mezcla crediticia

¿Qué es una combinación de créditos?

La mezcla de crédito se refiere a los tipos de cuentas que componen su informe de crédito. La combinación de créditos determina el 10 % de su puntaje FICO. Los diferentes tipos de crédito que pueden ser parte de su combinación de crédito incluyen tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles e hipotecas. La combinación de créditos podría tener un mayor impacto en su puntaje crediticio si su historial crediticio es particularmente escaso.

Conclusiones clave

  • Una combinación de crédito se refiere a los múltiples tipos de cuentas de préstamos que tiene, como tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, hipotecas y préstamos para automóviles.
  • La combinación de créditos determina el 10 % de su puntaje de crédito FICO.
  • Los puntajes de crédito toman en cuenta las combinaciones de crédito para establecer un perfil más completo con respecto a su historial de pago, confiabilidad y capacidad para administrar con éxito diferentes tipos de crédito.

Cómo funcionan las mezclas de crédito

Los puntajes de crédito toman en cuenta las combinaciones de crédito para establecer un perfil más completo con respecto a su historial de pago, confiabilidad y capacidad para administrar con éxito diferentes tipos de crédito. Si bien tener una combinación de diferentes tipos de préstamos en su informe crediticio puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio, FICO (y el sentido común) advierte que no debe solicitar préstamos o tarjetas de crédito que no necesita en un intento por mejorar esto. componente de su puntuación de crédito. Su combinación crediticia no solo es una pequeña parte de su puntaje crediticio; abrir cuentas nuevas también afecta otros factores en su puntaje de crédito que tienen mayor peso, como la duración de su historial crediticio, los montos adeudados y la cantidad de cuentas nuevas.

Riesgos de buscar una combinación crediticia diversa de manera demasiado agresiva

No hay forma de saber con anticipación exactamente cómo una determinada acción afectará su puntaje de crédito porque el número depende de la información única dentro del informe de crédito. Obtener un préstamo para automóvil, por ejemplo, podría tener un mayor efecto en el puntaje de un consumidor que en el de otro, dependiendo de qué tan largo sea el historial crediticio de cada consumidor, cuánto otro crédito tenga disponible, cuánta deuda tenga y su historial de pago.

Además, los acreedores no siempre informan todas las cuentas a todas las agencias de crédito. Esto significa que abrir una nueva cuenta para tratar de obtener una mejor combinación de crédito podría terminar sin hacer ninguna diferencia en el puntaje. Aún así, FICO dice que los consumidores con tarjetas de crédito administradas de manera responsable en su combinación de crédito tienden a tener puntajes más altos que los consumidores con pocas o ninguna tarjeta de crédito en su combinación de crédito.

No es raro comenzar su historial crediticio con un préstamo estudiantil, seguido de un pequeño préstamo personal o una tarjeta de crédito con un saldo disponible bajo. A medida que ingresa a la fuerza laboral y obtiene ingresos, generalmente adquiere formas de crédito adicionales para satisfacer sus necesidades. Esto puede incluir solicitar tarjetas de crédito con saldos disponibles más altos y sacar una hipoteca de vivienda.

Con la introducción de cada nueva forma de crédito, su historial reflejará que su combinación se está volviendo más diversa. Al mantener diferentes tipos de crédito durante períodos más largos, tanto el crédito renovable como la deuda a plazos, puede conservar esta combinación y demostrar un alto grado de responsabilidad con sus finanzas.

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