Las mejores inversiones para adultos jóvenes

Los inversores jóvenes que desean iniciar un plan de ahorro se enfrentan a una variedad desconcertante de opciones de inversión. No solo hay miles de productos y servicios para elegir, hay casi tantas empresas y proveedores diferentes que los comercializan en diversas capacidades. Afortunadamente, poner su dinero a trabajar no es tan difícil como parece.

Conclusiones clave

  • Los inversores jóvenes tienen el recurso más valioso de su lado⁠: el tiempo.
  • El interés compuesto y la reinversión de dividendos son métodos comprobados para generar riqueza a largo plazo.
  • El comercio diario parece un estilo de vida deseable y, de hecho, puede generar rendimientos superiores al mercado, pero la mayoría de los inversores que utilizan esta estrategia pierden por completo sus cuentas de jubilación.
  • Los bienes raíces pueden ser una opción de inversión sólida si el inversionista permanecerá allí por más de cinco años.
  • Las cuentas IRA SIMPLE y 401(k) son opciones de inversión extremadamente buenas si su empleador igualará sus contribuciones.

Ahorro para la jubilación

Si es joven, su mayor activo financiero es el tiempo⁠ y el interés compuesto. En este momento de su vida, su principal objetivo de inversión para sus ahorros a largo plazo debe ser el crecimiento. Los inversores de 20 años tendrán al menos 40 años para acumular ahorros para la jubilación.

Esto significa que debe considerar poner la mayor cantidad posible de sus ahorros en algún tipo de acciones, como acciones ordinarias y fondos mutuos de acciones⁠. También puede considerar bienes raíces, ya sea en forma de residencia personal o de un fondo mutuo que invierte en propiedades inmobiliarias, llamado REIT. Es importante poder aumentar el poder adquisitivo de sus ahorros para la jubilación a lo largo de su vida porque necesitará cada centavo que pueda reunir después de dejar de trabajar.

401(k)s e IRA

Las cuentas IRA y los planes de jubilación patrocinados por el empleador son excelentes maneras de comenzar a ahorrar para la jubilación. Los planes patrocinados por el empleador a menudo brindan contribuciones equivalentes, y esto puede darle un gran impulso a sus ahorros para la jubilación. Una igualación del 50 % en el primer 5 % de sus contribuciones puede resultar en decenas de miles de dólares adicionales en su bolsillo al jubilarse.

La mayoría de los expertos financieros les dicen a los jóvenes que usen una cuenta IRA Roth en lugar de una cuenta IRA tradicional porque, si bien no obtiene un beneficio fiscal de sus contribuciones, tanto ellos como todo lo que ganen crecerán libres de impuestos hasta la jubilación y usted no pagará nada. impuesto a los retiros.

Las características de Roth también están disponibles en muchos planes calificados, como los planes 401(k). El dinero en cuentas IRA tradicionales y 401(k) está sujeto a impuestos a su tasa de impuesto sobre la renta personal cuando lo retira al jubilarse, y debe retirar una cierta cantidad, a partir de los 72 años (a partir de 2020), ya sea que lo necesite o no. En última instancia, la combinación Roth de crecimiento libre de impuestos (y sin necesidad de retiros) junto con los rendimientos superiores registrados por las acciones es prácticamente imposible de superar con el tiempo.

comprar una casa

La sabiduría financiera tradicional suele dictar que una casa es una de las mejores inversiones que puede comprar, pero que esto sea cierto o no depende de varias variables. La duración de su residencia y el mercado inmobiliario actual influirán mucho en este problema, al igual que el entorno actual de las tasas de interés, los precios de alquiler y su situación financiera personal.

Si planea vivir en un lugar por menos de cinco años, probablemente sea más barato alquilar en la mayoría de los casos porque, matemáticamente hablando, por lo general toma al menos cinco a siete años acumular suficiente capital en una casa para justificar comprar una en lugar de comprarla. alquiler.

Ahorro para la universidad

Si todavía está tratando de terminar la escuela o aún no ha comenzado, entonces hay varios otros vehículos en los que puede considerar invertir dinero:

529 Planes

Cada estado tiene este tipo de plan de ahorro para la universidad que le permite ahorrar dinero para la educación superior. (Ahora también cubre la educación privada K-12, pero ese probablemente no será su problema). Los fondos se pueden asignar entre varias opciones de inversión y crecerán libres de impuestos hasta que se retiren para pagar los gastos de educación superior calificados. Los límites de contribución para estos planes son bastante altos, y también pueden proporcionar ahorros en impuestos sobre donaciones y sucesiones para donantes adinerados que buscan reducir sus sucesiones sujetas a impuestos.

Cuentas de ahorro para la educación Coverdell

Este tipo de cuenta de ahorro para la universidad es otra opción para aquellos que desean adoptar un enfoque más autodirigido para sus inversiones. El límite de contribución anual es actualmente de $2,000 por año, pero aún puede ser una alternativa viable si desea comprar una inversión específica que no se ofrece dentro de un Plan 529.

Bonos de ahorro de EE. UU.

Estas son otra alternativa más a considerar para los inversores conservadores que no quieren arriesgar su principal. El interés que ganan sobre los Bonos de Ahorro de EE. UU. también está libre de impuestos siempre que se use para gastos de educación superior.

Inversiones a corto plazo

Las alternativas para su efectivo a corto plazo, como un fondo de emergencia, son prácticamente las mismas independientemente de su edad. Los fondos del mercado monetario, las cuentas de ahorro y los certificados de depósito a corto plazo pueden proporcionar seguridad y liquidez para su efectivo inactivo. La cantidad que mantenga en estas inversiones dependerá de su situación financiera personal, pero la mayoría de los expertos recomiendan mantener lo suficiente para cubrir al menos tres a seis meses de gastos de manutención.

Los inversores jóvenes deben comprender que durante un largo período de tiempo, como sus años de trabajo, invertir en ETF que siguen el mercado y dejar que los dividendos y los intereses aumenten casi siempre superan a una estrategia de negociación de acciones a corto plazo. Aunque los rendimientos pueden ser altos, la mayoría de los traders intradía quiebran en un año. En el peor de los casos, pierden todo su capital e incluso pueden terminar debiendo su interés de corretaje en operaciones de margen.

La línea de fondo

La decisión más importante que puede tomar como joven es adquirir el hábito de ahorrar con regularidad. Lo que invierte importa menos que el hecho de que haya decidido invertir. Las inversiones adecuadas para usted dependerán en gran medida de sus objetivos personales de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.

¿Cuáles son las inversiones más fáciles para los jóvenes?

Invertir puede ser intimidante, pero no necesita un título en finanzas para comenzar a poner su dinero a trabajar. Los fondos cotizados en bolsa y los fondos mutuos brindan una manera fácil de mantenerse al día con el crecimiento general del mercado de valores, y no tiene que tomarse la molestia de elegir acciones por su cuenta.

¿Por qué deberías empezar a invertir cuando eres joven?

Se dice que el único milagro verdadero es el interés compuesto. Los jóvenes pueden ganar menos dinero, pero invertir en sus veintes le dará a sus ahorros varias décadas para crecer. Una inversión de mil dólares en el mercado de valores, que normalmente gana alrededor del 7% anual, podría valer más de siete mil dólares después de treinta años. Además, las cuentas de jubilación con ventajas impositivas y las contribuciones paralelas del empleador le brindan aún más razones para aprovechar esos beneficios.

¿Cuáles son las mejores inversiones a corto plazo para los jóvenes?

Invertir puede ser un desafío para los jóvenes porque tienden a tener pocos ingresos disponibles y pueden enfrentar gastos inesperados. Sin embargo, poner tus ahorros en el banco no es lo ideal, porque estas cuentas no acumulan intereses significativos. Las inversiones a corto plazo, como los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito, son una excelente manera de poner a trabajar su dinero y, al mismo tiempo, poder retirarlo con un aviso relativamente breve.

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