Los prestamistas pueden embargar su cuenta bancaria para recuperar la deuda de préstamos estudiantiles, y pueden hacerlo de diferentes formas dependiendo de si sus préstamos estudiantiles son federales o privados.
Su salario no será embargado hasta que haya incumplido oficialmente con sus préstamos, lo que sucederá si no realiza un pago durante al menos 180 días. En este momento, sus préstamos para estudiantes se vuelven morosos y, si continúa sin hacer los pagos, sus préstamos entrarán en mora, a menos que los actualice haciendo todos los pagos que posee, entre en suspensión de pagos o en aplazamiento. Si incumple con sus préstamos estudiantiles, su plan de cuotas ya no se aplica. En su lugar, vence todo el saldo de su préstamo. Esto es lo que puede ocurrir si incumple con sus préstamos estudiantiles.
Préstamos federales para estudiantes
En el caso de los préstamos estudiantiles federales, es importante darse cuenta de que el gobierno no necesita una orden judicial o sentencia para embargar su salario. En otros casos, los acreedores primero deben demandarlo en la corte y obtener una sentencia para embargar su cuenta bancaria. Los acreedores que son propietarios de sus préstamos estudiantiles federales no tienen que hacer esto. Simplemente deben enviar una carta a la dirección de su casa, notificándole con 30 días de anticipación que se está embargando su salario. En ese momento, puede solicitar una audiencia ante un juez para presentar su caso.
Si se embarga su salario, el máximo que se puede retener es el 15% de su ingreso disponible, que es el monto de su cheque de pago neto después de impuestos. Su empleador retiene estos fondos y los envía al acreedor correspondiente. Este proceso suele ser un proceso de último recurso para aquellos que deliberadamente se niegan a pagar sus préstamos. Siempre hay planes de pago disponibles para ayudar a quienes no pueden pagar.
Préstamos para estudiantes privados
En el caso de préstamos privados para estudiantes, o aquellos que no ofrece el gobierno federal, el acreedor no tiene ninguna capacidad especial de embargo de salario. El acreedor primero debe demandarlo ante el tribunal para obtener un fallo y luego presentar una orden judicial a su empleador con los detalles del embargo.
La cantidad que se les permite adornar depende del estado en el que viva. En algunos estados, los acreedores pueden embargar hasta el 25% de su ingreso disponible, que generalmente se considera que es el 25% de su salario después de 30 salarios mínimos, o $ 217.50. Sin embargo, algunos tipos de ingresos no se pueden embargar. Los pagos del seguro social, manutención infantil, pensión alimenticia, beneficios por discapacidad e ingresos de pensiones, cuentas IRA, 401 (k) y otros fondos de jubilación no se pueden embargar.
Detener el embargo de salario
La mejor manera de detener el embargo de salario es evitarlo por completo tomando medidas antes de que sus préstamos se vuelvan morosos. Tan pronto como se dé cuenta de que no puede realizar los pagos, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para analizar sus opciones. Si sus préstamos ya están en mora, tiene menos opciones, pero aún debe comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos para discutir la rehabilitación de sus préstamos. Si ha recibido una advertencia de 30 días sobre un embargo de salario, es posible que pueda detenerlo comunicándose con la agencia de cobranza para negociar los arreglos de pago. Si ha comenzado el embargo, puede solicitar una audiencia para detenerlo.
