Los estados más caros para jubilarse

Más de la mitad de todos los estadounidenses, el 58 %, sienten que no van por buen camino para la jubilación, según un estudio del Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación. Una encuesta reciente de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. muestra que el 29 % de los estadounidenses mayores de 55 años no tienen ahorros para la jubilación, ya sea en forma de planes de jubilación individuales, 401(k) patrocinados por el empleador o planes de beneficios definidos. Estos y una gran cantidad de estudios y encuestas respaldan lo que muchos estadounidenses ya saben: la mayoría de nosotros no estamos financieramente preparados para la jubilación.

Muchas personas que no tienen dinero para jubilarse en casa pueden buscar alternativas. Algunas personas podrían considerar mudarse al extranjero donde hay un costo de vida más bajo y acceso a atención médica asequible.

¿Pero adónde ir? Analizamos los datos de la lista «Los mejores y los peores estados para jubilarse» de Bankrate.com para determinar qué estados son los más caros, teniendo en cuenta el rango de costo de vida de cada estado, así como su rango de tasa impositiva. 10 estados peores (es decir, los más caros) en cada categoría, y encontró seis que se ubicaron entre los 10 primeros en ambas cosas categorías, lo que los convierte en los lugares más caros para jubilarse, en general. Aquí está la lista, comenzando con el estado más caro.

Nueva York

  • Rango de costo de vida: 50 (más alto)
  • Rango de tasa impositiva: 50 (más alto)
  • impuesto estatal sobre la renta: 4,0% a 10,9%
  • impuesto estatal sobre las ventas: 4.0% (hasta 8.875% impuesto total a las ventas dependiendo del municipio)
  • Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Sí No

Nueva York tiene el costo de vida más alto de los EE. UU. La carga fiscal total del estado del 12,97 % para 2019 (los datos más recientes disponibles de The Tax Foundation, una organización privada de investigación de políticas fiscales) está muy por encima del promedio nacional del 9,9 %, y es el más alto del país.

Los contribuyentes pagaron $2929 per cápita en impuestos estatales y locales en 2016, y la tasa máxima para las ganancias de capital es del 31,5 %, la segunda tasa más alta de EE. UU. (después de California). Los gobiernos estatales y locales recaudan alrededor de $2,782 per cápita en impuestos a la propiedad en 2016, el 5el más alto de la nación.

Connecticut

  • Rango de costo de vida: 46 (quinto más alto)
  • Rango de tasa impositiva: 49 (segundo más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 3,0% a 6,99%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 6,35% (7,75% para ciertos artículos de lujo)
  • Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Sí No

Connecticut es el quinto estado más caro en términos de costo de vida. Su carga fiscal de 2012 del 12,6 % ocupa el segundo lugar más alto del país, y los contribuyentes pagan $7869 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad asciende a alrededor de $ 2,726 per cápita, que ocupa el segundo lugar a nivel nacional.

Connecticut no ofrece exenciones ni créditos fiscales para la mayoría de las pensiones u otros ingresos de jubilación, incluidos los beneficios del Seguro Social (a menos que los contribuyentes tengan un ingreso bruto ajustado federal de menos de $50,000, o menos de $60,000 para contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta). Las excepciones son los beneficios de jubilación ferroviaria y las pensiones militares, que están excluidas de impuestos.

California

  • Rango de costo de vida: 49 (segundo más alto)
  • Rango de tasa impositiva: 45 (sexta tasa más alta)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 1,0% a 13,3%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 7,25%
  • Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: No no

California tiene el segundo costo de vida más alto y ocupa el sexto lugar en términos de tasas impositivas. La tasa máxima del impuesto sobre la renta individual del 13,3% es la más alta entre los estados que imponen un impuesto sobre la renta individual. Su carga fiscal de 2012 del 11 % ocupa el sexto lugar más alto del país, y los contribuyentes pagan $5237 per cápita en impuestos estatales y locales.

Los gobiernos estatales y locales recaudan alrededor de $1,365 por persona para impuestos a la propiedad. El impuesto estatal sobre las ventas es del 7,25 % (el más alto entre los estados mencionados aquí), y la tasa combinada en los distritos fiscales especiales de ciudad/condado puede llegar al 9,75 %. Aunque los beneficios del Seguro Social y la Jubilación Ferroviaria están exentos de impuestos en California, todas las demás fuentes de ingresos de jubilación están totalmente gravadas. El estado tiene la tasa impositiva de ganancias de capital más alta del país, con un máximo del 33%.

New Jersey

  • Rango de costo de vida: 43 (octavo más alto)
  • Rango de tasa impositiva: 48 (3er más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 1,4% a 8,97%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 7,0%
  • Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Sí Sí

Nueva Jersey tiene el octavo costo de vida más alto y la tercera tasa impositiva más alta del país. La carga fiscal del estado en 2012 fue del 12,2% y los contribuyentes pagan $6926 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad es de aproximadamente $ 2,989 por persona, lo que ocupa el primer lugar a nivel nacional.

Nueva Jersey es uno de los dos únicos estados que imponen tanto un impuesto a la herencia como un impuesto al patrimonio. Mientras que los parientes cercanos generalmente están excluidos del impuesto a la herencia, otros beneficiarios enfrentan tasas de impuestos que van del 11% al 16% en herencias de más de $500. El impuesto al patrimonio desaparecerá en 2018.

Rhode Island

  • Rango de costo de vida: 41 (décimo más alto)
  • Rango de tasa impositiva: 43 (octavo más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 3,75% a 5,99%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 7,0%
  • Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Sí No

Rhode Island tiene el décimo costo de vida más alto del país y la octava tasa impositiva más alta, a pesar de que redujo su tasa impositiva máxima sobre la renta del 9,9 % al 5,99 % en 2011. El estado tenía una carga impositiva en 2012 del 10,8 % y los contribuyentes pagan $4,998 per cápita en impuestos estatales y locales.

Los impuestos a la propiedad son alrededor de $ 2282 per cápita, lo que ocupa el sexto lugar a nivel nacional. Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos de impuestos, al igual que los beneficios del Seguro Social si caen por debajo del umbral aplicable ($80,000 para contribuyentes individuales y hasta $100,000 para contribuyentes conjuntos). Otros ingresos de jubilación están sujetos a impuestos a las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta.

Vermont

  • Rango de costo de vida: 42 (noveno más alto)
  • Rango de tasa impositiva: 41 (décimo más alto)
  • Impuesto estatal sobre la renta: 3,55% a 8,95%
  • Impuesto estatal sobre las ventas: 6,0%
  • Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Sí No

Vermont tiene el décimo costo de vida más alto y la octava tasa impositiva más alta. Su carga fiscal en 2012 fue del 10,3% y los contribuyentes pagan $4.557 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad asciende a alrededor de $ 2,331 per cápita, que ocupa el quinto lugar a nivel nacional.

Vermont grava la mayoría de los ingresos de jubilación a tasas ordinarias de impuestos sobre la renta, incluidos los beneficios del Seguro Social, que se gravan hasta el 85% (en sincronía con la tasa federal) de los beneficios. Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos.

La línea de fondo

Varios estados han tratado de hacer que sus sistemas tributarios sean más atractivos para los jubilados. Maine, por ejemplo, incrementó la cantidad de ingresos de pensión que puede excluir de los impuestos estatales, y Nebraska aumentó su exención para los ingresos del Seguro Social. La exclusión federal del impuesto al patrimonio fue de $11,7 millones en 2021 y $12,06 millones en 2022, y tanto Nueva York como Maryland están aumentando gradualmente sus propias exenciones para igualar el monto federal.

Ya sea que le preocupe hacer que su dinero dure más tiempo durante la jubilación o dejar más activos a sus hijos, el costo de vida local y la tasa impositiva pueden ser una consideración importante durante la jubilación. No es que los factores no financieros (sus intereses, pasatiempos, comodidad, salud y proximidad a amigos y familiares) no sean importantes al elegir un destino para la jubilación. Solo tenga en cuenta que donde sea que se jubile (ya sea en el lugar, en otro estado o en el extranjero) también puede tener un impacto considerable en sus finanzas.

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