Medigap

¿Qué es el seguro Medigap?

Medigap, también llamado seguro complementario de Medicare, es una cobertura de seguro médico proporcionada por compañías privadas diseñada para pagar los costos no cubiertos por Original Medicare. Según el plan que obtenga, estos costos pueden incluir copagos, coseguro y deducibles, así como los servicios que Medicare Original no cubre, como viajes fuera de los EE. UU.

Conclusiones clave

  • Puede comprar un seguro Medigap de una compañía de seguros privada para pagar los costos no cubiertos por Original Medicare.
  • Hay 12 planes Medigap estandarizados aprobados por el gobierno federal.
  • Los planes Medigap no cubren los costos de los medicamentos recetados; para ello, debe obtener un Plan de medicamentos recetados de Medicare (Parte D).
  • Puede comprar Medigap durante un período de inscripción abierta después de cumplir 65 años.
  • Su compañía de seguros no puede cancelar la póliza si se pagan las primas, incluso si tiene problemas de salud.

Entendiendo el seguro Medigap

Medicare Original, definido como Partes A y B, no cubrirá todos los gastos asociados con una enfermedad. Las pólizas de Medigap están diseñadas para cubrir todos o una parte de esos cargos adicionales, según el tipo de cobertura, pero generalmente no incluyen atención a largo plazo, visión, atención dental, audífonos, anteojos o enfermería privada.

Aunque las compañías de seguros privadas ofrecen cobertura de Medigap, el gobierno federal exige que las compañías ofrezcan pólizas estandarizadas. Sus 12 opciones son los planes A, B, C, D, F, F-Deducible alto, G, G-Deducible alto, K, L, M y N.

Sin embargo, para aquellos que se vuelven elegibles para Medicare en 2020 y después, los planes C, F y F con deducible alto ya no están disponibles. Esto se debe a que estos planes cubren el deducible de la Parte B de Medicare, la cantidad que debe pagar antes de que comience la cobertura, que es de $ 233 en 2022 (en comparación con $ 203 en 2021).

El Congreso aprobó la Ley de Reautorización de CHIP y Acceso a Medicare (MACRA) en 2015, que rechazó dicha cobertura. La intención era hacer que las personas pagaran al menos un poco por la atención médica para evitar que corrieran directamente al médico por cada rasguño, rasguño o resfriado. Afortunadamente, aquellos que ya están inscritos en los planes C, F y F con deducible alto podrán mantenerlos en el futuro. Además, las personas elegibles para Medigap antes del 1 de enero de 2020, que no se inscribieron en un plan, aún pueden comprarlos.

Una póliza Medigap cubre el coseguro solo después de que haya pagado el deducible (a menos que la póliza Medigap también pague el deducible).

Requisitos para la cobertura de Medigap

Las primas mensuales de una póliza Medigap se pagan a una compañía de seguros privada que tiene licencia para vender tales pólizas en su estado y son adicionales a la prima mensual de la Parte B de Medicare. Una póliza solo cubre a una persona. Por lo tanto, si usted y su cónyuge desean cobertura, cada uno necesita una póliza Medigap separada.

Además, según Medicare.gov:

“El mejor momento para comprar una póliza Medigap es durante el período de inscripción abierta de Medigap de seis meses … Durante ese tiempo, puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado, incluso si tiene problemas de salud. Este período comienza automáticamente el mes en que tiene 65 años y está inscrito en la Parte B de Medicare (Seguro médico) … Después de este período de inscripción, es posible que no pueda comprar una póliza Medigap. Si puede comprar uno, puede costar más debido a problemas de salud pasados ​​o presentes «.

Comprar la cobertura de Medigap es sencillo porque simplemente se comparan los precios y la idoneidad de la compañía de seguros. Una vez que tenga una póliza Medigap, se garantiza la renovación, incluso si tiene problemas de salud. En otras palabras, la compañía de seguros no puede cancelar la póliza mientras se paguen las primas.

La cobertura de Medigap no funciona con un plan Medicare Advantage (Parte C). De hecho, si tiene un plan Medicare Advantage, es ilegal que alguien le venda la cobertura de Medigap. Sin embargo, si tiene Medicare Advantage y no está satisfecho con el plan, puede cambiarse a Original Medicare dentro de los primeros 12 meses, momento en el cual puede comprar la cobertura de Medigap.

Ley CARES de 2020

El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump firmó un paquete de estímulo de emergencia para el coronavirus de 2 billones de dólares, llamado Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus). Amplía la capacidad de Medicare para cubrir tratamientos y servicios para los afectados por COVID-19. La Ley CARES también:

  • Aumenta la flexibilidad de Medicare para cubrir los servicios de telesalud.
  • Autoriza la certificación de Medicare para los servicios de salud en el hogar por parte de asistentes médicos, enfermeras practicantes y enfermeras especialistas certificadas.
  • Aumenta los pagos de Medicare por estadías hospitalarias relacionadas con COVID-19 y equipo médico duradero.

La Ley CARES también aclara que los estados sin expansión pueden usar el programa Medicaid para cubrir los servicios relacionados con COVID-19 para adultos sin seguro que hubieran calificado para Medicaid si el estado hubiera optado por expandirse. Otras poblaciones con cobertura limitada de Medicaid también son elegibles para la cobertura bajo esta opción estatal.