Hipotecario Definición

¿Qué es un hipotecado?

Un acreedor hipotecario es un prestamista: específicamente, una entidad que presta dinero a un prestatario con el fin de comprar bienes inmuebles. En una transacción hipotecaria, el prestamista actúa como acreedor hipotecario y el prestatario se conoce como deudor hipotecario.

conclusiones clave

  • Un acreedor hipotecario es una entidad que presta dinero a un prestatario (también conocido como deudor hipotecario) con el fin de comprar bienes inmuebles.
  • Para limitar su riesgo, un acreedor hipotecario crea un interés legal prioritario en el valor de la propiedad hipotecada, lo que le permite embargarla si el deudor no paga el préstamo.

Cómo funciona un hipotecado

La mayoría de las personas obtienen una hipoteca para financiar la compra de una residencia o edificio comercial. Para limitar su riesgo en la inversión, el prestamista en la transacción crea un interés legal prioritario en el valor de la propiedad, lo que reduce sustancialmente la probabilidad de que el acreedor hipotecario no sea reembolsado en su totalidad si el prestatario incumple el préstamo. Esto se hace a través de un gravamen perfeccionado y un título de propiedad.

Un acreedor hipotecario representa los intereses de la institución financiera prestamista en un acuerdo hipotecario. Las instituciones de crédito pueden ofrecer una variedad de productos a los prestatarios, lo que representa una parte significativa de los activos de préstamo tanto para los prestamistas individuales como para el mercado crediticio en general.

Productos de préstamos hipotecarios

Los acreedores hipotecarios pueden estructurar préstamos hipotecarios con una tasa de interés fija o una tasa de interés variable. La mayoría de los préstamos hipotecarios siguen un cronograma de amortización que brinda un flujo de efectivo mensual constante a la institución crediticia en forma de pagos a plazos hasta que el préstamo se liquida al final de su plazo. Los préstamos hipotecarios a plazos de tasa fija estándar son generalmente el tipo más común de préstamo hipotecario emitido por los prestamistas. Los préstamos hipotecarios a tasa variable también se pueden ofrecer como un producto hipotecario a tasa variable.

Los prestamistas también pueden emitir préstamos no amortizables. Sin embargo, estos productos no suelen ser hipotecas calificadas y conllevan un riesgo mucho mayor. Los préstamos no amortizables pueden tener tasas fijas o variables. Son préstamos que difieren los flujos de efectivo del principal para el prestatario a un pago único. Durante la duración del préstamo, los pagos de intereses pueden o no ser necesarios. Los tipos populares de préstamos hipotecarios que no se amortizan son los préstamos con pagos globales y los préstamos de interés únicamente.

Los préstamos hipotecarios son uno de los tipos más populares de préstamos garantizados en el mercado crediticio.

Protecciones para Hipotecarios

En un préstamo hipotecario, el acreedor hipotecario tiene derechos sobre la garantía real asociada con el préstamo. Esto proporciona al prestamista protecciones contra el incumplimiento. Sin embargo, también requiere que se hagan ciertas provisiones para la incautación de activos colaterales si ocurre un incumplimiento. Por esta razón, los acreedores hipotecarios incluyen un gravamen perfeccionado e integran los derechos de título en un contrato de préstamo hipotecario.

Un gravamen perfeccionado es redactado por el asesor legal de un prestamista para permitir que un acreedor hipotecario obtenga fácilmente los bienes inmuebles asociados con un préstamo hipotecario si el deudor hipotecario no cumple. Un gravamen perfeccionado es un gravamen que se ha presentado y registrado en la agencia correspondiente que otorga al acreedor hipotecario los derechos para obtener más fácilmente la garantía real. En un préstamo hipotecario garantizado, el acreedor hipotecario también es el propietario de la propiedad inmobiliaria nombrado en el título de la propiedad. Con el derecho de retención y el título de propiedad, un acreedor hipotecario puede obtener fácilmente derechos legales e instituir procedimientos específicos para desocupar una propiedad que se va a apoderar de la ejecución hipotecaria.

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