Política comercial de riesgos múltiples (CMP)

¿Qué es una póliza comercial contra riesgos múltiples (CMP)?

Una póliza comercial contra riesgos múltiples (CMP) ofrece al menos dos formas de cobertura de seguro comercial, que abarcan una variedad de pérdidas potenciales incurridas por numerosas causas. Este tipo de póliza esencialmente agrupa varios tipos de pólizas de seguro de responsabilidad civil general y de propiedad en una sola, que cubre múltiples peligros.

Por ejemplo, algunos de los tipos de cobertura que se ofrecen incluyen delitos comerciales, automóviles comerciales, calderas y maquinaria, marina y agrícola, daños por inundaciones, daños por viento y responsabilidad general.

Conclusiones clave

  • Una póliza comercial contra riesgos múltiples (CMP) agrupa varios tipos de cobertura de seguro contra accidentes de propiedad para crear un paquete todo en uno conveniente para el asegurado.
  • Una póliza comercial contra riesgos múltiples suele estar disponible con un descuento en comparación con varias pólizas independientes.
  • Una forma popular de cobertura de riesgos múltiples es la cobertura de seguro de cosechas contra riesgos múltiples (MPCI), utilizada por agricultores y ganaderos para protegerse contra incidentes que pueden conducir a la pérdida de cosechas.

Cómo funcionan las pólizas comerciales contra riesgos múltiples

El seguro comercial contra riesgos múltiples es el tipo de póliza de seguro de paquete comercial más popular en el mercado de seguros de propiedad y accidentes de EE. UU. Estas pólizas son vendidas por aseguradoras de propiedad y accidentes a negocios de varios tipos. Por lo general, combinan muchos tipos diferentes de cobertura en una sola póliza, creando un paquete de cobertura de seguro todo en uno conveniente para el asegurado. A menudo está disponible con descuento.

La póliza comercial de riesgos múltiples se califica aplicando factores conocidos como modificaciones de paquete al final del proceso de calificación. Esto permite analizar la cobertura total del paquete en combinación con los resultados de la cobertura monoline.

Ejemplos de pólizas comerciales contra riesgos múltiples

Seguro para cultivos de riesgo múltiple (MPCI)

Una forma popular de cobertura contra riesgos múltiples es la cobertura de seguro de cosechas contra riesgos múltiples (MPCI, por sus siglas en inglés). Muchos agricultores y ganaderos compran estas pólizas para múltiples formas de protección contra incidentes que pueden conducir a la pérdida de cultivos. MPCI es un conjunto de diferentes opciones de políticas que cubre la pérdida de rendimiento de los cultivos por sequía, inundación, humedad excesiva y todas las demás causas naturales.

Este tipo de cobertura ahora permite una combinación de protección del rendimiento y protección de los precios para proteger aún más a los agricultores de las pérdidas financieras. También actúa como una mejora crediticia para préstamos agrícolas y brinda tranquilidad a los agricultores en caso de desastres naturales.

El seguro de cosechas contra riesgos múltiples es en realidad un producto de una asociación público-privada entre el gobierno y 15 compañías de seguros privadas. En esencia, la Agencia de Gestión de Riesgos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) supervisa la emisión de MPCI, además de establecer qué tarifas se pueden cobrar y qué tipos de cultivos se cubren automáticamente en diferentes partes del país. Solo el grupo selecto de compañías de seguros que están autorizadas por el USDA para vender MPCI puede manejar el reaseguro y la suscripción de las pólizas. También ajustan y procesan las reclamaciones.

Otras pólizas comerciales contra riesgos múltiples

Otro ejemplo de una póliza comercial contra riesgos múltiples sería una que cubra tanto los daños por inundaciones como los daños por viento. Estos dos tipos de cobertura generalmente se agrupan porque un desastre natural que causa una pérdida también es probable que cause la otra. Por ejemplo, como resultado de un tornado, puede haber daños por inundación en su sótano además de daños por viento en su techo.

Tipos de coberturas disponibles en seguros comerciales contra riesgos múltiples

Las pólizas de seguros comerciales contra riesgos múltiples pueden incluir una amplia gama de coberturas de seguros que se aplican a una variedad de tipos de negocios. Éstas incluyen:

  • Responsabilidad general
  • Responsabilidad del producto
  • Gastos médicos
  • Edificio
  • Propiedad comercial y personal
  • Cobertura de protección contra averías de equipos
  • Ingresos comerciales y gastos adicionales
  • Cobertura de depositario
  • Crimen comercial
  • Robo y falsificación de empleados
  • Cobertura de deterioro
  • Cobertura de responsabilidad por licor
  • Responsabilidad civil de automóviles contratados y automóviles no propios
  • Responsabilidad profesional de peluquerías y peluquerías
  • Farmacéuticos / boticarios
  • Responsabilidad profesional de los salones de belleza
  • Responsabilidad de directores y funcionarios
  • Cobertura de ordenanzas o leyes
  • Servicios de utilidad