Lo que los asesores deben saber sobre el seguro de responsabilidad profesional

Como profesional financiero que reparte recomendaciones de vida y dinero, el seguro de responsabilidad profesional es una parte importante del conjunto de recursos de back-end de los asesores financieros. Este producto se puede comparar con su seguro de propietario de vivienda. Puede que nunca lo necesites, pero si lo haces, estarás muy feliz de tenerlo.

¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil Profesional?

Este seguro especializado protege a los asesores financieros contra negligencias y otros reclamos alegados por sus clientes. También conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), este seguro puede cubrir reclamos por negligencia, mala práctica o tergiversación. En la mayoría de los casos, los planificadores financieros no están obligados a tener una póliza de seguro de responsabilidad profesional, pero cuando está practicando con el público, es importante estar preparado para el reclamo inesperado que puede causarle a usted y a su empresa dificultades financieras potenciales. (Para más, ver: Seguro de propiedad, accidentes y responsabilidad civil: responsabilidad profesional y de directores.)

Entonces, supongamos que ha decidido que esta es una cobertura importante para obtener; Esto es lo que necesita saber sobre el seguro de responsabilidad civil profesional:

  • Finalidad de la cobertura
  • quien esta cubierto
  • Qué servicios están cubiertos
  • Lo que está excluido de la cobertura
  • Cómo ejercer de acuerdo con la póliza de responsabilidad profesional

¿Por qué conseguirlo?

Los planificadores financieros están al tanto de la vida de sus clientes. Si un cliente pierde dinero, por su culpa o no, el consumidor puede demandarlo. Los errores ocurren, e incluso cuando no suceden, los clientes pueden sentirse descontentos con sus servicios. Los mercados financieros suben y bajan, y las pérdidas financieras pueden incitar a un cliente descontento a llamar a su abogado. Las demandas consumen mucho tiempo y son estresantes; la póliza de seguro de responsabilidad profesional puede aliviar algunas de estas posibles cargas. Las empresas exitosas están preparadas para lo inesperado, y ahí es donde entra en juego el seguro de responsabilidad civil profesional.

Servicios y Cobertura

La póliza establecerá específicamente qué y quién está cubierto. Es probable que la póliza cubra el incumplimiento del deber fiduciario, la falta de cumplimiento normativo y cobertura legal. En general, el seguro E&O está estructurado para cubrir al profesional cuando el asesor comete un error o es acusado de mala conducta. Ya sea que el asesor sea legalmente responsable o no, el seguro compensará el costo de responder a los reclamos legales. (Para lecturas relacionadas, ver: Protección de activos para el propietario de la empresa.)

Si olvida informar a un cliente sobre el período de tiempo para una reinversión 401(k) cuando cambia de trabajo, es posible que tenga la culpa o sea responsable de sus multas, tarifas y/o impuestos. La política de E&O le servirá bien en este tipo de situación.

Quizás se pregunte qué pasaría si el trabajador de front-end, o un consultor, que trabaja en nombre de la empresa comete un error. Peine la póliza de seguro y comprenda quién está cubierto. A veces, los empleados W-2 están cubiertos, pero no los contratistas independientes. Conocer estas pequeñas diferencias en la póliza puede traducirse en mucho dinero cuando se presenta una reclamación. (Para más, ver: Llenar los vacíos en el seguro de responsabilidad civil general.)

¿Qué está excluido de la cobertura?

Comprenda su política. ¿Se excluye el asesoramiento discrecional? Esta es una exclusión sorpresa para muchos corredores de seguros, ya que es específica del negocio de asesoría financiera.

Puede surgir otra posible exclusión si su empresa paga las facturas en nombre del cliente. Un cliente le pidió a su asesor que se encargara de las facturas del hogar de ancianos por el cuidado de su esposo. Varios años después, descubre que su empresa pagó de más por el hogar de ancianos y no puede recuperar el sobrepago. Es posible que su póliza de responsabilidad no cubra esos servicios de pago de facturas porque se incluyeron en la exclusión de asesoramiento discrecional.

Revise todos los aspectos de la póliza de seguro de responsabilidad civil profesional con el corredor de seguros y sepa qué está y qué no está cubierto. Un consentimiento para liquidar es otra cláusula que el asesor debe comprender. De esa forma, el planificador evita sorpresas cuando se ve obligado a resolver un reclamo en lugar de luchar contra él. Asegúrese de que las políticas de la empresa estén alineadas con la cobertura del seguro.

La línea de fondo

Como con cualquier tipo de seguro, consulte con un agente de seguros de confianza para encontrar la mejor póliza para sus necesidades. Compre la póliza de un agente familiarizado con el negocio de asesoría financiera. Asegúrese de conocer las coberturas y exclusiones de la póliza. Incluya cobertura para los empleados también. Obtenga información sobre cómo presentar un reclamo por adelantado para que, en medio de una acción legal, esté listo para continuar. Finalmente, practique de una manera que asegure que las políticas y los procedimientos de la oficina estén alineados con el seguro de responsabilidad profesional. Si el asesor comprende el producto de seguro de responsabilidad profesional y el proceso de reclamos, cuando se presenta un reclamo, tiene la mayor probabilidad de una resolución exitosa.

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