política de reclamos hechos

¿Qué es una póliza de reclamos realizados?

Una póliza de reclamos se refiere a una póliza de seguro que brinda cobertura cuando se presenta un reclamo en su contra, independientemente de cuándo ocurrió el evento del reclamo. Una póliza hecha por reclamos es una opción popular cuando hay una demora entre el momento en que ocurren los eventos y el momento en que los reclamantes presentan los reclamos. Sin embargo, la póliza solo cubre reclamos realizados mientras la póliza está activa. Las empresas a menudo cuentan con pólizas de reclamos hechos o pólizas de incidentes, que amplían la cobertura de reclamos hechos en pólizas inactivas si los eventos de reclamos ocurrieron cuando las pólizas estaban activas.

Punto clave

  • Una póliza de reclamos es una póliza de seguro que cubre a un asegurado por reclamos en pólizas activas, independientemente de cuándo ocurrió el evento del reclamo.
  • Las empresas suelen tener una póliza de seguro de siniestros o incidentes.
  • Una póliza hecha para reclamos es una opción favorable cuando existe la probabilidad de demoras entre el momento en que ocurren los eventos de reclamo y el momento en que se presentan los reclamos.
  • Algunas compañías de seguros ofrecen versiones limitadas de la póliza de reclamaciones realizadas, conocida como póliza de reclamaciones realizadas e informadas, que cubre las reclamaciones realizadas contra el asegurado e informadas dentro de un período de póliza.
  • Las pólizas de ocurrencia cubren al asegurado por siniestros que ocurren durante la vigencia de la póliza o un período específico, incluso si se presenta un reclamo en una póliza inactiva.

Comprensión de las políticas de reclamos realizados

Una póliza de reclamos es un tipo de póliza de seguro que se usa más comúnmente para cubrir los riesgos asociados con las operaciones comerciales. Por ejemplo, estas políticas a menudo se usan para cubrir el potencial de errores asociados con errores y omisiones (E&O) en los estados financieros. También se utilizan para cubrir a las empresas de reclamos hechos por empleados, incluidos despidos injustificados, acoso sexual y reclamos por discriminación.

Los reclamantes pueden presentar reclamos contra una póliza meses después de que ocurra el evento del reclamo. Este tipo de responsabilidad se conoce como responsabilidad por prácticas laborales y también puede cubrir las acciones de los directores y funcionarios de la empresa.

Las compañías de seguros también pueden ofrecer pólizas con reclamos presentados e informados, que la mayoría considera menos deseables que una póliza estándar con reclamos presentados porque los reclamos deben informarse durante el período de la póliza para que estén cubiertos. Esto reduce la cantidad de tiempo que una empresa puede esperar estar cubierta, lo que puede ser un problema en situaciones en las que pasan muchos meses entre el evento del reclamo y la presentación del reclamo.

Reclamos hechos vs. Ocurrencia

Casi todas las pólizas de responsabilidad civil caen en una de dos categorías: reclamos hechos o incidentes.

Un reclamo realizado mientras la póliza está vigente activa la cobertura de una póliza con reclamos. La compañía de seguros está obligada a defender al tomador de la póliza y pagar las reclamaciones. La póliza de seguro incluirá un período específico en el que se aplica la cobertura, y cualquier reclamo realizado durante ese tiempo está cubierto por la póliza. Este tipo de desencadenante es diferente de una póliza de ocurrencia, que se basa en el momento en que ocurrió el evento de reclamo, ya que el desencadenante de la póliza de ocurrencia solo cubre reclamos que provienen de incidentes que cayeron durante un período específico. Las pólizas de ocurrencia no especifican cuándo debe ocurrir el accidente, siempre que la lesión o daño que cause ocurra durante la vigencia de la póliza.

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