La clave para el éxito del examen CFP

El planificador financiero certificado (CFP) es una certificación que se otorga a los profesionales que han cumplido con requisitos específicos, como aprobar el examen de CFP. La mayoría de los examinados que han tomado el examen de la junta de planificador financiero certificado (CFP) están de acuerdo en que los estudios de casos son la parte más difícil e importante de la prueba.

El examen tiene una duración de seis horas, con dos sesiones de tres horas con un descanso de 40 minutos entre ellas. El examen consta de 170 preguntas de opción múltiple, algunas basadas en estudios de casos o escenarios. Esto hace necesario que los alumnos sepan analizar y razonar los casos prácticos para aprobar el examen.

Conclusiones clave

  • Los estudios de casos pueden presentar la mayor dificultad para los examinados de planificador financiero certificado (CFP).
  • Las preguntas de estudios de casos pueden presentar una situación personal junto con información de estados financieros en los que el examinado debe basar una decisión.
  • Los estudiantes se benefician cuando leen el estudio de caso a fondo y analizan la información provista.
  • Otras estrategias, como participar en sesiones de revisión y realizar exámenes de práctica, contribuyen al éxito.

Formato de estudio de caso

Los estudios de casos describen la situación de un cliente hipotético. Esto puede incluir información demográfica que enumera a todas las personas involucradas (por lo general, una familia o una empresa, o ambas), sus edades, estado de salud física y mental, además de cualquier conflicto o dificultad relacional entre cada personaje.

A menudo, estos estudios incorporarán un divorcio u otra ruptura dentro de una familia, o bien tendrán un hijo derrochador que debe ser tratado. El estudio de caso también puede incluir información básica sobre el flujo de caja y el balance general; puede ver resumidos todos los activos y pasivos personales y comerciales del cliente, ingresos, gastos y todo tipo de cobertura de seguro. Los activos se desglosarán aún más en las inversiones del cliente y las cuentas de jubilación, y el libro mayor de ingresos mostrará la tasa de rendimiento de cada inversión.

Además, el estudio de caso puede explicar el desglose del patrimonio, incluidos todos los testamentos, fideicomisos y otra documentación legal relevante. Si existe un negocio, la información podría incluir su flujo de caja y balance y las perspectivas generales para el futuro del negocio. Después de toda esta lectura, se le harán preguntas al examinado sobre la información presentada.

El conocimiento solo no es suficiente

El examen de la junta CFP requiere mucho más que la mera familiaridad con el material del curso. El estudiante también debe ser capaz de evaluar, sintetizar y aplicar correctamente ese conocimiento al responder las preguntas. Esto es cierto incluso con las preguntas que no son de estudio de caso, pero estas preguntas a menudo se centrarán en un problema o tema específico. Los estudios de casos obligan efectivamente al estudiante a determinar de manera proactiva exactamente qué regla o tema se refiere a la información presentada en el desglose informativo.

Las preguntas de los estudios de caso a menudo no se enfocan en un tema específico, como preguntar si los clientes presentados en el estudio son elegibles para contribuir a cuentas IRA Roth. Las preguntas de los estudios de casos obligan con frecuencia al estudiante a examinar conceptos mucho más amplios, como si la cartera del cliente tiene demasiado riesgo o si los riesgos son los adecuados. Esto significa estar lo suficientemente familiarizado con las características específicas de cada inversión o tipo de inversión para evaluar, ya sea matemáticamente o mediante un razonamiento basado en principios de inversión, si la cartera es sólida o necesita ser modificada.

Esto es, por supuesto, sólo un ejemplo. Se le pedirá al estudiante que haga varias evaluaciones tridimensionales de esta naturaleza en cada caso de estudio sobre todas las áreas de las finanzas del cliente. Una pregunta sobre planificación patrimonial podría requerir que el estudiante se familiarice proactivamente con todos los diferentes tipos de testamentos y fideicomisos y sepa qué tipos serían apropiados para el cliente en la situación dada. Una pregunta de seguro obligará al estudiante a hacer el mismo tipo de evaluación para todos los diferentes tipos de seguros que tiene el cliente. Las cuestiones de inversión y jubilación requerirán evaluaciones de la condición financiera general del cliente.

¿Cómo me preparo?

Hay varias maneras en que puede mejorar sus posibilidades de aprobar con éxito el examen. Si bien cualquier estrategia debe comenzar con una comprensión del formato y el tipo de información que se presentará en los estudios, esto solo rara vez será suficiente para brindarle los antecedentes que necesitará para poder razonar de manera efectiva a través de las preguntas del estudio de caso.

Un par de estrategias comunes se describen a continuación:

  • Lea un estudio de caso a fondo: Por obvia que parezca esta sugerencia, se debe leer y evaluar todo el estudio de caso antes de intentar responder cualquiera de las preguntas. La gran mayoría de la información proporcionada en el estudio será relevante para al menos una de las preguntas formuladas. Cada vez que se presenta un divorcio u otro problema familiar, a menudo se hacen preguntas sobre qué tipo de fideicomiso usar. Una evaluación cuidadosa de la información del balance del estudio revelará si los impuestos sucesorios serán un problema, y ​​así sucesivamente. Incluso la información aparentemente inocua puede proporcionar pistas críticas que pueden usarse para responder preguntas.
  • Ir a una sesión de revisión: Uno de los movimientos más inteligentes que cualquier estudiante que se presente para el examen puede tomar es inscribirse en cursos de revisión. Estos cursos a menudo ayudarán a reunir el material del curso y descubrir los temas más oscuros. Lo que es más importante, muchos de estos cursos de repaso proporcionarán instrucción de primera mano sobre cómo razonar de manera efectiva a través de cada estudio y descubrir qué conceptos requiere que el estudiante aplique un estudio determinado.
  • Tome un examen de muestra: El sitio web de la Junta de CFP ofrece un examen de muestra que puede realizar. Una vez que responda las preguntas, también podrá ver ejemplos de respuestas.
  • No le metas vida real: Un error que suelen cometer los estudiantes sin experiencia es preguntarse qué harían si el escenario presentado en un estudio de caso fuera una situación de la vida real. Esta pregunta no puede aplicarse a estudios de casos. La junta de CFP diseña los estudios de casos para exigir el reconocimiento de conceptos académicos específicos. Este enfoque obliga al estudiante a digerir el material y luego aplicarlo correctamente. Por ejemplo, en un estudio de caso, podría haber una pregunta sobre la idoneidad de la asignación de activos de alguien. En la vida real, puede sentir que la asignación está bien, pero para la prueba, deberá darse cuenta de que hay criterios académicos específicos que deben abordarse, como que la cartera esté demasiado ponderada en un sector determinado.

Conclusión

Debido a que los estudios de casos son la parte más difícil del examen, ser capaz de dominarlos también ayudará a garantizar el éxito en el resto de la prueba. Los estudiantes no deben dejarse intimidar por la dificultad del material, ya que lo más probable es que enfrenten situaciones similares en sus carreras. Aprender el proceso de razonamiento detrás de los estudios proporcionará al estudiante una valiosa experiencia de razonamiento y pensamiento que luego se puede aplicar a sus clientes reales.

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