Factor básico de prima definido

¿Qué es el factor de prima básico?

El factor básico de la prima son los gastos de adquisición, los gastos de suscripción, el factor de conversión de pérdidas y ganancias ajustado por el cargo de seguro de una póliza. El factor básico de la prima se utiliza en el cálculo de las primas retroactivas. No tiene en cuenta los impuestos ni los gastos de ajuste de siniestros, que en cambio están cubiertos en los otros componentes del cálculo retrospectivo de la prima.

Conclusiones clave:

  • El factor básico de la prima se determina después de que una aseguradora establece la prima estándar.
  • El factor básico de la prima son los gastos de adquisición, los gastos de suscripción, el factor de conversión de pérdidas y ganancias ajustado por el cargo de seguro de una póliza.
  • El factor de prima básico se utiliza en el cálculo de las primas retrospectivas y no considera los impuestos de cuenta ni los gastos de ajuste de siniestros.

Comprender el factor de prima básico

El factor básico de la prima se determina después de que una aseguradora establece la prima estándar. La prima retrospectiva de una póliza se calcula como (prima básica más pérdidas convertidas) multiplicada por el multiplicador de impuestos. La prima básica se calcula multiplicando el factor de prima básica por la prima estándar.

La pérdida convertida se calcula multiplicando el factor de conversión de pérdida por las pérdidas sufridas. La prima básica es menor que la prima estándar debido al factor de prima básica. La función es proporcionar a la compañía de seguros retrospectivos fondos para cubrir la administración del plan retrospectivo.

Cómo se formulan las primas

El ajuste del cargo del seguro permite que el cálculo mantenga la prima retrospectiva entre las primas mínima y máxima, pero no tiene en cuenta la gravedad de las reclamaciones ni el límite de pérdida.

La experiencia de pérdida de una aseguradora depende de la frecuencia de los reclamos y la gravedad de esos reclamos. Los reclamos de alta frecuencia y baja severidad brindan a la aseguradora una experiencia de pérdida menos volátil que los reclamos de baja frecuencia y alta severidad. Esto se debe a que una aseguradora puede predecir mejor a través del análisis actuarial cuáles serán las pérdidas de un asegurado si se presentan reclamos con frecuencia.

Es probable que las partes aseguradas que presenten reclamos de alta gravedad tengan primas más altas utilizando cálculos de primas retrospectivos porque es más probable que alcancen la prima máxima.

El papel del análisis actuarial

El análisis actuarial es un tipo de análisis de activo a pasivo utilizado por las empresas financieras para asegurarse de que tienen los fondos para pagar los pasivos requeridos. Los productos de inversión de seguros y jubilación son dos productos financieros comunes para los que se necesita un análisis actuarial. El análisis actuarial utiliza modelos estadísticos para gestionar la incertidumbre financiera al hacer predicciones informadas sobre eventos futuros. Muchas empresas financieras utilizan el análisis actuarial para gestionar los riesgos de determinados productos.

Consideraciones Especiales

Los cálculos requeridos para el análisis actuarial los realizan estadísticos profesionales altamente calificados y certificados que se enfocan en los riesgos correlacionados de los productos de seguros y sus clientes. Las compañías de seguros suelen utilizar un programa de primas estándar estimadas al determinar si recalcular el factor básico de la prima. Si la prima estándar está fuera de los rangos de la tabla, generalmente un porcentaje por encima de la prima estándar estimada, se vuelve a calcular el factor de prima básico.

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