Hay varias formas de clasificar el tamaño de las compañías de seguros. Las empresas pueden medirse por su capitalización de mercado (el valor de la empresa en una bolsa de valores) o utilizando cifras de ventas, como primas netas suscritas en un año o cuántas pólizas se vendieron. Aquí, examinamos las 10 compañías de seguros más grandes por capitalización de mercado, participación de mercado e ingresos.
Conclusiones clave
- Las compañías de seguros son jugadores importantes en la economía financiera global, aunque pueden no ser tan llamativas como los bancos de inversión o los fondos de cobertura.
- Las compañías de seguros vienen en muchos tamaños y se especializan en diferentes líneas de pólizas, desde salud hasta vida, propiedad y accidentes.
- La capitalización de mercado, o capitalización de mercado, es el valor de las acciones en circulación de una empresa.
- Algunas compañías de seguros son de propiedad mutua, en las que los asegurados son los propietarios.
- Al clasificar las compañías de seguros, es importante categorizarlas según su línea de productos.
Compañías de seguros más grandes por capitalización de mercado
La capitalización de mercado, o capitalización de mercado, es el valor total de las acciones de una empresa y se calcula multiplicando el número de acciones en circulación por el precio actual de las acciones. Es una forma rápida de determinar el valor de una empresa a los ojos de los inversores.
Las empresas con grandes capitalizaciones de mercado son generalmente inversiones conservadoras establecidas. Es probable que experimenten un crecimiento constante y ofrezcan la menor cantidad de riesgo. Las empresas de mediana capitalización también están establecidas pero tienen un alto potencial de crecimiento. Por último, las empresas de pequeña capitalización suelen ser empresas nuevas con un alto potencial de crecimiento. Invertir en estas empresas presenta el mayor riesgo porque son más vulnerables a las recesiones económicas que las empresas de mediana y gran capitalización más establecidas.
Los inversores pueden comprar acciones de empresas que cotizan en bolsa en la industria de seguros. Las compañías de seguros no médicas más grandes por capitalización de mercado en las bolsas de valores mundiales a partir del primer trimestre de 2022 son:
Compañías de seguros que no son de salud que cotizan en bolsa
| nombre de empresa | Capitalización de mercado |
|---|---|
| Berkshire Hathaway (Estados Unidos) | $ 714 mil millones |
| Ping An Seguros (China) | $ 141 mil millones |
| Grupo AIA (Hong Kong) | $ 123 mil millones |
| Seguro de vida en China (China) | $ 106 mil millones |
| Allianz (Alemania) | $ 89 mil millones |
| Cigna (Estados Unidos) | $ 76 mil millones |
| Seguros Zurich (Suiza) | $ 67 mil millones |
| AXA (Francia) | $ 65 mil millones |
| Humana (Estados Unidos) | $ 55 mil millones |
| Munich, Alemania) | $ 39 mil millones |
Seguros de salud que cotizan en bolsa y compañías de atención médica administradas
| nombre de empresa | Capitalización de mercado |
|---|---|
| United Healthcare (UNH) | $ 448 mil millones |
| CVS (CVS) | $ 136 mil millones |
| Himno (ANTM) | $ 109 mil millones |
| Cigna (CI) | $ 76 mil millones |
| Humana (HUM) | $ 55 mil millones |
| Corporación Centene (CNC) | $ 48 mil millones |
| Molina Healthcare (MINSA) | $ 18 mil millones |
| Grupo de salud brillante (BHG) | $ 2 mil millones |
| Corporación MultiPlan (MPLN) | $ 2 mil millones |
| Atención médica de alineación (ALHC) | $ 1.6 mil millones |
No todas las compañías de seguros cotizan en bolsa. De hecho, muchas aseguradoras están estructuradas como compañías mutuales, donde los asegurados de las pólizas participantes son esencialmente propietarios parciales de la compañía. El modelo de compañía mutua para una compañía de seguros se remonta a cientos de años, y se otorgan ciertos beneficios a los titulares de pólizas que no existen con las aseguradoras que cotizan en bolsa (sociedad anónima).
American Family Insurance es la compañía de seguros mutuos más grande de los EE. UU.
Compañías de seguros más grandes por ventas y línea de productos
Es útil diferenciar entre el tipo de seguro, o línea, que se está considerando al considerar las compañías de seguros más grandes. El uso de datos de ventas es útil ya que algunas de las compañías de seguros más grandes de los Estados Unidos no cotizan en bolsa y, por lo tanto, su valor de mercado no es fácil de determinar.
Víctima de propiedad
Las aseguradoras de propiedad y accidentes redactan pólizas que cubren bienes inmuebles, viviendas, automóviles y otros vehículos. También escriben pólizas que se ocupan de las responsabilidades en las que se puede incurrir por accidente o negligencia relacionada con esas propiedades para sufragar el costo de los juicios o daños médicos resultantes de tales incidentes.
Las principales compañías de propiedad y accidentes de EE. UU. en 2020 por primas netas emitidas (la cantidad de dinero que las pólizas de no vida pueden esperar recibir durante la vigencia del contrato, menos comisiones y costos) son:
| Compañía | Primas netas emitidas |
|---|---|
| Grupo estatal de granjas | $ 66.2 mil millones |
| Berkshire Hathaway (BRK.A) | $ 46.4 mil millones |
| Grupo Progresista de Seguros (PGR) | $ 41.7 mil millones |
| Grupo de seguros de Allstate (TODOS) | $ 39.2 mil millones |
| libertad mutua | $ 36.2 mil millones |
| Grupo de viajeros (TRV) | $ 28.8 mil millones |
| Grupo USAA | $ 24.6 mil millones |
| Chubb (CB) | $ 24.2 mil millones |
| Grupo de seguros para agricultores | $ 20.1 mil millones |
| A escala nacional | $ 18.5 mil millones |
Compañías de Seguros de Vida
Las compañías de seguros de vida prometen pagar un beneficio de suma global en caso de fallecimiento del asegurado. Aunque la ciencia actuarial ha creado tablas de mortalidad para estimar con precisión la responsabilidad futura de las pólizas a pagar, tener solidez financiera garantiza que estas empresas puedan cumplir con todas sus obligaciones sin dejar de obtener ganancias.
Las compañías de seguros de vida en los EE. UU. se pueden clasificar según la prima directa emitida (la cantidad de pólizas nuevas emitidas directamente y no reaseguradas). Para 2020:
| Compañía | Prima directa total | Cuota de mercado |
|---|---|---|
| Grupo de vida de Nueva York | $ 11.7 mil millones | 6,75% |
| mutuo del noroeste | $ 11.3 mil millones | 6,52% |
| Grupo Metropolitano (MET) | $ 10.5 mil millones | 6,05% |
| Prudencial de América (PRU) | $ 10.1 mil millones | 5,80% |
| nacional de lincoln | $ 8.4 mil millones | 4,83% |
| MassMutual | $ 7.9 mil millones | 4,57% |
| Granja estatal | $ 5.0 mil millones | 2,87% |
| Aegon (AEG) | $ 4.9 mil millones | 2,80% |
| John Hancock | $ 4.7 mil millones | 2,73% |
| grupo mutuo de minnesota | $ 4.7 mil millones | 2,70% |
Compañías de Seguros de Salud
Las compañías de seguros de salud ofrecen pólizas para cubrir la totalidad o parte de los costos médicos y de salud del titular de la póliza. Las pólizas se pueden comprar individualmente oa través de un empleador. Técnicamente, el gobierno de los Estados Unidos es el proveedor de seguros de salud más grande de los Estados Unidos a través del programa Medicare, el Seguro Social y Medicaid administrados por estados individuales.
Según el informe de 2020 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés), las compañías de seguros de salud más grandes de EE. UU. no patrocinadas por el gobierno, medidas por la prima directa total recaudada, fueron:
| Compañía | Prima directa total | Cuota de mercado |
|---|---|---|
| Grupo UnitedHealth (UNH) | $ 177 mil millones | 14,1% |
| Emperador | $ 104 mil millones | 8,3% |
| Himno | $ 77 mil millones | 6,2% |
| Corporación Centene. | $ 75 mil millones | 6,0% |
| humana | $ 74 mil millones | 5,9% |
| Atención médica de CVS (CVS) | $ 69 mil millones | 5,5% |
| CIGNA Salud | $ 32 mil millones | 2,5% |
| Salud Molina | $ 21 mil millones | 1,7% |
| Salud de la Independencia | $ 21 mil millones | 1,6% |
¿Qué ganan los directores ejecutivos de las compañías de seguros de salud más grandes?
Los siguientes directores ejecutivos de las 6 compañías de seguros de salud más grandes ganan más de $15 millones al año:
- Michael Neidorff de Centene gana $26.4 millones
- David Cordani de Cigna gana $19.1 millones
- David Wichmann de UnitedHealth Group gana $18.9 millones
- Joseph Zubretsky de Molina Healthcare gana $18 millones
- Bruce Broussard de Human gana 16,7 millones de dólares
- Gail Boudreaux de Anthem gana $15.5 millones
¿Son las Grandes Compañías de Seguros Buenas Inversiones?
Invertir en compañías de seguros puede ser una opción segura para algunos inversores. Las compañías de seguros se fundan para hacer frente al riesgo, lo que en última instancia puede reducir los riesgos asociados con la inversión en ellas. El seguro de salud, sujeto a cambios rápidos, tiene potencial de crecimiento significativo en comparación con otros tipos de compañías de seguros.
¿Quiénes son los mayores inversores en compañías de seguros?
Los mayores inversores en compañías de seguros son generalmente otras instituciones. Por ejemplo, UnitedHealth Group (UNH) tiene 4124 propietarios institucionales, que poseen más de mil millones de acciones.
¿Cuáles son las compañías de seguros para propietarios de viviendas más grandes de los EE. UU.?
Las cinco compañías de seguros para propietarios de viviendas más grandes de los EE. UU. son State Farm, Allstate, USAA, Liberty Mutual y Farmers. Juntas, estas compañías tienen más del 45% de la participación en el mercado de seguros para propietarios de viviendas.
¿Cuáles son las compañías de seguros más grandes de Canadá?
Las cinco compañías de seguros más grandes de Canadá son Manulife Financial Corporation, Great-West Lifeco, Desjardins, Sun Life Financial y Fairfax Financial. Manulife es la compañía de seguros más grande de Canadá, emplea a más de 35.000 empleados y atiende a más de 30 millones de clientes.
La línea de fondo
La clasificación de las compañías de seguros más grandes se puede hacer de varias maneras. Se pueden comprar acciones de empresas que cotizan en bolsa para ayudar a construir una cartera de inversiones bien diversificada que tenga exposición a los sectores financiero y de atención médica. Identificar qué tipos de seguros trata principalmente una empresa ayuda a determinar qué empresas son competidoras y cuáles realmente no lo son. Al observar las cifras de ventas o las primas recaudadas en un año, también se puede ver cómo las empresas públicas se comparan con las empresas privadas o mutuas que constituyen un gran segmento de la industria.
Investopedia no proporciona asesoramiento financiero o de inversión. La información se presenta sin considerar los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversionista específico y podría no ser adecuada para todos los inversionistas. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
