¿Qué es la inclusión financiera?
La inclusión financiera se refiere a los esfuerzos para hacer que los productos y servicios financieros sean accesibles y asequibles para todas las personas y empresas, independientemente de su patrimonio neto personal o del tamaño de la empresa. La inclusión financiera se esfuerza por eliminar las barreras que excluyen a las personas de participar en el sector financiero y utilizar estos servicios para mejorar sus vidas. También se le llama finanzas inclusivas.
Conclusiones clave
- La inclusión financiera es un esfuerzo por hacer que los servicios financieros cotidianos estén disponibles para una mayor parte de la población mundial a un costo razonable.
- Los avances en fintech, como las transacciones digitales, están haciendo que la inclusión financiera sea más fácil de lograr.
- Sin embargo, el Banco Mundial estima que unos 1.700 millones de adultos en todo el mundo todavía carecen de acceso incluso a una cuenta bancaria básica.
Cómo funciona la inclusión financiera
Como señala el Banco Mundial en su sitio web, la inclusión financiera «facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y las empresas a planificar todo, desde metas a largo plazo hasta emergencias inesperadas». Además, agrega: «Como titulares de cuentas, es más probable que las personas utilicen otros servicios financieros, como ahorros, crédito y seguros, inicien y expandan negocios, inviertan en educación o salud, administren riesgos y superen las crisis financieras, todo lo que puede mejorar la calidad general de sus vidas «.
Si bien las barreras a la inclusión financiera han sido un problema desde hace mucho tiempo, una serie de fuerzas ahora están ayudando a ampliar el acceso a los tipos de servicios financieros que muchos consumidores ricos dan por sentado.
Por su parte, la industria financiera continuamente está ideando nuevas formas de proporcionar productos y servicios a la población mundial y, a menudo, obtener ganancias en el proceso. El creciente uso de la tecnología financiera (o fintech), por ejemplo, ha proporcionado herramientas innovadoras para abordar el problema de la inaccesibilidad a los servicios financieros y ha ideado nuevas formas para que las personas y las organizaciones obtengan los servicios que necesitan a costos razonables.
Los préstamos entre pares se han vuelto particularmente importantes en los países en desarrollo, donde las personas pueden no tener acceso al financiamiento bancario tradicional.
Algunos ejemplos de desarrollos de tecnología financiera que han ayudado a la causa de la inclusión en los últimos años incluyen el creciente uso de transacciones digitales sin efectivo, el advenimiento de robo-advisors de bajo costo y el aumento del crowdfunding y peer-to-peer (P2P) o redes sociales. préstamo.
Los préstamos P2P han demostrado ser particularmente beneficiosos para las personas en los mercados emergentes, que pueden no ser elegibles para préstamos de instituciones financieras tradicionales porque carecen de un historial financiero o historial crediticio para evaluar su solvencia. Los microcréditos también se han convertido en una fuente de capital en lugares donde de otro modo sería difícil conseguirlos.
Si bien estos servicios innovadores han atraído a más participantes al mercado financiero, todavía hay una parte significativa de la población mundial, incluso en los Estados Unidos, que carece de ese acceso y permanece, por ejemplo, sin servicios bancarios o sin servicios bancarios.
El Grupo del Banco Mundial, que incluye tanto al Banco Mundial como a la Corporación Financiera Internacional, también patrocina una iniciativa denominada Acceso Financiero Universal 2020, cuyo objetivo es garantizar que para el año 2020, mil millones de adultos adicionales «tengan acceso a una cuenta de transacciones para almacenar dinero, enviar y recibir pagos como el componente básico para administrar sus vidas financieras «.
Si tiene éxito, ese esfuerzo reduciría significativamente el número de adultos que actualmente carecen incluso de servicios financieros rudimentarios, que el Banco Mundial estimó recientemente en unos 1.700 millones. Sin embargo, los resultados no se conocerán hasta el 2021.
