Incapacidad Permanente Total (TPD)

¿Qué es la Invalidez Permanente Total?

La discapacidad permanente total (TPD) es una condición en la que una persona ya no puede trabajar debido a lesiones. La incapacidad permanente total, también llamada incapacidad total permanente, se aplica a los casos en los que la persona no podrá volver a trabajar nunca más.

Conclusiones clave

  • La discapacidad permanente total (TPD) es una condición en la que una persona ya no puede trabajar debido a lesiones.
  • Las compañías de seguros clasifican la discapacidad como temporal o permanente y pagan los beneficios en consecuencia.
  • Los préstamos estudiantiles pueden cancelarse bajo ciertas condiciones si una persona enfrenta una discapacidad permanente total.
  • Es probable que una persona no califique para los beneficios por discapacidad total permanente siempre que haya opciones de tratamiento curativo adicionales disponibles, o un médico piense que pueden mejorar con el tiempo.

Entendiendo la Discapacidad Permanente Total

La incapacidad permanente total puede implicar la pérdida del uso de las extremidades de una persona, y las lesiones impiden que el titular de la póliza pueda trabajar en la misma capacidad que tenía antes de la lesión. Si el titular de la póliza se jubila o deja de trabajar por cualquier motivo que no sea la lesión, la cobertura puede suspenderse. Si esto sucede, puede retirar fondos de una cuenta IRA Roth sin penalización si su cuenta tiene al menos cinco años.

Las compañías de seguros clasifican la discapacidad de acuerdo con la cantidad de trabajo que un individuo puede realizar. Las incapacidades temporales impiden que una persona trabaje a tiempo completo (llamada incapacidad parcial temporal) o en absoluto por un período de tiempo (llamada incapacidad total temporal). Las discapacidades permanentes impiden que una persona pueda trabajar a tiempo completo por el resto de su vida, lo que se conoce como discapacidad parcial permanente, mientras que la discapacidad permanente total significa que la persona nunca volverá a trabajar.

Las personas físicas pueden asegurarse contra la invalidez permanente total a través de una póliza de seguro de invalidez. El monto del beneficio suele ser un porcentaje fijo del salario promedio del titular de la póliza o, en algunos casos, el salario promedio de las personas en una región geográfica. Hay un límite en la cantidad de semanas, pero eso generalmente se determina cuando una persona cumple 65 años o cuando califica para la plena edad de jubilación según el Seguro Social. En algunas pólizas, los beneficios también pueden estar disponibles por un período de tiempo después de su regreso al trabajo.

Consideraciones Especiales

En algunos casos, la ley puede permitir que una persona con discapacidad permanente total participe en actividades comerciales si el beneficio proporcionado por una póliza de discapacidad más los salarios ganados por el trabajo adicional no superan un cierto umbral. Los estudiantes con préstamos pueden cancelar sus préstamos bajo ciertas condiciones si enfrentan una discapacidad permanente total, siempre que se espere que la lesión dure un período mínimo de tiempo o resulte en la muerte.

Sallie Mae es uno de los pocos prestamistas que perdonará el saldo de un estudiante en estas circunstancias, incluso si sus padres realmente tienen el préstamo.

Alguien que recibe beneficios de SSD puede invertir en valores como acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) sin poner en peligro sus beneficios. Los ingresos por dividendos de las acciones, así como otras fuentes de ingresos pasivos, están bien en lo que respecta a la SSA porque son ingresos no derivados del trabajo.

Calificar para Invalidez Permanente Total

Es probable que una persona no califique para los beneficios de incapacidad total permanente hasta que la condición médica asociada sea fija y estable. Lo que esto significa es que siempre que haya opciones de tratamiento curativo adicionales disponibles, o un médico piense que usted puede mejorar con el tiempo, una compañía de seguros no llamará a una persona «permanente y totalmente discapacitada». Estar en esta situación no significa necesariamente que alguien finalmente no recibirá los beneficios de TPD, pero sí significa que una persona tendrá que esperar hasta que se complete su tratamiento médico.

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