Invertir $100 al mes en acciones durante 30 años

Si le preguntas al ahorrador promedio si es más seguro invertir $100 en el mercado de valores o poner $100 en una cuenta de ahorros, la mayoría elegiría la cuenta de ahorros. Esto tiene sentido a corto plazo; las acciones pueden perder valor, pero la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) garantiza las cuentas de ahorro. Sin embargo, la respuesta a largo plazo es exactamente la opuesta: es mucho más arriesgado continuar ahorrando dinero que invertirlo. Ciertamente es posible ganar dinero en acciones.

Esta es una situación en la que la racionalidad a corto plazo no equivale a la racionalidad a largo plazo. Los $100 depositados en una cuenta de ahorro generarán una tasa de interés muy baja y, con el tiempo, es probable que pierda valor debido a la inflación; una pérdida real en el poder adquisitivo es casi inevitable. Los $100 invertidos en el mercado de valores pueden tener días de altibajos, pero la lección de la historia es que las acciones superan prácticamente todo lo demás durante un período de varias décadas. (Advertencia: no hace falta decir que no estamos hablando de poner todo su dinero en acciones de centavo de alto riesgo o vehículos de inversión de riesgo similar).

Conclusiones clave

  • Invertir solo $ 100 por mes durante un período de años puede ser una estrategia lucrativa para aumentar su riqueza con el tiempo.
  • Hacerlo permite el beneficio de los rendimientos compuestos, donde las ganancias se acumulan a partir de las ganancias anteriores.
  • Invertir de esta manera también permite promediar el costo del dólar, por lo que el dinero se invierte tanto cuando el mercado sube como cuando baja.
  • Hacer espacio en sus finanzas para $100 al mes para invertir puede requerir un presupuesto cuidadoso.

Rendimientos compuestos

Las contribuciones mensuales realmente comienzan a tener sentido cuando comprende el concepto de capitalización. Los rendimientos compuestos actúan como una bola de nieve que rueda cuesta abajo; comienza pequeño y lento al principio, pero adquiere tamaño e impulso a medida que pasa el tiempo.

Los dos elementos clave de los rendimientos compuestos son la reinversión de las ganancias y el tiempo. Las acciones generan dividendos que se pueden reinvertir y, con el tiempo, esto actúa como una fuente de crecimiento financiero que se alimenta a sí misma. En esencia, la inversión compuesta se trata de dejar que su interés genere más interés, lo que termina generando aún más interés en el futuro.

Supongamos, por ejemplo, que una persona de 30 años tiene $5,000 invertidos en acciones que ganan un 8% anual, que está un poco por debajo del promedio histórico de 10%, a enero de 2020. Al final del primer año, el la cartera del inversionista ganó $400 en intereses ($5,000 x 1.08). Si el inversionista reinvierte el interés, el mismo crecimiento del 8 % producirá $432 en el segundo año ($5400 x 1,08). El tercer año generará $466,56, el cuarto año generará $503,88 y así sucesivamente. A la edad de 35 años, la cartera reinvertida tiene un valor de $ 7,346.64, todo sin ninguna contribución adicional sin intereses por parte del inversionista.

Siga este patrón durante otros 25 años y la inversión alcanza los $50.313,28. Esto representa un aumento de más de 10 veces, a pesar de la falta de contribuciones adicionales.

Invertir $100 mensuales: un ejemplo

Ahora suponga que el mismo inversionista de 30 años encuentra una manera de ahorrar $100 adicionales por mes. Aporta los $100 adicionales a su cartera y sigue reinvirtiendo sus dividendos y pagos de intereses. Su inversión sigue ganando un 8% anual. En aras de la simplicidad, suponga que la capitalización se realiza una vez al año en enero.

Después de un período de 30 años, gracias a los rendimientos compuestos y una pequeña contribución mensual, su cartera crecerá a $186 253,14 (en comparación con $50 313,28 sin las contribuciones mensuales). Si bien $186,253.14 no es suficiente dinero para jubilarse, especialmente después de 30 años de inflación, recuerde que esto es solo con $100 por mes en contribuciones y rendimientos por debajo de los promedios históricos.

Suponga que el rendimiento anual es del 9%, que está más cerca de los promedios históricos para un período de 30 años. Con una inversión principal de $5,000 y aportes mensuales de $100, la cartera crece a $229,907.44. Si el inversionista logra ahorrar $200 mensuales para aportes, el valor futuro de su cartera es de $393,476.48.

¿Por qué invertir en acciones?

Las acciones (como acciones o fondos mutuos) son la mejor opción de inversión para quienes están a décadas de jubilarse. Es más probable que las acciones pierdan valor a corto plazo que los bonos, los certificados de depósito (CD) o las cuentas del mercado monetario, pero se ha demostrado que tienen un mejor valor a largo plazo que cualquier alternativa común.

Esto es especialmente cierto en entornos de tipos de interés bajos. Los CD, los bonos, las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro rinden menos cuando las tasas son bajas. Esto a menudo empuja a los ahorradores a las acciones para vencer la inflación y aumenta el precio de las acciones y otros activos de acciones.

La investigación realizada por el Dr. Jeremy Siegel y John Bogle, el fundador de Vanguard, analizó un período de 196 años y comparó los rendimientos reales de las acciones, los bonos y el oro. Descubrieron que si un inversionista hubiera comenzado alrededor del año 1810 (la Bolsa de Valores de Nueva York se fundó en 1817) y hubiera puesto $10,000 en oro, su cartera ajustada a la inflación valdría solo $26,000. La misma inversión en bonos habría crecido a $8 millones. Sin embargo, si el inversionista hubiera elegido acciones en 1810, habría convertido sus $10,000 en $5,600 millones.

Las acciones siguen siendo el gran ganador si selecciona un marco de tiempo más realista; la mayoría de los inversores tienen un horizonte de 30 a 40 años, no de 200 años. Entre enero de 1980 y enero de 2010, la tasa de crecimiento promedio anualizada del S&P 500 fue del 8,15%. El Dow Jones promedió un 8,81 % durante el mismo período, mientras que el NASDAQ saltó un 9,51 % anual. Los rendimientos de los bonos promediaron menos del 3% entre 1980 y 2010. La inflación le quitó al efectivo el 62,2% de su poder adquisitivo durante esos 30 años, lo que significa que $1,000 en una cuenta de ahorros en 1980 solo tendría un valor real de $378 en 2010.

El período de 30 años entre 1985 y 2015 fue aún más fuerte. El S&P promedió 8,73%, el Dow Jones promedió 9,33% y el NASDAQ promedió un impresionante 10,34% por año.

Maneras de ahorrar $100 cada mes

El primer paso para invertir $100 al mes es ahorrar $100. Hay una serie de pasos simples que la persona promedio puede tomar para reducir costos; no requiere cambios drásticos en el estilo de vida.

Es una buena idea comprar en tiendas de depósito (Costco y Sam’s Club son dos buenas opciones) para artículos a granel. Las compras al por mayor cuestan menos por artículo, así que tal vez haga un viaje a Costco cada mes en lugar de tres o cuatro viajes al supermercado local. Si sale a comer mucho o compra su almuerzo todos los días, este es probablemente un mejor lugar para comenzar.

Si necesita un poco más de disciplina en la actividad de su cuenta de cheques, configure una transferencia automática cada mes de cheques a ahorros. Los ahorros son más difíciles de aprovechar, y esto podría terminar ahorrándole mucho más de $ 100 por mes al evitar compras frívolas.

Si paga los servicios públicos, puede ahorrar en el aire acondicionado abriendo una ventana o comprando un pequeño ventilador. Lo contrario es cierto en el invierno cuando puede cerrar las persianas o ponerse un suéter para ayudar a evitar las altas facturas de energía.

Los trabajadores más jóvenes pueden ahorrar si salen a la ciudad una o dos noches menos al mes, lo que podría ahorrar entre $50 y $150 al mes. Los propietarios de viviendas pueden refinanciar su hipoteca para reducir sus pagos de intereses. Los usuarios de tarjetas de crédito a veces pueden ahorrar simplemente transfiriendo su saldo a una tarjeta con una tasa de interés más baja.

Si cree que no puede ahorrar $100 al mes, intente realizar un seguimiento de todas sus compras durante un mes. Este es un hábito financiero saludable que puede ayudarlo a encontrar ahorros adicionales al limitar los gastos impulsivos.

La línea de fondo

Invertir $100 al mes suma con el tiempo, especialmente con interés compuesto. Hacer pequeños sacrificios todos los días para agregar constantemente $ 100 a sus inversiones en acciones cada mes lo beneficiará a largo plazo.

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