Invertir puede ser complicado y muy abrumador. Después de todo, existen muchas opciones diferentes, desde acciones y bonos hasta cuentas inmobiliarias y del mercado monetario. Elija lo que elija, no hay garantía de que gane dinero con sus inversiones. Pero hay una manera de aprovechar las oportunidades disponibles en el mercado al juntar su dinero en un solo vehículo: un fondo mutuo. Ciertamente puede generar riqueza invirtiendo en acciones, pero puede ser más seguro invertir en un fondo mutuo. Entonces, ¿por qué debería optar seriamente por poner su dinero en fondos mutuos en lugar de acciones? Siga leyendo para descubrir algunas de las ventajas más comunes que conlleva invertir en fondos mutuos.
Conclusiones clave
- Los fondos mutuos agrupan el dinero de un grupo de inversores e invierten ese capital en diferentes valores.
- Los fondos mutuos ofrecen participaciones diversificadas de manera instantánea y sencilla porque invierten en una variedad de valores.
- Invertir en un fondo mutuo es una buena manera de evitar algunas de las complicadas tomas de decisiones que implica invertir en acciones.
- El costo de negociación se distribuye entre todos los inversores de fondos mutuos, lo que reduce el costo por individuo.
Los fundamentos de los fondos mutuos
Los fondos mutuos agrupan el dinero de un grupo de inversores e invierten ese capital en diferentes valores, como acciones, bonos, cuentas del mercado monetario y otros. Los fondos tienen diferentes objetivos de inversión, a los que se adaptan sus carteras. Los administradores de dinero son responsables de cada fondo. Generan ingresos para los inversores mediante la asignación de activos dentro del fondo.
Los fondos mutuos pueden contener muchos valores diferentes, lo que los convierte en opciones de inversión muy atractivas. Entre las razones por las que un individuo puede optar por comprar fondos mutuos en lugar de acciones individuales se encuentran la diversificación, la conveniencia y los costos más bajos.
Los fondos administrados activamente requieren un administrador de cartera que actualice constantemente sus tenencias, mientras que la cartera de un fondo administrado pasivamente se basa en una estrategia de compra y retención.
Diversificación
Pregúntele a cualquier profesional de inversiones y probablemente le dirá que una de las formas más importantes de reducir su riesgo es mediante la diversificación. Es una lección que la mayoría de la gente aprendió después de la crisis financiera. El tema subyacente aquí es que no debes poner todos tus huevos en una canasta. Por lo tanto, no invierta solo en una industria o un tipo de vehículo de inversión.
Muchos expertos coinciden en que casi todas las ventajas de la diversificación de acciones (los beneficios derivados de la compra de varias acciones diferentes de empresas que operan en sectores diferentes) se materializan plenamente cuando una cartera tiene alrededor de 20 acciones de empresas que operan en diferentes industrias. En ese momento, una gran parte del riesgo asociado con la inversión se ha diversificado. El riesgo restante se considera riesgo sistemático o riesgo de mercado. Dado que la mayoría de las firmas de corretaje cobran la misma comisión por una acción o 5,000 acciones, puede ser difícil para un inversionista que recién comienza a comprar 20 acciones diferentes.
Ahí es donde entran en juego los fondos mutuos. Los fondos mutuos ofrecen a los inversores una excelente manera de diversificar sus tenencias al instante. A diferencia de las acciones, los inversores pueden poner una pequeña cantidad de dinero en uno o más fondos y acceder a un grupo diverso de opciones de inversión. Por lo tanto, puede comprar participaciones en un fondo mutuo que invierte en hasta 20 a 30 valores diferentes. Si estuviera buscando lo mismo en el mercado de valores, tendría que invertir mucho más capital para obtener los mismos resultados.
Los fondos mutuos también invierten en una variedad de sectores diferentes. Por lo tanto, un fondo de gran capitalización puede invertir en diferentes industrias, como finanzas, tecnología, atención médica y materiales. Nuevamente, si intentara igualar esto a través de acciones individuales, tendría que gastar mucho dinero para obtener los mismos rendimientos.
Conveniencia
La conveniencia de los fondos mutuos es sin duda una de las principales razones por las que los inversores los eligen para proporcionar la parte de capital de su cartera, en lugar de comprar acciones individuales ellos mismos. Algunos inversores encuentran que comprar algunas acciones de un fondo mutuo que cumpla con sus criterios básicos de inversión sea más fácil que averiguar qué hacen realmente las empresas en las que invierte el fondo y si son inversiones de buena calidad. Preferirían dejar la investigación y la toma de decisiones a otra persona.
Determinar la asignación de activos de una cartera, investigar acciones individuales para encontrar empresas bien posicionadas para el crecimiento y vigilar los mercados requiere mucho tiempo. La gente dedica toda su carrera al mercado de valores y muchos todavía terminan perdiendo dinero en sus inversiones. Aunque invertir en un fondo mutuo ciertamente no es garantía de que sus inversiones aumenten de valor con el tiempo, es una buena manera de evitar algunas de las complicadas tomas de decisiones que implica invertir en acciones.
Muchos fondos mutuos ofrecen a los inversores la oportunidad de comprar en una industria específica o comprar acciones con una estrategia de crecimiento específica. Aquí hay algunas opciones:
- Los fondos sectoriales invierten en empresas dentro de una industria o sector específico de la economía.
- Los fondos de crecimiento se centran en la revalorización del capital a través de una cartera diversificada de empresas que han demostrado un crecimiento superior al promedio.
- Los fondos de valor invierten en empresas que están infravaloradas y que normalmente están en manos de inversores a largo plazo.
- Los fondos indexados permiten a los inversores rastrear el mercado en general mediante la construcción de una cartera que intenta igualar o rastrear un índice de mercado
- Los fondos de bonos generan ingresos mensuales mediante la inversión en bonos gubernamentales y corporativos, así como en otros instrumentos de deuda.
Costos
Los costos de las transacciones bursátiles frecuentes pueden acumularse rápidamente para los inversores individuales. Las ganancias obtenidas por la apreciación del precio de las acciones pueden cancelarse con los costos de completar una venta única de las acciones de un inversionista de una empresa determinada. Los inversores que realizan muchas transacciones deberían consultar nuestra lista de corredores que cobran tarifas más bajas que el promedio.
Sin embargo, con un fondo mutuo, el costo de negociación se distribuye entre todos los inversores del fondo, lo que reduce el costo por persona. Muchas firmas de corretaje de servicio completo obtienen su dinero de estos costos de negociación, y se alienta a los corredores que trabajan para ellas a negociar las acciones de sus clientes de forma regular. Si bien el consejo de un corredor puede ayudar a los clientes a tomar decisiones de inversión acertadas, muchos inversores descubren que el beneficio financiero de tener un corredor simplemente no justifica los costos.
Es importante recordar que también existen desventajas en la inversión de fondos mutuos, por lo que, al igual que con cualquier decisión, la mejor manera de proceder es informarse y conocer la mayor parte de las opciones disponibles.
La mayoría de los corredores en línea tienen filtros de fondos mutuos en sus sitios para ayudarlo a encontrar los fondos mutuos que se adapten a su cartera. También puede buscar fondos que se pueden comprar sin generar una tarifa de transacción o fondos que cobran tarifas de administración bajas. La función de búsqueda también puede permitirle localizar fondos que encajen en un estilo específico de inversión, como fondos socialmente responsables.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Cañada Carbono, IL
Un fondo mutuo proporciona diversificación a través de la exposición a una multitud de acciones. La razón por la que se recomienda poseer acciones en un fondo mutuo en lugar de poseer una sola acción es que una acción individual conlleva más riesgo que un fondo mutuo. Este tipo de riesgo se conoce como riesgo no sistemático.
El riesgo no sistemático es el riesgo contra el que se puede diversificar. Por ejemplo, al ser propietario de una sola acción, conlleva un riesgo empresarial que puede no aplicarse a otras empresas del mismo sector del mercado. ¿Qué pasa si el CEO y el equipo ejecutivo de la empresa se van inesperadamente? ¿Qué pasa si un desastre natural golpea un centro de fabricación y ralentiza la producción? ¿Qué pasa si las ganancias se reducen debido a un defecto en un producto o una demanda? Estos son solo algunos ejemplos de los tipos de cosas que podrían sucederle a una empresa, pero no es probable que le sucedan a todas las empresas a la vez.
También existe el riesgo sistemático, que es el riesgo contra el que no se puede diversificar. Esto es similar al riesgo de mercado o de volatilidad. Debe comprender que existe un riesgo asociado con la inversión en el mercado. Si el valor del mercado disminuye en su conjunto, eso no es algo contra lo que pueda diversificarse fácilmente.
Por lo tanto, si desea invertir en acciones individuales, le recomendaría investigar cómo puede compilar su propia canasta de acciones para que no posea una sola acción. Asegúrese de estar lo suficientemente diversificado entre empresas grandes y pequeñas, empresas de valor y crecimiento, empresas nacionales e internacionales, y también entre acciones y bonos, todo de acuerdo con su tolerancia al riesgo. Aquí es donde podría ser útil buscar ayuda profesional al construir este tipo de carteras. Sin embargo, tenga en cuenta que este tipo de investigación y construcción y seguimiento de carteras puede llevar bastante tiempo.
La alternativa es invertir en un fondo mutuo para una diversificación instantánea. Por supuesto, también hay una lista de cosas que debe tener en cuenta al elegir fondos mutuos. Las tarifas, la filosofía de inversión, las cargas y el rendimiento son solo algunos de los componentes a considerar al evaluar los fondos mutuos.
