¿Necesito un contador personal?

Las personas no están obligadas por ley a llevar libros y registros financieros (las empresas sí), pero no hacerlo puede ser un error costoso desde una perspectiva financiera y fiscal. Los estados de cuenta de su cuenta bancaria y tarjeta de crédito pueden ser incorrectos y es posible que no lo descubra hasta que sea demasiado tarde para hacer las correcciones. Es posible que se olvide de pagar una factura y perjudique su puntaje crediticio. Es posible que no tenga idea de cómo asignar los ingresos al ahorro y la inversión. O puede pasar por alto los gastos que podrían proporcionar algunos beneficios fiscales. Por lo tanto, hacer un seguimiento de sus finanzas personales tiene sentido.

Conclusiones clave

  • Los contadores y tenedores de libros pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas personales y brindarle ayuda con sus impuestos.
  • Un contador público certificado es más costoso que contratar a un contador que no está certificado.
  • Quicken ofrece un software de contabilidad que puede ayudarlo a hacerlo usted mismo.
  • Un tenedor de libros que revisa su trabajo trimestralmente puede ser menos costoso que contratar a un contador profesional.

¿Contratar a un profesional o hacerlo usted mismo?

Registrar sus ingresos y gastos no es una tarea difícil (no necesita tener experiencia en contabilidad o ser “bueno con los números”), pero requiere tiempo y esfuerzo. Cómo lo haga depende de su preferencia personal. Puede contratar a un experto para que lo haga todo, hacerlo usted mismo o combinar los dos, usando un experto para que lo ayude de vez en cuando.

Opción 1: usar un experto

Si no tiene el tiempo o cree que su tiempo vale más de lo que le pagaría a otra persona, puede contratar ayuda profesional. Pero, ¿quién, exactamente? Cuando las personas hablan de obtener un contador personal, a menudo usan el término vagamente para referirse a todos, desde un tenedor de libros hasta un CPA, un preparador de impuestos o incluso un asesor fiscal. Seleccione el profesional que se ajuste a sus necesidades:

Contable

Esta persona puede proporcionar servicios de conserjería para sus finanzas personales, incluido el pago de sus facturas, el balance de su chequera y la revisión de los estados de cuenta de su tarjeta de crédito. Un tenedor de libros puede o no tener un entrenamiento especial. Un tenedor de libros puede obtener la certificación del Instituto Americano de Contadores Profesionales o complete la capacitación en línea para recibir la certificación de QuickBooks. La tarifa por hora de un tenedor de libros depende de dónde se encuentre, qué servicios busca y qué experiencia ofrece la persona, pero la tarifa puede ser tan baja como $ 20 por hora en los Estados Unidos e incluso más baja para un tenedor de libros en el extranjero (por ejemplo, upwork .com).

Si necesita un contador probablemente dependerá de algunos factores, que incluyen qué tan complicado es presentar sus impuestos y cuántas cuentas tiene que administrar.

Contador

Esta es una persona que tiene capacitación (y probablemente un título universitario) en contabilidad y puede manejar las tareas de contabilidad. La tarifa por hora, que nuevamente depende de la ubicación, la descripción del trabajo y la experiencia, es de aproximadamente $ 35 por hora en promedio, pero puede ser considerablemente más.

Contador Público certificado

Este es un contador (con un título universitario y quizás una maestría en contabilidad) que recibió la certificación del Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Mientras que un CPA puede proporcionar servicios de contabilidad, este profesional puede ser demasiado costoso para la tarea. Las tarifas por hora para los servicios de contabilidad pueden costar $ 50 por hora o más. (La mayoría de los CPA no manejan los servicios de contabilidad personalmente, sino que utilizan a un empleado de su empresa (por ejemplo, un tenedor de libros) para esta tarea).

Contable

Para las tareas descritas al principio, lo que necesitará es un contador personal. La mayoría de las personas no usan un contador (solo las personas ricas pueden justificar el costo de estos profesionales de impuestos). Su tenedor de libros programará citas periódicas (p. ej., semanales, mensuales) para ingresar datos y realizar las tareas que desea realizar. La contabilidad se puede hacer en persona (en su casa o en la oficina del contador) o en línea. De cualquier manera, deberá proporcionar acceso a sus cuentas bancarias y extractos de tarjetas de crédito, así que asegúrese de verificar cuidadosamente las referencias de cualquier persona que desee contratar.

Opción 2: bricolaje

Atrás quedaron los días de llevar libros de contabilidad en papel. Hoy en día, el software fácil de usar y las soluciones en la nube están disponibles para el consumidor promedio, no solo para los profesionales. Las principales opciones para las finanzas personales son:

Acelerar

Este software lo ayuda a crear un presupuesto mensual y monitorear sus finanzas. Por un costo mensual adicional, puede usar un sistema de pago de facturas para automatizar sus pagos para que siempre llegue a tiempo y pague la cantidad correcta.

menta.com

Esta plataforma gratuita basada en la nube también le permite realizar un seguimiento de sus finanzas personales y pagar sus facturas en línea. Se sincroniza con su cuenta bancaria para simplificar sus finanzas personales.

Tanto Quicken como Mint.com tienen aplicaciones móviles para registrar información sobre la marcha.

Opción 3: combine sus esfuerzos

Puede trabajar con un tenedor de libros para que lo ayude a comenzar con su contabilidad personal. Busque a alguien que conozca el software que planea usar. El tenedor de libros puede configurar cuentas (que funcionan como carpetas) en las que coloca su información. Al crear cuentas que se asemejan a las mismas categorías que se usan para fines fiscales, simplifica la preparación de la declaración de impuestos (ya sea que haga esto o utilice un profesional pagado).

El tenedor de libros también puede revisar su trabajo periódicamente (por ejemplo, trimestralmente) para asegurarse de que está registrando sus ingresos y gastos correctamente y conciliando su extracto bancario correctamente.

La línea de fondo

Sin embargo, si decide administrar su contabilidad personal, asegúrese de separar esto de la contabilidad de cualquier negocio que posea. Incorpore el costo de esta contabilidad en su presupuesto familiar.

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