¿Qué es la fase de anualización?
La fase de anualización de una anualidad se refiere al período en el que el propietario de una anualidad, llamado el beneficiario de la anualidad, comienza a recibir pagos de la inversión de la anualidad. Las anualidades son productos financieros que le pagan al receptor un flujo de pagos durante un período de tiempo. La fase de anualización también se denomina fase de anualidad y fase de pago.
Esto se puede comparar con el período en que se invierte o se deposita el dinero en la anualidad, que se denomina fase de acumulación.
En algún momento, comienza la fase de anualización, o el inicio de los pagos al beneficiario de la anualidad. El tamaño de los pagos y el tiempo en que se realizan los pagos en la fase de anualización varía según el tipo de anualidad y su valor.
Conclusiones clave
- La fase de anualización es cuando la anualidad comienza a realizar pagos.
- Existen diferentes métodos para recibir pagos de una anualidad, que incluyen el pago de una suma global o distribuciones estructuradas.
- Antes de tomar cualquier decisión con respecto a las anualidades, es importante discutir todas las opciones disponibles con un profesional de jubilación.
Comprender la fase de anualización
Después de que las rentas vitalicias pasan de la fase de acumulación a la fase de anualización, generalmente brindan pagos periódicos al beneficiario de la anualidad. Cuanto más dinero se invierta en la anualidad, más se recibirá cuando se pague la anualidad. El período de pago es el momento en que entra en juego el método de pago: el método de anualización, el programa de retiro sistemático o el pago de suma global. El método de pago de anualización viene con las siguientes opciones:
Opción de vida
La opción de vida por lo general ofrece el pago más alto porque el pago mensual se calcula basándose únicamente en la vida del beneficiario de la renta vitalicia. Esta opción proporciona un flujo de ingresos de por vida, lo cual es una protección eficaz contra la supervivencia de sus ingresos de jubilación.
La opción de pago de vida conjunta le permite continuar el pago a su cónyuge después de su muerte. El pago mensual es más bajo que el de la opción de vida porque el cálculo se basa en la expectativa de vida de ambos cónyuges. La opción de vida con término garantizado le brinda un flujo de ingresos de por vida (como la opción de vida), por lo que le paga mientras viva.
Período Cierto
Con la opción de período determinado, el valor de su anualidad se paga durante un período de tiempo definido de su elección, como 10, 15 o 20 años. Si elige un período de 15 años y fallece dentro de los primeros 10 años, se garantiza que el contrato le pagará a su beneficiario los cinco años restantes.
Retiro Sistemático
El cronograma de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidad en montos específicos para una frecuencia de pago específica. El beneficiario de la anualidad no tiene garantizados los pagos de por vida porque están dentro del método de anualización estándar. Con el cronograma de retiro sistemático, el beneficiario opta por retirar fondos de su cuenta hasta que se vacíe, asumiendo el riesgo de que los fondos se agoten antes de que muera el beneficiario.
Suma global
Un pago de suma global es un pago único por el valor de un activo, como una anualidad u otro vehículo de jubilación. Por lo general, se toma un pago de suma global en lugar de pagos recurrentes distribuidos durante un período específico. El valor de un pago de suma global generalmente es menor que la suma de todos los pagos que de otro modo recibiría porque a la parte que realiza el pago de suma global se le solicita que proporcione más fondos por adelantado de lo que de otro modo se le habría requerido.
