¿Qué es la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)?
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia reguladora encargada de supervisar los productos y servicios financieros que se ofrecen a los consumidores. La CFPB está dividida en varias unidades: investigación, asuntos comunitarios, quejas de los consumidores, la Oficina de préstamos justos y la Oficina de oportunidades financieras. Estas unidades trabajan juntas para proteger y educar a los consumidores sobre los diversos tipos de productos y servicios financieros que están disponibles.
Conclusiones clave
- Creada en 2010, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia reguladora encargada de supervisar los productos y servicios financieros relacionados con el consumidor.
- Algunos objetivos del CFPB incluyen prevenir daños financieros a los consumidores, educarlos y empoderarlos sobre temas financieros y brindar información basada en datos.
- Las personas interesadas en financiar la educación superior, la jubilación o la propiedad de una vivienda pueden encontrar recursos proporcionados por el CFPB.
- Contrariamente al proyecto de ley que creó la agencia, la Corte Suprema de los Estados Unidos (SCOTUS) dictaminó el 29 de junio de 2020 que el presidente puede destituir al director de la CFPB por cualquier motivo.
Entendiendo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) fue creada por la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street de 2010.
La CFPB está dirigida por un jefe designado por el presidente por un período de cinco años. La oficina también cuenta con la asistencia de un Consejo Asesor del Consumidor, que está compuesto por al menos seis miembros recomendados por los presidentes regionales de la Reserva Federal.
Específicamente, el CFPB ayuda a que los mercados financieros al consumidor funcionen de manera más eficiente al proporcionar reglas, hacer cumplir esas reglas y empoderar a los consumidores para que tomen el control de sus vidas financieras personales. El CFPB trabaja para educar e informar a los consumidores contra las prácticas financieras abusivas, supervisar a los bancos y otras instituciones financieras y estudiar los datos para comprender mejor a los consumidores y los mercados financieros en los que participan.
Decisión de la Corte Suprema
La Corte Suprema de los Estados Unidos (SCOTUS), en una decisión de 5 a 4, dictaminó el 29 de junio de 2020 que la estructura de la CFPB viola la cláusula de separación de poderes de la constitución ya que la ley ordenó que la CFPB El director podía ser destituido por el presidente sólo por «causa», definida como «ineficiencia, negligencia en el deber o mala conducta en el cargo».
El Tribunal determinó que el presidente podía destituir al director de la CFPB por cualquier motivo. Esta decisión permite que la CFPB permanezca intacta, pero reconoce que el poder ejecutivo del gobierno es responsable de su dirección.
Consideraciones Especiales
El objetivo general del CFPB es facilitar el desarrollo del mercado de financiación al consumo. A través de esto, los consumidores tienen acceso a precios y riesgos financieros transparentes y toman conciencia de las prácticas financieras engañosas y abusivas. El CFPB divide este objetivo de alto nivel en cuatro objetivos estratégicos muy específicos.
El primer objetivo es prevenir daños financieros a los consumidores al tiempo que se promueven las buenas prácticas financieras. El segundo objetivo es capacitar a los consumidores para que tengan una mejor vida económica. El tercer objetivo es informar al público y a los formuladores de políticas con conocimientos analíticos basados en datos. El cuarto y último objetivo es seguir avanzando en el impacto general del CFPB maximizando la productividad de los recursos.
Cómo ayuda el CFPB
Además de estos objetivos de alto nivel, el CFPB también proporciona orientación financiera para particulares. Se proporcionan guías financieras para estudiantes para padres y estudiantes que tendrán que pagar la universidad. Estas guías permiten a las personas comparar la ayuda financiera disponible en el mercado.
Para aquellos que ya han pasado la universidad, el CFPB proporciona recursos informativos sobre la planificación de la jubilación. La organización puede ayudar con los beneficios del Seguro Social y brinda consejos específicos para la situación de jubilación del individuo.
Finalmente, el CFPB puede ayudar a los particulares con la propiedad de una vivienda. El sitio web de CFPB proporciona a los consumidores información sobre las tasas de interés, hojas de cálculo de pagos mensuales y una herramienta de comparación de préstamos. Para aquellos consumidores que necesitan ayuda hipotecaria, la CFPB brinda asesoramiento sobre dificultades financieras.
Presentar una queja ante la CFPB
Parte de la misión de la CFPB de proteger a los consumidores incluye un sistema de quejas disponible para el público. Estos son los pasos que pueden tomar los consumidores.
- El proceso comienza cuando presenta una queja, lo que puede hacer a través del CFPB u otra agencia. El proceso de CFPB lo insta a estudiar el proceso de quejas con anticipación para evitar malentendidos sobre cómo funciona el sistema.
- El CFPB envía su queja a la empresa de la que se quejó e intenta obtener una respuesta de ella. A veces, se solicita ayuda a otra agencia gubernamental.
- En un plazo de 15 días (60, en raras ocasiones), se espera que la empresa informe sobre las medidas tomadas (o planificadas) para abordar los problemas de su queja. Esto puede incluir la comunicación con usted por parte de la empresa según sea necesario.
- Su queja se publica en la base de datos de quejas del consumidor de la CFPB junto con una descripción de lo que sucedió después de que se presentó la queja. Su información personal se elimina antes de su publicación.
- El CFPB le informará cuando la empresa responda, le permitirá revisar esa respuesta y le dará 60 días para proporcionar comentarios.
Según la CFPB, las quejas de los consumidores, que terminan en la Base de datos de quejas del consumidor, ayudan a la agencia a «comprender el mercado financiero y proteger a los consumidores».
