Lo que Robo-Advisors puede y no puede hacer por los inversores

Los asesores automáticos pueden invertir y realizar funciones básicas de administración de dinero para los consumidores hoy en día a una fracción de los costos de la mayoría de los asesores humanos. Pero a pesar de todo lo que pueden hacer, los asesores robóticos tienen sus limitaciones: todavía hay muchas funciones que solo un ser humano puede hacer.

Aquí hay un desglose de lo que los robo-advisors pueden y no pueden hacer por usted en este punto de su desarrollo.

Conclusiones clave

  • Los asesores automáticos automatizan las estrategias comerciales y de inversión a costos reducidos.
  • Los asesores automáticos no pueden comprender ni implementar estrategias de inversión complejas ni crear planes financieros personalizados.
  • Si está comenzando a invertir, podría ser mejor utilizar los servicios de un asesor financiero para que lo ayude a comprender las estrategias, los términos y las formas de invertir.
  • La industria de servicios financieros está trabajando para aumentar las habilidades de sus robo-asesores.

Qué pueden hacer los Robo-Advisors

Cuando se trata de tomar decisiones financieras lógicas y realizar tareas rutinarias de administración de dinero, los asesores robóticos son excelentes herramientas para ayudarlo a mantenerse al día y mantener la asignación inicial de su cartera a lo largo del tiempo.

Reduzca los costos de las transacciones frecuentes

La mayoría de los asesores robóticos están diseñados para seguir la Teoría Moderna de la Cartera, equilibrando el riesgo con la recompensa. Una de sus mayores ventajas es que pueden realizar todas estas funciones a un coste muy económico. La mayoría de los programas solo cobran una fracción de un porcentaje por sus servicios y, en algunos casos, incluso son gratuitos, según la cantidad que deposite en su cuenta.

Autoreequilibrar su cartera

Pueden realizar fácilmente el promedio del costo en dólares, el reequilibrio de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales. El programa venderá participaciones perdedoras para compensar las ganancias de capital generadas por la venta de posiciones apreciadas.

Este comercio algorítmico existe desde hace más de una década, pero no entró en el mercado principal hasta después de 2008, cuando plataformas como Betterment y WealthFront entraron en escena. Estos asesores robóticos permiten incluso a los inversores novatos crear una cartera en función de su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos de inversión. Solo necesita responder algunas preguntas planteadas por el programa que le dice qué quiere que haga con su dinero.

Reequilibrar una cartera puede generar impuestos sobre las ganancias de capital e incurrir en tarifas de transacción. Asegúrese de preguntar sobre las tarifas y la recolección de pérdidas fiscales cuando busque un asesor robótico.

Mantenerlo actualizado sobre su actividad de inversión

Una vez que tengan esta información, el robo-advisor seleccionará un grupo de inversiones que coincidan con esta información. A continuación, puede controlar la cartera en cualquier momento iniciando sesión en su cuenta.

Lo que los Robo-Advisors no pueden hacer

Los robo-asesores presentan algunas limitaciones a pesar de su sofisticación tecnológica. Por supuesto, el elemento más crítico del que carecen es la interacción humana, y en algunos casos no hay sustituto para esto.

Entienda sus preocupaciones

Un robo-asesor puede crear una cartera basada en su entrada en el programa. Pero, ¿qué sucede si sufre una pérdida y decide cambiar toda la cartera en función de ese único evento? Aquí es donde un asesor humano puede trabajar contigo para superar tu miedo a la pérdida; mantenga el rumbo con su cartera actual y no se desvíe de su plan de inversión a largo plazo.

Brindar consejo

Y aunque pueden crear carteras personalizadas, los asesores robóticos no necesariamente pueden brindar asesoramiento personalizado en función de sus preferencias o situación de vida si no puede ingresar esos factores en el servicio. Es posible que muchos de estos programas no puedan descartar ciertos tipos de inversiones que van en contra de las creencias del cliente, como el alcohol, el tabaco o las acciones de combustibles fósiles. Sin embargo, muchas casas de bolsa están cambiando sus robo-asesores para incluir opciones de inversión socialmente responsables.

Los corredores están trabajando para encontrar más formas para que los usuarios personalicen su experiencia de robo-asesor agregando más servicios. Por ejemplo, Betterment, la primera plataforma de robo-asesor, tiene carteras para inversores interesados ​​en criptomonedas.

Los asesores automáticos no pueden saber si no está seguro de lo que quiere o si no puede responder las preguntas que plantea. No tienen las habilidades para hablar con usted sobre las características o los beneficios de un producto o servicio o sobre una mala decisión que podría estar tomando.

Los roboadvisors solo pueden tomar decisiones generalizadas con respecto a la asignación de cartera. No pueden brindar asesoramiento fiscal o legal y no mantendrán a sus clientes actualizados sobre la información fiscal más reciente o las estrategias de planificación patrimonial.

Crear planes financieros complejos

Los asesores automáticos carecen de la capacidad de realizar una planificación financiera compleja que reúna sus objetivos patrimoniales, fiscales y de jubilación; tampoco toman en cuenta sus necesidades de seguro, presupuesto general y ahorro.

Si bien existen programas de computadora que pueden proporcionar planificación financiera, generalmente aún requieren el ingreso de datos por parte de un profesional que sepa cómo ingresar los números para que el programa pueda hacer los cálculos necesarios para producir un plan preciso.

Lo que significa para los inversores

Los asesores automáticos seguirán volviéndose más sofisticados a medida que pase el tiempo, pero hay algunos aspectos de la planificación financiera que solo los humanos pueden hacer. Si tiene bastante conocimiento sobre inversiones y sabe exactamente lo que necesita hacer, puede usar estos servicios automatizados con confianza en muchos casos.

Pero si necesita ayuda para determinar cuáles deberían ser sus objetivos de inversión o necesita un asesoramiento más personalizado para sus planes financieros más amplios, lo mejor sería utilizar un asesor humano hasta que se sienta más cómodo.

¿Se puede perder dinero con un Robo-Advisor?

Los asesores automáticos son mucho más rápidos para responder a los cambios en sus activos, pero no pueden predecir los resultados del mercado. Es tan posible perder dinero usando un robo-asesor como usando un asesor humano.

¿Cuánto cuesta un Robo-Advisor?

Por lo general, se le cobra un pequeño porcentaje por activos administrados por un robo-asesor, pero varía según el corredor. Por ejemplo, es posible que se le cobre entre un 0,25 % y un 0,50 % por cada $1000 administrados.

¿Los Robo-Advisors son buenos para principiantes?

Si acaba de comenzar a invertir, muchos corredores tienen requisitos de cuenta muy bajos para sus asesores automáticos. Sin embargo, es mejor usar un planificador financiero certificado (humano) para que lo ayude a desarrollar un plan financiero que se ajuste a sus necesidades.

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