptado, cuánto prestará el acreedor.

Los prestatarios deben tener una buena comprensión de su puntaje de crédito y perfil de crédito. Numerosas consultas y rechazos de crédito pueden tener un efecto negativo significativo en el puntaje de crédito de un prestatario, disminuyendo su elegibilidad para obtener crédito en el futuro.

Comprender la precalificación vs. Aprobación previa

Precalificación vs. Preaprobación

La precalificación y la preaprobación son exclusivas de la industria crediticia. Pueden ser una táctica de marketing exitosa y rentable que atrae a los clientes a través del correo directo en forma de cartas o correos electrónicos. Si bien pueden parecer similares, hay ciertas diferencias entre los dos.

Mientras que una calificación previa es normalmente el primer paso en el proceso de comercialización de crédito, una aprobación previa es el segundo paso en el proceso de préstamo. El primero indica solvencia, mientras que el segundo proporciona al prestatario una respuesta más definitiva. Los prestamistas requieren que los consumidores completen una solicitud de crédito para obtener una aprobación previa y pueden proporcionar un límite de crédito determinado después de revisar el historial financiero del prestatario. En la mayoría de los casos, el prestamista ofrece a los consumidores un compromiso condicional. Entonces, si un prestatario tiene una preaprobación de hipoteca en la mano, puede comenzar a buscar una casa que se ajuste a ese rango de precios.

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