Cuando los inversores se ponen en contacto con los corredores, a menudo se sorprenden por la cantidad de solicitudes de información personal. El corredor simplemente está cumpliendo con la ley. Se debe obtener cierta información requerida antes de que un corredor pueda realizar transacciones en nombre de un cliente.
CONSEJOS CLAVE
- Los corredores necesitan información personal para cumplir con las leyes fiscales, las regulaciones contra el lavado de dinero, los requisitos de financiamiento contra el terrorismo, los procedimientos de mantenimiento de registros y la determinación de las inversiones adecuadas.
- Los corredores de bolsa en los EE. UU. Necesitan un número de identificación fiscal (TIN) de sus clientes, que generalmente es un número de seguro social (SSN).
- Los ciudadanos no estadounidenses generalmente pueden usar un número de pasaporte válido, un número de tarjeta de registro de extranjero u otros números de identificación emitidos por el gobierno en lugar de un SSN.
- Otra información solicitada con frecuencia incluye nombre, dirección y fecha de nacimiento.
Requisitos de SSN para negociar acciones
Los corredores de bolsa en los EE. UU. Deben registrar un número de identificación fiscal (TIN) para sus clientes, y este número suele ser un número de seguro social (SSN). Sin embargo, existen otras formas para que los ciudadanos no estadounidenses proporcionen un TIN. En muchos casos, se puede utilizar un número de pasaporte válido, un número de tarjeta de registro de extranjero y otros números de identificación emitidos por el gobierno (como el número de licencia de conducir).
Informacion personal
Los corredores no piden a los inversores su información personal para entablar una conversación. Hay una razón perfectamente válida detrás de esto: tienen que preguntar.
El cumplimiento fiscal es una de las razones por las que los corredores necesitan información personal. Los inversores deben informar las ganancias, pérdidas y dividendos de capital al IRS. De ello se deduce que los corredores deben tener estos datos para poder enviar los formularios requeridos cada año.
Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), hay otras tres razones por las que los corredores deben solicitar información personal. Son requisitos de idoneidad, mantenimiento de registros y leyes antiterroristas / antilavado de dinero (AML).
Idoneidad
La idoneidad se refiere a cómo la situación financiera de un inversor coincide con los consejos y recomendaciones dados por un corredor. Un corredor debe intentar comprender las circunstancias y preferencias de un inversor.Luego, el corredor debe proporcionar recomendaciones que sean adecuadas para esa persona y sus objetivos de inversión. Un corredor que no hace eso viola las reglas establecidas por la Asociación Nacional de Corredores de Valores.
La información relevante incluye la tolerancia al riesgo de una persona, los objetivos financieros, el monto de la deuda que debe un inversionista, el número de años hasta la jubilación y el patrimonio neto. Un buen corredor adaptará el asesoramiento a situaciones particulares. Si un corredor le aconseja que tome alguna medida en contradicción directa con sus objetivos y circunstancias financieras, es posible que incluso tenga motivos para emprender acciones legales.
Mantenimiento de registros
Las reglas establecidas por la SEC requieren que los corredores mantengan un registro actualizado de información personal. La información esencial que debe buscar el corredor incluye el nombre del cliente, el número de identificación fiscal (TIN), el patrimonio neto y los objetivos de inversión de la cuenta. Si el cliente se niega a proporcionar estos datos, el corredor está exento de seguir la regla. Sin embargo, el corredor debe poder demostrar que se hizo un esfuerzo para obtener y documentar la información.
Tenga en cuenta que parte de esta información puede cambiar. Es responsabilidad del inversionista brindar información voluntariamente para actualizar el registro. Aún así, un corredor puede solicitar actualizaciones anualmente. Los cambios de dirección pueden ser de particular importancia porque el inversor recibirá un prospecto y otra información para cada inversión.
Terrorismo y blanqueo de capitales
Por último, el corredor debe proporcionar información sobre el cliente para cumplir con los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Los requisitos mínimos para esta sección incluyen:
- Nombre
- Dirección (domicilio o dirección comercial, no un apartado postal)
- Número de identificación fiscal (TIN), como un número de seguro social (SSN)
- Fecha de nacimiento (para una persona)
Esta información permite al corredor verificar la identidad del cliente. Los datos personales del cliente se cotejan con listas de terroristas conocidos o sospechosos.
Estos requisitos pueden crear problemas para las personas identificadas erróneamente y las víctimas de robo de identidad. Una verificación de identidad en tal caso puede revelar que se ha robado una identidad y que se está abusando con fines de lavado de dinero. Antes de visitar a un corredor, es una buena idea revisar los informes de crédito en busca de signos de actividad inusual. Uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito probablemente sería útil en este esfuerzo. También hay servicios que controlan los números de seguro social para detectar posibles robos.
información adicional
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) tiene una lista de otra información personal que un corredor puede preguntar al abrir una cuenta. Si bien no es obligatorio, sugiere que los inversores transmitan estos detalles para que la empresa pueda atender mejor sus necesidades comerciales y de inversión:
- Persona de contacto: pueden solicitar el nombre, la dirección y el número de teléfono de una persona de contacto de confianza. FINRA declara que esto no es un requisito. Esta información solo es necesaria si el corredor está autorizado a divulgar información en caso de explotación financiera.
- Tipo de cuenta: el corredor puede preguntar a los inversores si quieren abrir cuentas de efectivo o cuentas de margen. En una cuenta de efectivo, los inversores deben pagar sus operaciones con depósitos en efectivo. Las cuentas de margen son necesarias para utilizar la mayoría de los tipos de apalancamiento y derivados comerciales.
- Efectivo no invertido: también se les puede preguntar a los inversores cómo pretenden manejar el efectivo disponible en sus cuentas. Eso incluye cualquier dinero que depositen a intervalos regulares, dividendos o intereses sobre inversiones. Los planes automáticos de reinversión suelen impulsar la rentabilidad a largo plazo.
Corretajes en línea y plataformas de negociación
Algunas casas de bolsa tienen oficinas tradicionales, lo que significa que los inversores pueden proporcionar información confidencial en persona. La transferencia de datos en persona puede reducir el riesgo de robo de identidad.
Al operar en línea, a menudo se requiere que los inversionistas proporcionen información personal a través de la plataforma o aplicación de negociación.
Sin embargo, la debida diligencia sigue siendo crucial en línea. Al igual que con cualquier corredor tradicional, los inversores deben saber quién obtiene su información. Lea los antecedentes de la correduría y consulte las reseñas para ver si es legítima. Tenga cuidado con las aplicaciones falsas y las plataformas en línea diseñadas para recopilar información personal. Las aplicaciones legítimas suelen tener una gran cantidad de usuarios y reseñas.
