¿Qué es un gravamen perfeccionado?
Un gravamen perfeccionado es un gravamen que se ha presentado ante el agente de registro correspondiente para que el interés de garantía en un activo sea vinculante. Un gravamen se utiliza en préstamos garantizados y se integra en el contrato de préstamo. Los gravámenes también pueden estar involucrados en otras situaciones especiales. Un gravamen perfeccionado proporciona documentación legal para demostrar que un acreedor tiene el derecho legal de confiscar la propiedad en lugar de los pagos que se le adeuda.
Conclusiones clave
- Un gravamen perfeccionado es un gravamen que se ha presentado ante el agente de registro correspondiente para que el interés de garantía en un activo sea vinculante.
- Los préstamos garantizados con una garantía de alto valor asociada con el acuerdo de préstamo generalmente deberán tomar las medidas legales adecuadas para perfeccionar un gravamen.
- El perfeccionamiento de un gravamen generalmente dependerá de los requisitos federales y / o estatales que dicten el proceso para los procedimientos de gravamen.
Cómo funcionan los gravámenes perfeccionados
Puede haber varios tipos de gravámenes y gravámenes perfeccionados. Un gravamen perfeccionado es un documento vinculante que se ha presentado ante la agencia correspondiente que permite un reclamo legal para incautar activos si un pagador incumple. Comúnmente, un gravamen perfeccionado se promulga con el propósito de asegurar legalmente la garantía de un acreedor en un préstamo garantizado.
Préstamos garantizados
Los préstamos garantizados requieren un gravamen ya que el préstamo está respaldado por un activo de garantía específico. Los préstamos garantizados se pueden ofrecer contra una variedad de tipos de garantías, siendo las más comunes las propiedades inmobiliarias utilizadas en préstamos hipotecarios. Otros tipos de préstamos colaterales incluyen préstamos garantizados para equipos comerciales, automóviles, obras de arte o joyas.
Un préstamo garantizado generalmente implica tanto un gravamen como los derechos de título asociados a la propiedad colateral. Un acreedor creará un gravamen para documentar su reclamo legal contra la garantía real. El acreedor también suele ser el propietario del título del activo en garantía hasta que el préstamo se haya pagado en su totalidad. Un gravamen le da al acreedor el derecho legal de obtener fácilmente el permiso de los tribunales para seguir adelante con un embargo, lo que implica notificar al prestatario que los activos se están preparando para ser incautados debido a pagos impagos de un préstamo contra la garantía. Los gravámenes ayudan a proporcionar un proceso estandarizado para que los prestamistas obtengan una propiedad que está siendo ocupada o retenida físicamente por un prestatario.
Es muy importante que un prestamista no solo documente su gravamen contra la garantía, sino que también lo perfeccione presentándolo legalmente ante las agencias y autoridades correspondientes. Si un gravamen no se perfecciona, es posible que el reclamo del prestamista sobre los activos no se otorgue en una situación de incumplimiento. El proceso para seguir adelante con un gravamen también puede retrasarse significativamente si el gravamen no se ha perfeccionado adecuadamente.
Los prestatarios pueden liberarse de la carga de un gravamen después de que se hayan cumplido ciertos requisitos. Algunos contratos legales pueden incluir una cláusula de liberación, por la cual el prestatario queda liberado de un gravamen sobre la garantía en un cierto umbral. Los umbrales en las cláusulas de liberación pueden variar. Una cláusula de liberación podría potencialmente liberar a un prestatario después de que se haya pagado un cierto porcentaje de un préstamo o después de que se haya realizado una cantidad específica de pagos consecutivamente. Las partes involucradas en contratos con cláusulas de liberación tienen derecho a establecer sus propios parámetros. A menudo, un gravamen solo se liberará después de que se haya realizado el 100% de los pagos. Una vez que se haya realizado el 100% de los pagos, el título de la propiedad garantizada se transferirá del nombre del prestamista al prestatario.
Tipos de gravámenes y otras consideraciones especiales
En la mayoría de los casos, un prestamista perfeccionará un gravamen en el momento de la compra y el cierre. En algunas situaciones, es posible que un prestamista no tome medidas para perfeccionar un gravamen hasta que sienta que está en riesgo de no recibir sus pagos completos. Los diferentes estados y escenarios pueden tener sus propias reglas sobre gravámenes y presentaciones de gravámenes perfeccionadas. En términos generales, puede haber varios tipos de embargos.
Gravámenes fiscales: Los gravámenes fiscales generalmente se consideran legales. Esto significa que los procesos estándar para la documentación de gravámenes y la presentación de gravámenes perfeccionados no suelen ser necesarios. El gobierno federal y / o estatal puede notificarle sobre un gravamen fiscal, que generalmente sigue poco después con un embargo.
Embargos inmobiliarios: Los gravámenes inmobiliarios son documentación de que un prestamista tiene derecho a recuperar la propiedad inmobiliaria si un prestatario se vuelve moroso. Los gravámenes de bienes raíces generalmente deberán perfeccionarse para que ocurra la actividad de recuperación. La información relacionada con los embargos, los embargos perfeccionados y la recuperación de impuestos generalmente se detalla en un contrato de préstamo hipotecario.
Embargos de coche: Los gravámenes de automóviles suelen funcionar de manera similar a los gravámenes de bienes raíces. El prestamista deberá perfeccionar el gravamen para poder tomar medidas en una recuperación del embargo. Si el propietario de un automóvil vende su automóvil para pagar un préstamo de automóvil, primero deberá pagar al prestamista para obtener un título limpio transferido al nuevo propietario.
Gravamen por fallo: Los tribunales pueden dictar un embargo preventivo. Un juez puede dictaminar que una persona o entidad debe pagarle al demandante una cantidad específica de dinero con un gravamen adjunto a ciertos activos. La resolución de un gravamen por sentencia usualmente reemplaza el proceso de perfección.
Las pautas federales y / o estatales generalmente forman el marco para los requisitos de presentación de préstamos perfeccionados.
Presentación de gravámenes perfeccionados
En la industria legal, perfeccionado es un término que se refiere al proceso de presentación oficial de una reclamación para que sea legalmente vinculante. Los gravámenes perfeccionados tienen varios requisitos de presentación según la situación, el tipo de garantía y las reglas estatales o federales.
En una transacción de préstamo comercial, generalmente se debe presentar una declaración de financiamiento del Formulario UCC-1 con la autoridad correcta para perfeccionar un gravamen y hacerlo legalmente vinculante. En la mayoría de los estados, los gravámenes se presentan en la Oficina del Secretario de Estado o en la Oficina del Registrador del Condado.
Un formulario de presentación y un documento de gravamen describen los detalles de la situación y / o los activos utilizados para garantizar un préstamo. Por lo general, se proporciona una declaración de presentación como autorización de que el prestamista o la parte asociada tiene derecho a derechos de primer orden para incautar activos específicos detallados por el gravamen después de que se haya alcanzado un umbral de morosidad.
Gravamen vs. gravamen
Puede ser importante comprender la distinción entre un gravamen y un gravamen cuando se ha documentado un gravamen y se ha presentado un gravamen perfeccionado. Un gravamen proporciona documentación de que una parte asociada, generalmente un prestamista, ha asegurado los derechos de recuperación de la garantía si se produce un incumplimiento. Para que se promulgue un gravamen, el prestamista generalmente debe avanzar para obtener un embargo para la recuperación. Un embargo le otorga al prestamista el derecho real de tomar una propiedad. Como tal, los embargos, embargos y embargos pueden ser un proceso algo lento debido a las legalidades involucradas.
