Ley de facturación de crédito justa – FCBA

¿Qué es la Ley de Facturación Justa de Crédito?

La Ley de Facturación de Crédito Justa es una ley federal de 1974 diseñada para proteger a los consumidores de las prácticas de facturación de crédito injustas.

Los detalles de todos los derechos que tiene como consumidor para disputar cosas como cargos no autorizados, cargos debido a errores y bienes o servicios no entregados.

Conclusiones clave

  • El propósito de la Ley de Facturación Justa de Crédito es brindar a los consumidores protección contra prácticas de facturación injustas, cubriendo cuentas de crédito «abiertas» como tarjetas de crédito o cuentas de cargo.
  • Algunos ejemplos de errores de facturación cubiertos por la ley incluyen cargos no autorizados, cargos con una fecha o monto incorrecto y errores de cálculo.
  • Los consumidores tienen 60 días desde el momento en que reciben la factura de su tarjeta de crédito para disputar un cargo con el emisor de la tarjeta.
  • La FCBA protege a los consumidores de prácticas de facturación injustas, mientras que la FCRA protege a los consumidores de prácticas injustas con respecto a su información personal.
  • Un contracargo es la devolución de dinero a un cliente luego de la disputa exitosa de una transacción en particular.

Entendiendo la Ley de Facturación de Crédito Justo

El propósito de la Ley de Facturación Justa de Crédito es brindar a los consumidores protección contra prácticas de facturación injustas, cubriendo cuentas de crédito «abiertas» como tarjetas de crédito o cuentas de cargo. La ley también está diseñada para brindar a los consumidores una vía para disputar errores de facturación.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de errores de facturación cubiertos por la ley:

  • Cargos no autorizados por el consumidor
  • Cargos con fecha o monto incorrectos
  • Cargos por bienes o servicios que no se entregaron
  • Cargos por bienes o servicios que claramente no fueron los descritos
  • Errores de cálculo
  • Cargos que el consumidor necesita aclarados o prueba de
  • Declaraciones enviadas por correo a la dirección incorrecta

La Comisión Federal de Comercio es la principal agencia de ejecución de la Ley de Facturación de Crédito Justo.

Requisitos de la Ley de Facturación Justa de Crédito

La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) establece los derechos de los consumidores para disputar los cargos de los emisores de tarjetas de crédito.

Los consumidores tienen 60 días desde el momento en que reciben la factura de su tarjeta de crédito para disputar un cargo con el emisor de la tarjeta.

Los cargos deben superar los $ 50 para ser elegible para una disputa. Pueden no estar autorizados, mostrar una fecha o cantidad incorrecta o contener errores de cálculo. Si no se entregó un bien o servicio, ese cargo puede disputarse.

El consumidor debe presentar su queja por escrito y enviarla por correo al emisor. La Comisión Federal de Comercio ha publicado un modelo de carta en su sitio web.

El emisor de la tarjeta tiene 30 días para acusar recibo de una queja. Luego tienen dos ciclos de facturación para completar su investigación; durante ese tiempo, el emisor no puede intentar cobrar el pago, cobrar intereses sobre él o informarlo a las agencias de crédito como tardío. Estas limitaciones solo se aplican al pago en disputa, no a otros cargos realizados durante el mismo ciclo de facturación, que aún pueden acumular intereses y ser reportados como tardíos si no se pagan.

Si el emisor de la tarjeta determina que el pago en disputa no era válido, debe corregir el error y reembolsar las tarifas o los intereses cobrados como resultado. Si encuentra que no hubo ningún error, debe explicar sus hallazgos y, previa solicitud, proporcionar documentación para respaldarlos.

Los consumidores pueden impugnar los resultados de la investigación en un plazo de 10 días, momento en el que el emisor debe agregar una nota al cargo. Sin embargo, el emisor aún puede intentar cobrar un pago.

Si una tarjeta se perdió o fue robada, los consumidores pueden disputar los cargos por teléfono en lugar de por escrito.

Si un usuario no autorizado realiza compras con una tarjeta, las responsabilidades del titular de la tarjeta se limitan a $ 50 (que los emisores generalmente aceptan pagar).

Si una persona está autorizada a usar una tarjeta, pero realiza compras no autorizadas con ella, esos cargos no están cubiertos por la Ley de Facturación Justa de Crédito y el titular de la tarjeta es responsable por ellos.

Si un consumidor tiene una disputa con un comerciante, puede pedirle al emisor de la tarjeta que retenga el pago y solicitar que el emisor ayude a resolver la disputa; Sin embargo, el emisor no está obligado a resolver el desacuerdo. Los consumidores deben cumplir con ciertos requisitos para aprovechar este derecho: primero deben acercarse al proveedor; ya menos que el proveedor sea también el emisor de la tarjeta, la compra debe exceder los $ 50 y haberse realizado dentro de las 100 millas de la dirección postal del titular de la tarjeta.

Importante

Durante una investigación, un consumidor puede retener el pago del monto de la disputa. Sin embargo, se debe pagar cualquier parte de la factura que no esté en cuestión.

Ley de Facturación de Crédito Justa (FCBA) frente a la Ley de Información de Crédito Justo (FCRA)

La Ley de Facturación de Crédito Justa a menudo se compara con la Ley de Información de Crédito Justo (FCRA). Pero si bien ambos están diseñados para proteger a los consumidores de las malas prácticas con las tarjetas de crédito, el propósito de cada ley es muy diferente.

La Ley de informes crediticios justos es una ley federal que regula la recopilación y presentación de información crediticia de los consumidores. La ley rige cómo se recopila y comparte la información crediticia de un consumidor con otros.

En otras palabras, la FCBA protege a los consumidores de las prácticas de facturación injustas, mientras que la FCRA protege a los consumidores de las prácticas injustas con respecto a su información personal.

Consideraciones Especiales

Otras leyes importantes destinadas a proteger a los consumidores incluyen la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) y las Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).

La EFTA está diseñada para proteger a los consumidores cuando transfieren fondos electrónicamente. Dichos métodos de transferencia incluyen cajeros automáticos, depósito directo, banca por Internet y transacciones con tarjeta de débito.

Mientras tanto, la FDCPA es una ley que restringe las acciones de los cobradores de deudas de terceros. Específicamente, establece límites sobre cuándo se puede contactar al consumidor, cómo se puede contactar y con qué frecuencia.

Preguntas frecuentes sobre la Ley de facturación justa de crédito

¿Qué significa cuenta en disputa bajo la ley de facturación de crédito justo?

Según la Ley de Facturación Justa de Crédito, «cuenta en disputa» se refiere al período de 90 días en el que un emisor de crédito está investigando la disputa de un consumidor.

Dentro de los 90 días, el emisor del crédito debe remediar la situación o enviar una carta al consumidor explicando por qué no hubo ningún error.

¿Puede disputar un cargo no reembolsable?

Si. Al igual que con cualquier otro cargo, el consumidor tiene derecho a disputar la transacción siempre que exista un reclamo válido.

Las reclamaciones válidas incluyen no haber recibido el producto o servicio en primer lugar o no haber firmado ni autorizado nunca el cargo no reembolsable.

¿Qué es un contracargo?

Un contracargo es la devolución de dinero a un pagador (cliente) luego de la disputa exitosa de una transacción en particular. Básicamente, invierte una transferencia de dinero desde la cuenta bancaria o tarjeta de crédito del pagador.

¿Mi puntaje crediticio bajará después de una disputa?

No. Presentar una disputa, por sí solo, no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio. Por supuesto, si su informe de crédito cambia después de que se resuelve la disputa, su puntaje de crédito, a su vez, puede verse afectado.para bien o para mal dependiendo del cambio.

La línea de fondo

La Ley de Facturación Justa de Crédito es una ley importante diseñada para proteger a los consumidores de prácticas de facturación injustas. Conociendo los entresijos de esta ley en particularlos errores de facturación que cubre, así como los procedimientos de reparaciónestará mejor preparado para impugnar cualquier cargo de tarjeta de crédito sospechoso en su propia factura.