monto máximo del préstamo

¿Cuál es el monto máximo del préstamo?

Un monto máximo de préstamo, o límite de préstamo, describe el monto total de dinero que un solicitante está autorizado a pedir prestado. Los montos máximos de préstamo se utilizan para préstamos estándar, tarjetas de crédito y cuentas de línea de crédito.

El máximo dependerá de varios factores, incluida la solvencia del prestatario, la duración del préstamo, el propósito del préstamo, si el préstamo está respaldado por una garantía, así como varios criterios del prestamista.

Conclusiones clave

  • Un monto máximo de préstamo describe la suma total que uno está autorizado a pedir prestado en una línea de crédito, tarjeta de crédito, préstamo personal o hipoteca.
  • Al determinar el monto máximo del préstamo de un solicitante, los prestamistas consideran la relación deuda-ingreso, la calificación crediticia, el historial crediticio y el perfil financiero.
  • Varios tipos de préstamos (patrocinados por el gobierno, sin garantía y garantizados) tienen diferentes requisitos; sin embargo, la mayoría de los prestamistas generalmente buscan prestatarios con una relación deuda-ingreso del 36% o menos.

Entendiendo el Monto Máximo del Préstamo

El monto máximo del préstamo para un prestatario se basa en una combinación de factores y lo determina un suscriptor del préstamo. Es la cantidad máxima de dinero que se proporcionará a un prestatario si se aprueba el préstamo. Los prestamistas consideran la relación deuda-ingreso de un prestatario durante el proceso de suscripción, lo que ayuda a determinar cuánto creen que el prestatario podría pagar y, por lo tanto, cuál debería ser el monto máximo del préstamo. Los prestamistas generalmente buscan prestatarios con una relación deuda-ingreso del 36% o menos.

Los prestamistas también deben considerar sus propios parámetros de riesgo al determinar el capital total de un prestatario. Por lo tanto, los montos máximos de los préstamos también pueden basarse en la diversificación del riesgo de un prestamista.

Además de la relación deuda-ingreso del solicitante, los aseguradores toman en cuenta una variedad de factores, que incluyen el puntaje crediticio y el historial crediticio, para determinar el monto máximo del préstamo que un solicitante puede pedir prestado.

Préstamos no garantizados

Las tarjetas de crédito son un ejemplo de préstamos no garantizados. Los emisores de tarjetas de crédito también utilizan la suscripción para determinar cuánto confían que un prestatario pagará: el monto máximo del préstamo o el límite de crédito. Uno de los principales factores que consideran es el historial de crédito, que incluye el historial de pago, la cantidad de cuentas de crédito en un informe y la duración del historial de crédito de una persona. Los emisores de tarjetas de crédito también verificarán la cantidad de consultas en un informe de crédito y las marcas derogatorias, que incluyen quiebras, cobranzas, juicios civiles y gravámenes fiscales. También pueden tener en cuenta el historial laboral del solicitante.

Los préstamos personales también están disponibles sin garantía. Los bancos, los sitios web peer-to-peer (P@P) y otros prestamistas utilizan el historial crediticio, la relación deuda-ingreso y otros tipos de suscripción para establecer las tasas a las que están dispuestos a prestar dinero. Cuanto mejor sea su calificación crediticia, mejores serán las tasas que se le ofrecerán; A las personas con excelente crédito se les ofrecen tasas mucho más bajas que a las que tienen mal crédito.

lineas de credito personales (LOC) son otra forma de préstamo sin garantía, que le dan acceso a una cantidad de dinero que puede pedir prestado cuando lo necesite, y no hay interés hasta que lo pide prestado. Tener mejores puntajes de crédito puede ayudarlo a calificar para una tasa de porcentaje anual más baja.

préstamos garantizados

Con préstamos garantizados, específicamente préstamos hipotecarioslos prestamistas utilizan un índice de calificación adicional denominado índice de gastos de vivienda, que compara los gastos de vivienda del prestatario con sus ingresos antes de impuestos. Los gastos de vivienda generalmente incluyen los posibles pagos de capital e intereses de la hipoteca, impuestos a la propiedad, seguro contra riesgos, seguro hipotecario y tarifas de asociación. Los prestamistas generalmente buscarán una relación de gastos de vivienda que no supere el 28%. De manera similar a los préstamos estándar, los prestamistas garantizados también analizarán la relación deuda-ingreso de un prestatario, siendo el 36 % el umbral común requerido.

También basan un monto máximo de préstamo en umbrales personalizados de préstamo a valor. Los prestamistas garantizados a menudo prestarán entre el 70% y el 90% del valor colateral de un activo garantizado. Los préstamos hipotecarios generalmente siguen procedimientos de suscripción estándar y estas variables también forman parte de la decisión sobre cuánto prestar a un prestatario.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es otra forma de préstamos garantizados. Como su nombre lo indica, el monto máximo del préstamo se basa en la equidad que tiene en su hogar. Si necesita dinero, puede ser una mejor opción que una tarjeta de crédito porque la tasa de interés puede ser más baja y la cantidad que puede pedir prestada más alta. Sin embargo, si tiene problemas para pagar lo que pidió prestado, puede correr el riesgo de perder su casa.

Préstamos patrocinados por el gobierno

Los préstamos patrocinados por el gobierno ofrecen algunas excepciones a los requisitos de suscripción y montos máximos de préstamos para ciertos tipos de préstamos hipotecarios. Estos préstamos pueden aceptar prestatarios con una relación deuda-ingreso de hasta el 50%. En la industria hipotecaria, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) publica los montos máximos para los préstamos patrocinados por Fannie Mae. Freddie Mac también publica anualmente los límites de los préstamos. Dado que Fannie Mae y Freddie Mac garantizan un gran porcentaje de las hipotecas originadas en los Estados Unidos, el «límite de préstamo conforme», es decir, los préstamos que se ajustan a las pautas de estas entidades, es un número importante en la industria de financiación hipotecaria.

$ 647,200

El límite máximo de préstamo conforme para propiedades de una unidad en la mayor parte de los EE. UU. El límite aumentó de $ 548,250 en 2021.

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