Son dos cosas diferentes, pero el dinero que ahorra en una cuenta de jubilación se puede invertir en fondos mutuos. De hecho, es una buena idea.
La inversión y el ahorro para la jubilación están llenos de términos que pueden resultar confusos para el inversor, y términos como estos a menudo se utilizan de manera errónea. Para aclarar:
- Puede abrir una cuenta de ahorros como un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual para invertir dinero regularmente en su jubilación.
- Tiene muchas opciones sobre cómo invertir su dinero, y los fondos mutuos suelen estar entre estas opciones. De hecho, la mayoría de las personas que tienen tales cuentas invierten todo o una parte de su dinero en uno o más de estos fondos.
Conclusiones clave
- Los fondos mutuos son una opción de inversión que generalmente está disponible para los propietarios de cuentas de jubilación.
- Puede elegir uno o más fondos mutuos y otras inversiones para su IRA o plan 401 (k).
- Una cuenta de jubilación puede contener cualquier tipo de inversión, como ETF, acciones, bonos, materias primas o incluso bienes raíces.
Entender los fondos mutuos
Un fondo mutuo es un fondo común de dinero de muchos inversores creado por una empresa de servicios financieros. Un administrador de fondos selecciona las inversiones, que pueden ser cualquier combinación de acciones, bonos y otros activos. El administrador es responsable de mantener el fondo y ajustar sus inversiones según sea necesario.
Un individuo invierte en un fondo mutuo con el fin de obtener la experiencia profesional en inversiones y la gran influencia que ofrece un fondo mutuo.
Hay miles para elegir. Una variedad cada vez más popular es el fondo cotizado en bolsa (ETF), que rastrea un índice específico. Eso significa menos administración práctica y tarifas de administración más bajas.
Invertir en fondos mutuos
Si tiene una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa, como un plan 401 (k), elegirá cómo se invierte su dinero entre una serie de opciones que ofrece la empresa.
Estas opciones probablemente incluirán una variedad de fondos mutuos, como un fondo de bonos adecuado para un inversor conservador y un fondo de crecimiento internacional adecuado para un inversor que esté dispuesto a asumir algún riesgo. Probablemente tendrá la opción de dividir su dinero en varias opciones diferentes.
Si trabaja por cuenta propia o por cualquier otro motivo no tiene acceso a un 401 (k), puede invertir en una IRA. Puede abrir uno a través de casi cualquier corretaje u otra institución financiera.
En ese momento, sus opciones están abiertas. Hay miles de fondos de inversión para elegir.
Otros ahorros
Los fondos mutuos no son solo para cuentas de jubilación.
Si desea ahorrar dinero para cualquier propósito, invertir en un fondo mutuo es una buena opción.
Implicaciones fiscales
Independientemente de lo que invierta, poner dinero en una cuenta 401 (k) o IRA le permite ahorrar dinero en sus impuestos.
- Si es un plan 401 (k) o IRA tradicional, el dinero que ingresa se considera antes de impuestos. Reduce su base imponible del año. Los impuestos se adeudan solo cuando retira el dinero, presumiblemente cuando se jubila.
- Si se trata de una cuenta IRA Roth, el dinero que paga se grava en ese año. No deberás más impuestos cuando lo retire.
En cualquier caso, existen límites sobre cuánto puede invertir en una cuenta de jubilación cada año.
Estas reglas son solo para cuentas de ahorro para la jubilación a largo plazo que están aprobadas por el gobierno, al igual que los planes 401 (k) e IRA.
Si invierte en un fondo mutuo o en cualquier otra cosa fuera de ese fondo, no existe tal ventaja fiscal.
Por qué los fondos mutuos
Un fondo mutuo está sujeto a los mismos caprichos del mercado que las inversiones individuales, pero la diversificación inherente de un fondo mutuo lo hace más seguro y menos volátil. Invertir en un fondo le da una pequeña participación en muchos activos diferentes.
Invertir directamente en fondos mutuos puede ser una forma eficaz de ahorrar para la jubilación.
Una pérdida aguda o incluso la quiebra de una sola empresa tiene un impacto mucho menor en los inversores que solo están expuestos a ella como parte de un fondo mutuo, ya que su dinero se distribuye entre docenas o cientos de empresas.
Los fondos mutuos brindan un enfoque diversificado de inversión que puede rastrear índices o sectores del mercado, como atención médica, metales preciosos, energía o tecnología.
Fondos mutuos para cuentas de jubilación
Algunos fondos mutuos funcionan para satisfacer las necesidades financieras específicas de las personas que ahorran para la jubilación. Los fondos de ingresos para la jubilación son fondos mutuos que combinan la protección de la diversificación (en participaciones mixtas como bonos y acciones de alta y mediana capitalización) con el potencial de ganancias moderadas.
El Target Retirement Income Fund de Vanguard, por ejemplo, está diseñado para inversores que ya están jubilados. Invierte en cinco de los fondos indexados de la compañía de inversión, con aproximadamente el 30% de los activos en acciones y el 70% en bonos.
Esta y otras estrategias de fondos similares pueden producir la ruta más segura hacia un ingreso estable después del trabajo. Por lo general, apuntan a rendimientos de alrededor del 4%, el tamaño recomendado de los retiros anuales de las cuentas de jubilación.
