Planificación financiera para veteranos

Es un hecho triste de la vida que los hombres y mujeres que han servido a su país en el ejército a menudo son blanco de prestamistas depredadores y vendedores sin escrúpulos que los colocan en malas inversiones, los cargan con deudas innecesarias y destruyen su crédito, si no sus vidas financieras. . Si va a dejar el ejército, hacer una planificación financiera, ya sea por su cuenta o con la ayuda de un asesor profesional, es fundamental para protegerse y aprovechar al máximo los beneficios para veteranos que ha ganado.

Aquí hay algunos consejos que deberían ayudar.

Conclusiones clave

  • Los veteranos tienen derecho a una amplia gama de beneficios financieros del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. y otras fuentes.
  • Esos beneficios incluyen dinero para educación, atención médica, seguro de vida, hipotecas a bajo interés e ingresos para la jubilación.
  • Los veteranos también son objetivos frecuentes de los estafadores, por lo que deben estar alerta para proteger sus beneficios.

Uso y protección de sus beneficios para veteranos

Si es un veterano relativamente joven, digamos que tiene entre 20 y 30 años, o un veterano mayor, sus necesidades de planificación financiera serán diferentes. Lo mismo ocurre con los veterinarios que están casados ​​o solteros, o que tienen hijos o no.

Una de las razones por las que los veteranos son presas atractivas para los estafadores son todos los beneficios financieros a los que tienen derecho. Estos son algunos de los beneficios para veteranos para los que puede ser elegible y cómo aprovecharlos al máximo:

Sus beneficios educativos

Los veteranos son elegibles para recibir beneficios educativos en virtud de dos versiones actuales de la Ley GI: la Ley GI de Montgomery – Servicio activo o la Ley GI posterior al 11 de septiembre.

Montgomery GI Bill-Servicio activo (MGIB-AD). Para ser elegible para la financiación de la educación y la capacitación a través de Montgomery GI Bill-Active Duty (MGIB-AD), debe haber cumplido al menos dos años de servicio activo durante ciertos períodos de tiempo y cumplir con otros criterios enumerados en el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ( VA) sitio web. En la mayoría de los casos, también debe haber pagado un total de $1,200 en el programa de educación mientras prestaba servicio.

Si califica, puede recibir hasta 36 meses de asistencia financiera. A octubre de 2021, el beneficio mensual máximo era de $2150 al mes para estudiantes de tiempo completo, o un total de $77 400 durante los tres años.

El proyecto de ley GI posterior al 11 de septiembre. Esta versión del GI Bill es exclusivamente para veteranos que sirvieron después del 10 de septiembre de 2001. Dependiendo de cuánto tiempo sirvió, actualmente pagará hasta el 100% de la matrícula y cuotas en colegios y universidades públicas y hasta $26,042.81 por año académico en privados y extranjeros por un total de 36 meses. Además, puede ser elegible para un subsidio de vivienda y un estipendio para libros y suministros.

Si planea aprovechar los beneficios de su GI Bill, querrá investigar escuelas potenciales utilizando recursos objetivos, como la Herramienta de comparación de GI Bill de VA, y no confiar en los argumentos de venta o los materiales publicitarios ingeniosos de las propias escuelas. Algunas de las escuelas que se promocionan de manera más agresiva para los veteranos no son buenas opciones. En particular, se sabe que muchas universidades con fines de lucro brindan títulos y otras credenciales que básicamente no tienen valor en el mercado laboral. También se sabe que alientan a los veteranos a acumular deudas adicionales al tomar préstamos estudiantiles.

Sus beneficios médicos

Como veterano, es elegible para la atención médica de VA, pero generalmente debe inscribirse para participar. El paquete de beneficios médicos de VA incluye una amplia gama de servicios, desde atención preventiva básica hasta atención especializada, cirugía, servicios de salud mental y medicamentos recetados. Esta cobertura es gratuita si cumple con ciertos requisitos de ingresos. Las tasas de copago varían según el grupo de prioridad del veterano, con algunos veteranos totalmente exentos según la discapacidad, los ingresos u otros factores especiales de elegibilidad.

Los miembros retirados del servicio y sus familias también son elegibles para la cobertura a través del programa TRICARE de la Agencia de Salud de Defensa. Hay varios planes diferentes disponibles y los costos varían según el que elijas.

Los beneficios de su préstamo

Los veteranos que deseen comprar, construir o reparar una casa para vivir o refinanciar una hipoteca existente pueden ser elegibles para el programa de garantía de préstamos hipotecarios de VA, sujeto a ciertos requisitos de ingresos, crédito y tiempo de servicio. Este programa ayuda a los veteranos a obtener préstamos VA de prestamistas privados, como bancos, con términos más favorables que los que podrían obtener en otros lugares. Eso puede incluir tasas de interés y costos de cierre más bajos, sin pago inicial y sin requisitos para comprar un seguro hipotecario. Puede obtener más información sobre este programa en el sitio web de VA.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor aconseja a los veteranos que tengan cuidado con las estafas de préstamos hipotecarios del VA, que a menudo comienzan con una llamada telefónica no solicitada o un correo electrónico de alguien que pretende estar afiliado al VA u otra agencia gubernamental. El VA dice que si tiene alguna pregunta sobre la legitimidad de una llamada, cuelgue y comuníquese directamente con el departamento al 1-800-827-1000.

Sus beneficios de seguro de vida

Si tenía un seguro de vida colectivo para miembros del servicio militar (SGLI) antes de dejar el ejército, puede ser elegible para una cobertura de seguro de vida colectivo para veteranos (VGLI) de $10,000 a $400,000, según el monto de su cobertura SGLI. Hasta que cumpla 60 años, también puede aumentar su cobertura en $25,000 cada cinco años, hasta un máximo de $400,000. Las primas se basan en su edad y el monto de la cobertura.

VGLI es un seguro de vida a término y se puede renovar mientras viva. Esa es una característica útil en caso de que tenga problemas de salud futuros que lo hagan no asegurable.

Para ser elegible para VGLI, debe presentar su solicitud dentro de un año y 120 días después de dejar el ejército. Tenga en cuenta que durante los primeros 240 días de ese período, no necesitará demostrar que goza de buena salud, pero después de eso, lo hará.

También tenga en cuenta que, si bien VGLI podría ser su opción de seguro más económica, es posible que no sea adecuada para cubrir las necesidades de seguro de su familia. Por lo tanto, es posible que desee complementarlo con otra póliza de una compañía de seguros privada en algún momento.

Importante

El VA tiene una lista completa de beneficios a los que puede tener derecho en su folleto Beneficios federales para veteranos, dependientes y sobrevivientes.

Sus beneficios de jubilación

Una vez que cumpla 65 años (o antes si tiene una discapacidad), podría ser elegible para una pensión de veteranos del VA. La elegibilidad depende de sus ingresos, patrimonio neto y si cumple con los requisitos de servicio activo. Los cónyuges sobrevivientes y los hijos dependientes solteros también son elegibles para los beneficios de pensión de VA en ciertos casos.

Dependiendo de cuándo ingresó al servicio, también puede ser elegible para los beneficios de pensión bajo el Sistema de Retiro Combinado de las fuerzas armadas (para aquellos que se unieron el 1 de enero de 2018 o después) o el sistema High-3 heredado (para aquellos que se unieron antes 1 de enero de 2006 y no cambió al sistema mixto antes de la fecha límite de 2018).

El sistema combinado (BRS) combina una pensión tradicional de beneficio definido con un plan de contribución definida, similar a un 401(k), llamado plan de ahorro de ahorro (TSP). La pensión tradicional está disponible después de 20 años de servicio, mientras que el TSP, al que tanto usted como el gobierno contribuyen mientras prestan servicio, adquiere todos los derechos después de dos años. Puede comenzar a retirar dinero de su TSP, sin sanciones fiscales, a los 59 años y medio.

High-3 es un plan de pensión de beneficios definidos que brinda un beneficio de pensión después de 20 años de servicio. El beneficio equivale al 2,5 % de su salario básico promedio para sus tres años mejor pagados, multiplicado por la cantidad de años que sirvió. Entonces, por ejemplo, si sirvió 20 años, recibiría un beneficio equivalente a la mitad de su salario promedio más alto (2.5% × 20 = 50%). Cuanto más tiempo sirva, mayor será su pensión.

¿Cuáles son algunos beneficios financieros para los veteranos?

A cambio del servicio militar, los veteranos tienen varios beneficios disponibles para ellos. El ejército cubrirá parte, si no toda, la matrícula universitaria. Más allá de la educación, los veteranos también tienen acceso a atención médica, pensión de jubilación, opciones de préstamo y seguro de vida.

¿Cómo se ataca a los veteranos con estafas?

Muchos estafadores se enfocan en los veteranos debido a sus beneficios. Si bien las estafas se presentan de muchas formas, las siguientes son señales de alerta: llamadas de «servicios para veteranos», llamadas de advertencia de ejecución hipotecaria o llamadas inesperadas que solicitan información personal. Si sospecha que se trata de una estafa, comuníquese con la policía local o presente una queja en el sitio web de la FCC.

¿Por qué es importante la planificación financiera para los veteranos?

Hay muchos beneficios financieros disponibles para los veteranos, y es posible que se los pierda si no los conoce. Por ejemplo, los veteranos tienen derecho a la atención médica de VA, pero hay un proceso de registro. Para prepararse para el futuro y no perder ningún beneficio, es importante contar con un plan organizado.

La línea de fondo

Muchos veteranos que han servido a nuestro país han pasado su vida hasta la jubilación recibiendo beneficios financieros y de salud dentro de un entorno militar. La vida al aire libre puede ser muy diferente, con nuevas oportunidades y nuevas reglas. Obtener ayuda con la transición de los programas financiados por el Departamento de Defensa de EE. UU., como Military OneSource, puede ser beneficioso.

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