Si tiene problemas para diferenciar entre CFA®, CFP®, CIC, ChFC o cualquiera de las otras certificaciones financieras, no está solo. ¿Cómo puede examinar esta sopa de letras para encontrar el mejor profesional financiero para usted? Aquí analizamos las nueve designaciones más populares con una breve explicación de la educación y la experiencia que cada designación significa y el tipo de trabajo realizado por los profesionales que las poseen.
Guía de certificaciones financieras
Planificador financiero certificado – CFP®
Aquellos con la designación CFP® han demostrado competencia en todas las áreas de planificación financiera. Los candidatos completan estudios sobre más de 100 temas, que incluyen acciones, bonos, impuestos, seguros, planificación de la jubilación y planificación patrimonial. El programa es administrado por Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Además de aprobar el examen de certificación CFP, los candidatos también deben completar la experiencia laboral calificada y aceptar cumplir con el código de ética de la junta CFP y los estándares de responsabilidad profesional y planificación financiera.
Un planificador financiero trabaja con las personas para ayudarlas a comprender sus opciones y a tomar decisiones financieras adecuadas a su situación y objetivos financieros personales. Debido a la naturaleza de su trabajo, la gente confía mucho en estas personas. La junta de CFP publica información sobre el proceso de planificación financiera y los titulares de licencias actuales, lo que permite a los clientes de las CFP verificar si las designaciones de sus planificadores financieros están al día. Lo último que alguien necesita es elegir un CFP cuya certificación haya sido revocada.
Analista financiero colegiado – CFA®
Esta designación es ofrecida por el CFA Institute (anteriormente Association for Investment Management and Research [AIMR]). Para obtener la certificación CFA, los candidatos deben completar con éxito tres exámenes difíciles y obtener al menos tres años de experiencia laboral calificada, entre otros requisitos. Al aprobar estos exámenes, los candidatos demuestran su competencia, integridad y amplio conocimiento en contabilidad, estándares éticos y profesionales, economía, administración de carteras y análisis de valores.
Los titulares de los estatutos de CFA tienden a ser analistas que trabajan en el campo de la administración de dinero institucional y el análisis de acciones, no en la planificación financiera. Estos profesionales proporcionan investigaciones y calificaciones sobre diversas formas de inversiones.
Especialista certificado en fondos – CFS
Como su nombre lo indica, una persona con esta certificación ha demostrado su experiencia en fondos mutuos y la industria de fondos mutuos. Estas personas suelen asesorar a los clientes sobre en qué fondos invertir y, dependiendo de si tienen o no su licencia, comprarán y venderán fondos para los clientes. El Instituto de Negocios y Finanzas (IBF), anteriormente conocido como Instituto de Especialistas Certificados en Fondos, brinda capacitación para el CFS; y el curso se enfoca en una variedad de temas de fondos mutuos, incluida la teoría de la cartera, el promedio de costos en dólares y las anualidades.
El conocimiento que tienen estas personas designadas por CFS se mantiene actualizado a través de sus requisitos de educación continua.
Consultor financiero colegiado – ChFC
Las personas con la designación de Consultor Financiero Colegiado (ChFC) han demostrado su vasto y profundo conocimiento de la planificación financiera. El programa ChFC es administrado por el American College. El candidato debe completar un examen de planificación financiera, que incluye impuestos sobre la renta, seguros, inversiones y planificación patrimonial, y debe tener un mínimo de tres años de experiencia en un puesto en la industria financiera.
Al igual que aquellos con la designación CFP, los profesionales que poseen la carta de ChFC ayudan a las personas a analizar sus situaciones y metas financieras.
Asesor de inversiones colegiado – CIC
Dado por la Asociación de Asesores de Inversiones, los titulares de estatutos de CFA que actualmente son asesores de inversiones registrados pueden estudiar para esta designación. El programa CIC se centra en la gestión de carteras. Además de demostrar su experiencia de alto nivel en la gestión de carteras, el candidato a CIC también debe adherirse a un estricto código de ética y proporcionar referencias de carácter.
Las personas que poseen el estatuto CIC tienden a estar entre los principales actores del mundo financiero, como aquellos que administran grandes cuentas y fondos mutuos.
Analista de Gestión de Inversiones Certificado –CIMA
La designación Certified Investment Analyst (CIMA) se centra en la asignación de activos, la ética, la diligencia debida, la medición de riesgos, la política de inversión y la medición del rendimiento. Como esta certificación significa un alto nivel de experiencia en consultoría, solo las personas que son consultores de inversión con al menos tres años de experiencia profesional son elegibles para participar en la CIMA. La Asociación de Consultores de Gestión de Inversiones ofrece cursos CIMA.
Las personas que tienen designaciones de CIMA deben demostrar su experiencia a través de una recertificación continua, que requiere que las personas designadas por CIMA completen al menos 40 horas de educación continua cada dos años.
Los titulares de la designación CIMA tienden a tener carreras con firmas de consultoría financiera, lo que implica una amplia interacción con los clientes y la gestión de grandes cuentas.
Técnico de mercado colegiado – CMT®
La CMT® La designación es otorgada por la Asociación CMT con sede en Nueva York. El CMT es el nivel más alto de formación dentro de la disciplina del análisis técnico y es la designación preeminente para los profesionales de todo el mundo. El análisis técnico proporciona las herramientas para navegar con éxito la brecha entre el valor intrínseco y el precio de mercado en todas las clases de activos a través de un enfoque disciplinado y sistemático del comportamiento del mercado y la ley de la oferta y la demanda.
Obtener la CMT demuestra el dominio de un cuerpo básico de conocimientos sobre el riesgo de inversión en la gestión de carteras; incluyendo enfoques cuantitativos para la investigación de mercado y el diseño y prueba de sistemas de comercio basados en reglas. Es probable que los CMT se empleen en los departamentos de ventas y comercio de las empresas vendedoras; como analistas de investigación en firmas que brindan análisis técnico a sus clientes; o trabajar como gestores de carteras y asesores de inversiones.
CMT® y técnico de mercado colegiado® tienen marcas comerciales registradas propiedad de la Asociación CMT.
Contador público certificado – CPA y especialista en finanzas personales – PFS
Aquellos que tienen la designación de CPA han aprobado exámenes en contabilidad y preparación de impuestos, pero su título no indica capacitación en otras áreas de las finanzas. Por lo tanto, aquellos titulares de CPA que estén interesados en adquirir experiencia en planificación financiera para complementar sus carreras contables deben certificarse como especialistas en finanzas personales (PFS).
La designación PFS es otorgada por el Instituto Americano de Contadores Públicos Autorizados (CPA) a aquellos que han recibido capacitación adicional y ya tienen una designación CPA.
Suscriptor Chartered Life – CLU
Esta designación la emite el American College y quienes la poseen trabajan principalmente como agentes de seguros. La designación CLU se otorga a las personas que completan un programa de estudio de 10 cursos y 20 horas de exámenes. El curso cubre los fundamentos de los seguros de vida y salud, planificación de pensiones, derecho de seguros, impuestos sobre la renta, inversiones, planificación financiera y patrimonial y beneficios grupales.
¿Son las letras significativas?
Si bien las certificaciones no lo son todo, debe otorgar crédito adicional a los profesionales de inversiones que las tengan. La mayoría de estas certificaciones requieren que los candidatos dediquen muchas horas de estudio y cumplan con altos estándares éticos y profesionales. Por ejemplo, para obtener la designación CFA, los candidatos deben dedicar aproximadamente 250 horas de lectura por examen, y hay tres exámenes para aprobar. Las pruebas son tan intensivas que aproximadamente el 64% de los que toman solo el examen de nivel 1 fallarán. Aquellos que superan los tres niveles para convertirse en titulares de la carta también están sujetos a un código de ética y reglas de conducta profesional, entre otros requisitos.
Aunque todos estos exámenes son intensos y las horas pueden ser largas, estas designaciones deben ser solo una parte de su criterio al momento de decidirse por un profesional financiero.
La línea de fondo
Si tiene que tratar con un profesional financiero, es importante que conozca el alcance de su experiencia en diferentes áreas de las finanzas. Ahora tiene una idea de lo que significan algunas de las designaciones y lo que requieren de quienes las poseen.
