¿Qué es una escritura de devolución?
Una escritura de devolución es un documento que transfiere el título de propiedad de un prestamista hipotecario al prestatario, lo que indica que el prestatario ha cumplido con su obligación de pagar el préstamo y ahora es dueño de la propiedad.
Conclusiones clave
- Una escritura de devolución se emite comúnmente cuando una hipoteca se ha pagado en su totalidad.
- Un propietario que ha recibido una escritura de devolución no puede ser ejecutado por la institución crediticia.
- Los prestamistas de segundas hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria que mantienen una garantía real sobre la vivienda después de liquidar la primera hipoteca aún pueden hacer valer su derecho a ejecutar la propiedad para sus préstamos particulares.
Cómo funciona una escritura de devolución
Una escritura de devolución se emite comúnmente a los prestatarios o hipotecarios, una vez que sus hipotecas han sido pagadas en su totalidad. Incluye una descripción legal de la propiedad, con el número de parcela de la propiedad y otra información, y a menudo está notarizada. Algunos estados utilizan un documento de satisfacción de hipoteca en lugar de una escritura de devolución, pero es esencialmente lo mismo.
La escritura de devolución se registra en el condado donde se encuentra la propiedad. Una vez que se haya registrado la escritura, cualquier búsqueda en esa propiedad mostrará que el gravamen se ha pagado en su totalidad.
Una propiedad con un gravamen en su contra no se puede vender a menos que el gravamen sea una hipoteca y se hayan hecho arreglos para pagarla en su totalidad con los ingresos de la venta de la casa. En tales situaciones, registrar la escritura de devolución es parte del proceso de cierre de la venta, y su registro es comúnmente manejado por una compañía de seguros de títulos.
Cuando los propietarios refinancian sus casas con una nueva hipoteca, también deben recibir una escritura de devolución que demuestre que la hipoteca anterior ha sido cancelada.
Escritura de devolución frente a garantía mobiliaria
El prestamista tiene una garantía real sobre la vivienda mientras la hipoteca aún está pendiente. Puede ejecutar la hipoteca del prestatario, desalojarlo y tomar posesión de la casa si el prestatario no paga la hipoteca. Luego, el prestamista puede vender la propiedad para intentar recuperar su dinero.
La escritura de devolución prueba que el prestamista ya no tiene una garantía real sobre la vivienda. Un propietario que ha recibido una escritura de devolución no puede ser ejecutado por la institución crediticia, y puede transferir la propiedad en cualquier momento, libre y libre del gravamen.
Ejemplo de escritura de devolución
Una escritura de devolución es una forma relativamente simple que puede diferir de un estado a otro o de un prestamista a otro. En los estados que utilizan escrituras de fideicomiso en lugar de hipotecas, un tercero conocido como fideicomisario participará en la transacción. (El fideicomisario técnicamente «mantiene» la hipoteca en nombre del prestamista, a quien se hace referencia como el «beneficiario»).
La escritura de devolución incluirá normalmente:
- El nombre y la dirección del propietario / prestatario hipotecario.
- El nombre del prestamista / fideicomisario.
- Una descripción de la propiedad basada en la escritura original o documento legal similar.
- Lenguaje en el sentido de que el prestatario ha cumplido con su obligación para con el prestamista y que la propiedad que había sido garantizada por la hipoteca o la escritura de fideicomiso ahora pertenece al prestatario.
- Líneas para las firmas de todas las partes y una sección para que un notario indique que presenciaron la firma.
Consideraciones Especiales
Incluso después de haber recibido una escritura de devolución, un propietario puede permanecer en riesgo de ejecución hipotecaria por parte del gobierno local si no realiza los pagos de impuestos sobre la propiedad a tiempo. Este proceso puede iniciarse mediante notificación por escrito y sin involucrar al tribunal en los estados que reconocen un proceso de ejecución hipotecaria no judicial, por lo que los propietarios en esta situación podrían no recibir muchas advertencias. Una escritura de devolución no tiene ningún efecto ni interacción con los impuestos a la propiedad.
Las segundas hipotecas o los préstamos con garantía hipotecaria generalmente otorgan a la institución crediticia una garantía real sobre la casa cuando la propiedad sirve como garantía para ese préstamo. Estos prestamistas también pueden hacer valer sus derechos de ejecución hipotecaria si el prestatario incumple. Una escritura de devolución relacionada con la primera hipoteca no tendría ningún efecto sobre estos préstamos.
