Vanguard Group ofrece su Vanguard Retirement Plan Access, un producto 401(k), especialmente para pequeñas empresas. Facilita que los empleadores nuevos o de tamaño modesto ofrezcan a los empleados los mismos beneficios de ahorro para la jubilación que las empresas más grandes.
Estos tipos de ofertas para pequeñas empresas de instituciones a gran escala pueden eliminar muchas conjeturas al seleccionar un plan para propietarios de pequeñas empresas que tienen menos probabilidades de saber qué buscar que los especialistas en beneficios capacitados en empresas más grandes.
Conclusiones clave
- Las pequeñas empresas que buscan establecer un plan de jubilación 401(k) para sus empleados pueden recurrir a Vanguard para brindar ese servicio.
- Vanguard es una institución financiera reconocida y respetada que se especializa en estrategias de inversión indexadas de bajo costo.
- Debido a esto, Vanguard puede brindar una solución bien diversificada y de bajo costo a los empleadores más pequeños.
¿Por qué Vanguardia?
Vanguard es uno de los nombres más respetados en la comunidad de inversión, con una amplia gama de productos, incluidos fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y planes de jubilación. Los productos de Vanguard son extremadamente populares y tienen un historial probado incluso entre inversores que no son administrados directamente por Vanguard.
Por ejemplo, el fondo mutuo Vanguard Institutional Index es uno de los fondos más comunes incluidos en las carteras 401(k) de cualquier proveedor. Este fondo de costo ultra bajo sigue el S&P 500 y (a partir de junio de 2022) tiene un rendimiento anualizado de cinco años de casi el 16 % con un índice de gastos muy modesto de 0,035 %.
Hasta cierto punto, muchos planes 401(k) son similares en términos de cuánto se puede ahorrar y qué tipo de beneficios fiscales están disponibles. Sin embargo, debido a que Vanguard ofrece algunos de los fondos de inversión más exitosos y, en muchos casos, cobra tarifas más bajas que sus competidores, un Vanguard 401(k) puede ser una opción especialmente rentable.
¿Que esta incluido?
Al igual que cualquier otro 401(k), el producto Vanguard 401(k) para pequeñas empresas ofrece administración profesional, una amplia gama de opciones de inversión y un producto personalizable que permite a los empleadores dictar los términos específicos de sus planes. El plan 401(k) para pequeñas empresas brinda apoyo diario al plan para el empleador patrocinador, lo que incluye pruebas de cumplimiento en tiempo real para garantizar que el plan conserve su estatus de ventajas impositivas.
Opciones de inversión
La mayoría de los planes 401(k) se basan en inversiones de fondos mutuos, y el producto Vanguard Retirement Plan Access no es diferente. Sin embargo, brinda acceso a una amplia gama de fondos administrados pasiva y activamente, lo que significa que los participantes pueden ajustar sus carteras si así lo desean.
Este plan brinda acceso a todos los fondos mutuos y ETF de Vanguard (que cubren una amplia gama de estilos de inversión y clases de activos), así como a más de 10,000 fondos externos. Los empleados participantes pueden optar por invertir en acciones de la empresa a través de una cuenta de corretaje autodirigida dentro del plan.
Contribuciones
Como cualquier otro 401(k), Vanguard Retirement Plan Access permite a los empleados seleccionar el monto de cada cheque de pago que desean transferir a sus cuentas de jubilación. Dependiendo de los términos del plan, los empleados también pueden hacer contribuciones después de impuestos a cuentas Roth designadas.
Vanguard Retirement Plan Access también acepta contribuciones del empleador. El empleador patrocinador puede adaptar el plan para proporcionar contribuciones directas o igualar las contribuciones de los empleados.
Todas las contribuciones al producto para pequeñas empresas de Vanguard están sujetas a los mismos límites del IRS que cualquier otro 401(k).
Los límites de contribución 401(k) en 2022 son de $20,500, más $6,500 en contribuciones de recuperación para las personas mayores de 50 años. Para 2023, el límite de contribución aumenta a $22,500, más $7,500 como contribución de recuperación.
Beneficios fiscales
Uno de los aspectos más atractivos de los planes 401(k) son los beneficios fiscales que brindan a empleados y empleadores. Al igual que otros productos, el 401(k) para pequeñas empresas de Vanguard permite a los empleados reservar dinero cada mes sin pagar impuestos sobre esos ingresos. Aunque el impuesto sobre la renta se debe en el momento del retiro, la mayoría de las personas se encuentran en tramos impositivos más bajos después de la jubilación, por lo que se reduce su carga fiscal total.
Los empleadores también pueden reducir sus cargas impositivas cada año contribuyendo a las cuentas de jubilación de los empleados. Bajo el plan Vanguard, al igual que otros planes, los empleadores pueden deducir las contribuciones a las cuentas 401(k) hasta el 25 % del salario del empleado.
¿Cuánto cuesta establecer el Vanguard 401(k)?
No hay tarifa para abrir una cuenta, pero Vanguard cobra $20 al año por cada fondo mantenido en una cuenta individual 401(k) de Vanguard, que no se aplica a todos los participantes en el plan si al menos un participante tiene al menos $50,000 en Vanguard calificado. activos.
Para mantener la transparencia, el plan Vanguard ofrece un informe de gastos detallado que describe exactamente dónde se gasta cada centavo y brinda a los empleadores una cifra de gastos única e integral.
¿Se puede establecer un Vanguard 401(k) como un Roth 401(k)?
Sí. Vanguard puede implementar un 401(k) tradicional usando dólares antes de impuestos o un Roth 401(k) que usa contribuciones después de impuestos.
¿Cuánto pueden contribuir los empleadores en un plan Vanguard 401(k)?
Como dueño de un negocio, puede contribuir tanto como empleador como empleado. El monto combinado de las contribuciones del empleador y del empleado no puede exceder $61,000 para el año fiscal 2022 y $66,000 para 2023. Para las personas de 50 años o más, los límites de contribución son $67,500 para 2022 y $73,500 para 2023.
La línea de fondo
Históricamente, ofrecer planes 401(k) ha resultado costoso para las pequeñas empresas; los productos diseñados para operaciones a gran escala terminan cobrando las mismas tarifas por la configuración y administración de planes pequeños que para planes corporativos más grandes. Debido a que muchas pequeñas empresas no emplean especialistas en beneficios capacitados, es posible que la persona que seleccione el plan no sepa a qué prestar atención.
Vanguard Retirement Plan Access es transparente y reduce las tarifas siempre que sea posible. Si bien todos los planes 401(k) requieren tarifas administrativas, las pequeñas empresas no requieren la misma cantidad de trabajo que los planes más grandes, por lo que las tarifas más bajas tienen sentido.
