garantía bancaria

¿Qué es una garantía bancaria?

Una garantía bancaria es un tipo de respaldo financiero ofrecido por una institución crediticia. La garantía bancaria significa que el prestamista se asegurará de que se cubran las responsabilidades del deudor. En otras palabras, si el deudor no logra liquidar una deuda, el banco la cubrirá. Una garantía bancaria permite al cliente, o deudor, adquirir bienes, comprar equipos o solicitar un préstamo.

Conclusiones clave

  • Una garantía bancaria es cuando una institución crediticia se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario no cumple con un préstamo.
  • Las partes de un préstamo eligen garantías directas para transacciones internacionales y transfronterizas.
  • La garantía proporciona un riesgo adicional para el prestamista, por lo que los préstamos con dicha garantía conllevarán mayores costos o tasas de interés.

Comprensión de las garantías bancarias

Una garantía bancaria es cuando una institución crediticia se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario no cumple con un préstamo. La garantía permite a una empresa comprar lo que de otro modo no podría, contribuyendo al crecimiento empresarial y promoviendo la actividad empresarial.

Existen diferentes tipos de garantías bancarias, incluidas las garantías directas e indirectas. Los bancos suelen utilizar garantías directas en negocios nacionales o extranjeros, emitidas directamente al beneficiario. Las garantías directas se aplican cuando la seguridad del banco no se basa en la existencia, vigencia y exigibilidad de la obligación principal.

Una garantía bancaria es cuando una institución crediticia se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario no cumple con un préstamo.

Las personas a menudo eligen garantías directas para transacciones internacionales y transfronterizas, que pueden adaptarse más fácilmente a los sistemas y prácticas legales extranjeros, ya que no tienen requisitos de forma.

Las garantías indirectas ocurren con mayor frecuencia en el negocio de exportación, especialmente cuando agencias gubernamentales o entidades públicas son los beneficiarios de la garantía. Muchos países no aceptan bancos y garantes extranjeros debido a problemas legales u otros requisitos de forma. Con una garantía indirecta, se utiliza un segundo banco, generalmente un banco extranjero con una oficina central en el país de domicilio del beneficiario.

Ejemplos de garantías bancarias

Debido a la naturaleza general de una garantía bancaria, existen muchos tipos diferentes:

  • Una garantía de pago asegura al vendedor que el precio de compra se paga en una fecha determinada.
  • Una garantía de pago por adelantado actúa como garantía para reembolsar el pago por adelantado del comprador si el vendedor no suministra los bienes especificados según el contrato.
  • Un bono de seguridad crediticia sirve como garantía para pagar un préstamo.
  • Una garantía de alquiler sirve como garantía para los pagos del contrato de alquiler.
  • Una orden de pago confirmada es una obligación irrevocable en la que el banco paga al beneficiario una cantidad determinada en una fecha determinada en nombre del cliente.
  • Una fianza de cumplimiento sirve como garantía para los costos incurridos por el comprador si los servicios o bienes no se proporcionan según lo acordado en el contrato.
  • Una fianza de garantía sirve como garantía para garantizar que los bienes pedidos se entreguen según lo acordado.

Por ejemplo, la Compañía A es un nuevo restaurante que quiere comprar $ 3 millones en equipo de cocina. El proveedor del equipo requiere que la Compañía A proporcione una garantía bancaria para cubrir los pagos antes de enviar el equipo a la Compañía A. La Compañía A solicita una garantía a la institución crediticia que mantiene sus cuentas de efectivo. Básicamente, el banco firma el contrato de compra con el proveedor.