póliza de paquete comercial (CPP)

¿Qué es una póliza de paquete comercial (CPP)?

Una póliza de paquete comercial (CPP, por sus siglas en inglés) es una póliza de seguro que combina cobertura para múltiples riesgos, como responsabilidad y riesgo de propiedad. Una póliza de paquete comercial permite que una empresa adopte un enfoque flexible para obtener cobertura de seguro. El beneficio de CPP es que puede permitir que la empresa pague una cantidad menor de primas que si comprara una póliza separada para cada riesgo.

Conclusiones clave

  • Las pólizas de paquete comercial (CPP) son pólizas de seguro que combinan pólizas, como responsabilidad y propiedad.
  • Estas políticas a menudo están destinadas a pequeñas y medianas empresas.
  • Las CCP pueden incluir pólizas de responsabilidad general, de propiedad, de automóviles y contra delitos, entre otras.
  • Algunos tipos de seguros no están permitidos en las CCP, como las pólizas de seguro de vida grupal y de compensación para trabajadores.
  • CCP difiere de la póliza de propietario de negocio (BOP) porque la CCP es personalizable, mientras que BOP ofrece un conjunto de pólizas que no se pueden cambiar.

Cómo funciona una póliza de paquete comercial (CPP)

Las compañías de seguros suelen escribir pólizas de paquetes comerciales para pequeñas o medianas empresas. Estos tipos de empresas pueden tener necesidades de responsabilidad menores porque no operan grandes instalaciones o porque solo requieren protección de seguro adicional para riesgos pequeños. Por ejemplo, es menos probable que una empresa de fabricación ligera o una instalación de lavado de autos requieran la misma cantidad de cobertura que requiere un desarrollador de bienes raíces.

Las pólizas de paquetes comerciales permiten un alto grado de personalización y pueden combinar dos o más coberturas en una sola póliza. Si bien cada plan es específico, el CPP promedio cubrirá diferentes exposiciones de propiedad y responsabilidad. Las opciones de cobertura incluyen responsabilidad general y cobertura de propiedad. Las pólizas de automóviles comerciales se agregan comúnmente al paquete, junto con la protección contra delitos. Las pólizas de protección contra delitos son un seguro contra algo más que vandalismo e incluyen cobertura por desfalco, falsificación, manipulación de cheques o dinero y fraude con tarjetas de crédito.

La cobertura marítima interior también es común bajo una póliza de paquete comercial, que proporciona cobertura en tierra para artículos en tránsito. Se pueden agregar pólizas adicionales a un costo adicional, lo que permite que cada negocio cubra con precisión su conjunto único de riesgos.

Las pólizas de paquetes comerciales no pueden incluir ciertos artículos como la compensación de trabajadores o el seguro de directores y funcionarios. El seguro de compensación para trabajadores es requerido por ley y debe comprarse como una póliza separada. Las políticas de directores y funcionarios son necesarias para las organizaciones sin fines de lucro. Las pólizas grupales de vida e incapacidad también son artículos separados con diferentes opciones y decisiones de pólizas.

Pólizas de Paquete Comercial vs. Pólizas de Propietario de Negocio (BOP)

Una póliza de paquete comercial difiere de una póliza de propietario de negocio (BOP). Si bien una póliza para propietarios de negocios también combina múltiples coberturas, a menudo incluye una variedad de coberturas estándar que pueden no ser de interés para el titular de la póliza. Por ejemplo, la póliza puede consistir en cobertura de ingresos comerciales independientemente de si el titular de la póliza lo desea. Las pólizas de paquetes comerciales solo incluyen coberturas que son seleccionadas explícitamente por el titular de la póliza.

Antes de comprar una póliza de paquete comercial, es importante que una empresa comprenda los riesgos que enfrenta. Este tipo de póliza solo cubre riesgos específicos, por lo que si el asegurado no incluye un seguro contra un evento en particular, entonces se encontrará sin cobertura. Este tipo de póliza tampoco cubre compensación laboral, vida, salud o discapacidad.

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